Основні відмінності кредитів і позик

На сьогодні існує величезна кількість найрізноманітніших варіантів отримання грошей у борг. При цьому можна оформити як приватну угоду з родичем або знайомим, написавши розписку, так і отримати грошові кошти в банківській установі. Крім цього, існує позики, короткострокові і довгострокові кредити і позики. Відмінність тих чи інших понять відомо далеко не кожному. Тому варто розглянути деякі нюанси докладніше.

Основна інформація

Якщо говорити про основні відмінності позик і кредитів, то в першому випадку людина, яка надає грошові кошти, називається займодателем, а громадянин, який отримує їх – позичальником. У другому випадку кредитор (банк або інша фінансова установа) надає гроші, а позичальник їх отримує. Також варто звернути увагу на те, що, як правило, позики можуть пропонувати населенню різні організації. Це головна відмінність кредиту від позики. Проте це далеко не все.

Кредит оформляється виключно банківською установою. Саме тому існує думка, що умови позик більш лояльні. Однак потрібно розуміти, що на відміну від банківської установи, організація, яка надає позику, не завжди має ліцензію на ведення такої діяльності. У цьому випадку у самий несподіваний момент у позичальника можуть з'явитися серйозні проблеми.

Крім цього, варто враховувати, що при оформленні договору позики, як правило, з'ясовуються додаткові подробиці, які не діють на користь позичальника. Довести несправедливість оформлення подібної угоди в цьому випадку дуже складно. Якщо мова йде про кредит в банку, то підписується офіційний договір, в якому всі пункти гранично ясно описує процедуру угоди. Крім цього, існують і інші основні відмінності кредиту від позики.

Більше:

Дивіденди та Особливості їх Виплат

Акціонери (учасники акціонерних товариств) мають можливість одержання доходів пропорційно до внесених ними в товариство інвестицій в залежності від зростання вартості цінних паперів, які знаходяться у їх власності, і як дивіденди по акціях, що знаход...

Товарообіг: це що таке?

Товарообіг - це один з основних і найважливіших показників в економіці торговельної діяльності. Як же трактується це поняття? Прийнято вважати, що товарообіг – це дія, в основу якого покладено обмін конкретного товару на валюту. Таким чином, ві...

Абонемент "Велика Москва": зона дії, карта і вартість проїзного

Багато людей, які проживають в найближчому Підмосков'ї, воліють шукати роботу в столиці. Їх не лякає необхідність проводити щодня в дорозі кілька годин, адже рівень зарплат у Москві істотно вище. Керівництво залізниці, піклуючись про своїх основних к...

Відсотки

В першу чергу, на користь позик варто сказати те, що вони бувають безпроцентними. Однак у цьому випадку клієнт повинен дуже детально вивчити договір і упевнитися, що борг без відсотків дійсно є таким. Досить часто в ході оформлення документів і спливають інші умови, згідно з якими клієнт повинен вносити додаткові грошові суми.

Якщо мова йде про офіційну фінансової організації, то в цьому випадку зазвичай йдеться про фіксованою процентною ставкою, яка встановлюється Центробанком Росії. Крім усього іншого, говорячи про відмінності кредитів від позик, варто сказати, що в кредитному договорі завжди детально описуються всі щомісячні нарахування і процентні переплати за використання банківських коштів. При цьому також розраховується можливість часткового або повного погашення кредиту. Також зазначаються додаткові послуги і їх вартість.

Відмінність договору кредиту від договору позики

Якщо мова йде про кредитній угоді, то в цьому випадку письмовий контракт складається в обов'язковому порядку. У ньому повинні бути вказані всі умови, починаючи від 1 внеску і закінчуючи останнім внесенням грошових коштів.

Якщо оформляється позику сумою до 10 мінімальних оплат праці, складання письмового договору не вимагається. Однак не варто радіти завчасно. Якщо у позичальника немає складеного контракту, то у разі виникнення будь-яких проблем або спірних питань він не зможе довести свою правоту. У цьому випадку умови угоди укладаються виключно в усній формі.

Говорячи про відмінність кредиту від позики, варто звернути увагу на те, що при отриманні коштів в банку всі відносини між позичальником і кредитором будуть регулюватися не тільки Цивільним кодексом, але і Центробанком. Якщо мова йде про позики, то у цьому випадку вплинути на фінансову структуру можна, тільки звернувшись до ЦК. Виходячи з цього, варто враховувати, що банки мають більше прав при стягненні боргів при зверненні до суду.

Також варто звернути увагу на те, що кредит може бути наданий тільки юридичною особою. Це обов'язково має відображатися в договорі. Позика може бути надана і приватною особою. Однак такі угоди не завжди безпечні.

Що спільного у позик і кредитів

Як у першому, так і в другому випадку грошові кошти позичальникам надаються на оплатній основі. Це означає, що через обумовлений період часу людина повинен повернути взяті у борг гроші (зазвичай з відсотками). І кредит, позику і можуть бути цільовими. У цьому випадку мова йде про кошти, які будуть видані людині для витрати на конкретні цілі (наприклад, на ремонт квартири чи на розширення свого приватного виробництва). При цьому кредити і позики цільового призначення не можуть бути використані для інших покупок.

В цьому випадку організація або людина, яка надає гроші в борг, має законне право контролювати, як саме були використані видані раніше фінансові кошти. Якщо позичальник витрачає їх на інші потреби, то в цьому випадку мова йде про невідповідність умов договору. Однак, крім усього іншого, в практиці зустрічається ще таке поняття, як позика. Багато хто вважає, що воно означає те ж саме, що і кредит. Насправді це не так. Хоч відмінупозички від кредиту та позики не настільки вагомо, варто дізнатися про це детальніше. Особливо якщо планується взяти в борг велику суму грошей.

Ніж кредит відрізняється від позички

Для того щоб правильно оформити грошовий позику, необхідно дізнатися більше про основні поняття в банківській практиці. Якщо говорити про позику, то за великим рахунком вона являє собою більш широке поняття. Говорячи простою мовою – кредит можна вважати одним з різновидів позички. Саме тому багато хто плутає ці значення.

При оформленні договору позики людині може бути надано як майно, так і грошові кошти на оплатній або безоплатній основі. Гроші можуть бути надані як юридичними, так і фізичними особами. При оформленні договору, його термін і процентні ставки можуть відрізнятися в залежності від конкретних умов.

Якщо говорити про кредити, то в цьому випадку мова йде виключно про надання грошових коштів у готівковій або безготівковій формі. Він може бути виданий виключно фінансово-кредитною установою з відповідною ліцензією від Центробанку.

Говорячи про відмінність кредиту від позики, варто також розглянути і інші типи угод. Особливо ті, які актуальні сьогодні.

Микрозаймы

Популярні сьогодні МФО вміло поєднують у собі особливості всіх типів угод. Микрозаймы можуть бути надані як юридичними, так і фізичними особами. Видаються вони тільки в грошовій формі, і їх сума рідко перевищує 30 тис. рублів. Для оформлення таких позик достатньо надати паспорт. На відміну від кредитів, в цьому випадку грошові кошти можна отримати лише на нетривалий термін.

висновок

Перш ніж оформляти кредит чи будь-яку іншу фінансову операцію, варто кілька разів подумати. У будь-якому випадку гроші доведеться повертати і найчастіше з переплатою. Тому іноді вигідніше накопичити.