Способи перевірки кредитної історії. Як перевірити кредитну історію онлайн?

Необхідності перевірки кредитної історії рано чи пізно виникає у будь-якого активного позичальника. Справа в тому, що навіть якщо людина жодного разу в житті не оформляв позику, його історія може виявитися зіпсованою. А це загрожує різними неприємними наслідками. І щоб цього не сталося, перевірка кредитної історії раз в рік можлива безкоштовно.

Де запитувати?

Питання, яке хвилює більшість позичальників, має досить просту відповідь.

Кредитна історія складається з поданою фінансовими організаціями інформації. Існує Бюро кредитних історій, яке і заповнений інформацією про всіх кредитних виплатах і позики на одну людину. На території нашої країни таких бюро розташоване близько тридцяти. Банки можуть працювати як з одним бюро, так і з кількома. В бюро кредитних історій не прописані паспортні дані, зате присвоєні "номери суб'єктів". За цим номером співробітники бюро легко знайдуть інформацію про будь кредитуемом. І позичальник може змінити результати цих даних лише у випадку помилки. Щоб кредитну репутацію поліпшити, достатньо взяти кредит і вчасно перекрити його.

Знаючи те, що дані однієї людини, можливо, розподілені по декількох бюро, багато задають питання про те, яким чином побачити всю картину кредитної історії. Відбувається це наступним чином.

Спочатку відправляють відразу кілька запитів по всім великим бюро кредитних історій. Але такої дії, як і подальшого тривалого очікування можна уникнути, якщо залишити запит на веб-сайті Центрального банку Росії. Відповіддю на таке прохання послужить вказівку бюро, в яких міститься інформація на запитуваного.

Кредитні історії зберігаються протягом десятиліття. По закінченні цього строку інформація стирається, і це хороша новина. Змінити свою кредитну історію можна не раніше ніж через 10 років.

Алгоритм запиту

Спочатку необхідно заглянути на веб-сайт Центрального банку Росії. Потім знайти електронну форму для заповнення та вказати в ній такі дані:

• персональну інформацію;
• дані паспорта;
• номер суб'єкта з бюро кредитних історій;
• адресу електронної пошти.

Обробка запиту займає приблизно три дні, після яких на електронну адресу приходить список бюро кредитних історій, в яких містяться потрібні відомості. І вже за відомим кредитним бюро надсилаються запити.

Отримання номера суб'єкта кредитних історій

Отримати номер для перевірки можна тільки у разі, якщо позичальник знає хоча б один з номерів своєї історії.

Яким чином з'ясувати номер, якщо попередній загублений або ж зовсім невідомий?

Зазвичай його прописують в кредитних договорах або договорах позики. За умови, що документ не втратили і не утилізували, не виникає проблем з виявленням номери. Все це стосується тільки кредитних договорів, укладених пізніше 2004 року. До цього моменту не привласнювали такі номери.

Не раз були випадки, коли менеджер виявляв недбалість або неуважність і просто не вписував цей номер у кредитний договір. Тоді перевірка кредитної історії буде починатися з наступного:

1. Зайти в абсолютно будь-яку банківську організацію або бюро кредитних історій.
2. Написати запит в бюро на видачу фрагментів історії кредитів фізичної особи. Для цього достатньо паспорта. Перевірка кредитної історії проводиться безкоштовно, а якщо це не так, то потрібно вимагати безкоштовної послуги, посилаючись на Федеральний закон "Про бюро кредитних історій". Банківські працівники не можуть відмовити у запиті через невідомості коду, тому що банки мають право здійснювати такі операції без номера.
3. протягом трьох діб дочекатися відповіді на запит.

Після всіх зроблених дій позичальник має на руках список всіх кредитних бюро і може надсилати запити за точним адресами. Другий і наступні запити кредитної історії обслуговуються за гроші - триста чи п'ятсот рублів. Всі кредитні бюро мають виручку тільки з цих виплат.

Отримання інформації на платній основі

Якщо у позичальника немає можливості витрачати час на очікування, а потім і на повторні запити, то він може отримати разом всю інформацію щодо своєї кредитної історії, але вже за гроші. Або доведеться платити у випадку другого або третього запиту протягом року.

Як отримати інформацію про кредитної історії, але на платній основі?

1. Заглянути в бюро, маючи при собі інформацію про прописку і документ, що засвідчує особу.
2. З банківським працівником обговорити потрібні послуги і відбити чек.
3. З документом про оплату повернутися в бюро кредитних історій.
4. Скласти заяву на керівництво бюро у вільній формі.
5. На протязі 10 днів чекати відповіді.

Отримання інформації дистанційно

Коли відсутня можливість особисто зайти в бюро кредитних історій або при відсутності його представництва за місцем проживання, припустимо запросити дані в письмовій формі.

1. Зробити дзвінок в організацію для уточнення реквізитів бюро кредитних історій і суми для оплати.
2. Оплатити і завізувати чеком.
3. Скласти звернення в будь-якій формі.
4. Запевнити звернення нотаріально.
5. Надіслати рекомендований лист із зверненням і вкладеним чеком.
6. протягом десяти днів чекати відповідного листа.

Кому знадобитьсякредитна історія?

У першу чергу інформація про історію кредитної потрібна фінансовим організаціям, ссужающим грошима фізичних осіб. Дивлячись на чию-небудь кредитну історію, кредитор формує уявлення про благонадійності позичальника і його відповідальності. Репутація позичальника має першорядне значення схвалення позики.

Існують причини, за якими кредитну історію необхідно контролювати:

1. Банківські помилки, такі як відсутність відмітки про погашення кредиту. З-за таких, здавалося б, дрібниць в кредиті можуть відмовити.
2. Захист від шахраїв. Оскільки процес оформлення кредиту полегшений, то й шахраї активізувалися. Позика без перевірки кредитної історії на карту може взяти будь-хто, а регулярний контроль інформації по своїй історії допоможе не потрапити в мережі до аферистів.
3. Поняття причин відмови в кредиті. Банківські організації не зобов'язані аргументувати свою відмову, але можна перевірити відповідну історію і в разі низької кредитоспроможності позичальника спробувати виправити становище.
4. Перетин кордонів батьківщини. Людина, яка має борги по кредитах, просто не пройде митницю. І щоб себе підготувати і захистити, кредитну історію краще дізнатися заздалегідь.

Як виправити?

Якщо репутація позичальника не викликає довіри, а кредит дуже необхідний, потрібно спробувати виправити ситуацію. А виправлення можливо тільки одним способом — узяттям нового позики без перевірки кредитної історії на картку або готівкою і своєчасним перекриттям.

Спосіб виправлення №1

Оформити мікрозайм на карту. Без перевірок кредитної історії все ж не вийде, і сума позики буде залежати від кредитоспроможності. Термін такої позики краще вибирати мінімальний і вчасно перекривати кредит.

Спосіб виправлення №2

Отримати кредитну карту. Є банки, які оформлять цей вид позики з поганою кредитною історією без перевірок. Розплачуючись кредиткою і повертаючи вчасно гроші, можна поліпшити свою репутацію і безкоштовно скористатися банківською послугою.

Спосіб виправлення №3

Відмінний вихід — оформлення споживчого кредиту на суму до ста тисяч. Наприклад, існує програма лікування кредитної історії в "Совкомбанке". Можна прийти в будь-який банк і оформити позику з перевіркою кредитної історії на мінімально можливу суму. Термін погашення теж краще вибрати не більше півроку. Закриття кредиту точно в строк і платежі, що надходять вчасно, виправлять репутацію позичальника.

Спосіб виправлення №4

Є організації, що видають микрозаймы на карту без перевірки кредитної історії. Сума, звичайно, може бути дуже мала, але й мета такої позики - не задоволення фінансових потреб, а виправлення особистої кредитної історії.

Де взяти кредит з негативною кредитною історією?

Не скрізь репутація позичальника перевіряється. Кредит, як і мікрозайм, без перевірки кредитної історії видається всіма банками. Це не тільки молоді банки, а ще й ті, що мають багаторічну репутацію. Відсотки в таких випадках зашкалюють, що і гарантує банківську страховку. Згода банк дасть і в разі постійної прописки за місцем запиту кредиту і надійного доходу.

Банки, що схвалюють кредити і не дивляться на кредитну історію:

1. "Ренессанскредит". Велика кількість схвалень навіть з поганою кредитною репутацією позичальника. Для оформлення кредиту потрібні документи, що підтверджують дохід і майно, яке можливо використати в якості застави.
2. Банк "Російський Стандарт". Видає позики без перевірки кредитної історії. Терміново і тільки під заставу майна.
3. "Запсибкомбанк". Не перевіряє кредитну історію і може схвалити кредит до півтора мільйонів рублів. Необхідно зібрати значну кількість документів і підтвердити свій дохід.

Рекомендації

Відмова позичальнику може бути не тільки з-за поганої репутації, але й через відсутність кредитної історії. Не завжди інформація зберігається в одному тільки бюро, а банківські організації можуть співпрацювати тільки з одним. Щоб такого не сталося, краще мати дані про свою історію на руках.

При повній впевненості у хорошої кредитної історії та відмову банку необхідно уточнити у попереднього кредитора, заніс він дані про погашення в історію позичальника. Це дуже важливий момент.

Якщо у позичальника виникає потреба дізнатися інформацію щодо своєї кредитної історії онлайн, то краще звернути увагу на стовпи цієї ніші. До них відносяться:

• "Еквіфакс";
• нацбюро кредитних історій;
• об'єднане бюро кредитних історій;
• кредитне бюро "Російський стандарт".

Як перевіряють кредитну історію?

В Росії чималу кількість бюро кредитних історій, і кожна фінансова організація сама вибирає, з яким бюро співпрацювати. Алгоритм дії банку приотриманні заявки на кредит наступний:

1. Заявка отримана і банківський співробітник посилає запит в центральний каталог кредитних історій. Робиться це, щоб зрозуміти, в яких бюро можна знайти всю інформацію про позичальника.
2. Після відповіді на запит банківський працівник надсилає в бюро зі списку чергові запити на інформацію про кредитної історії позичальника.
3. Бюро перевіряють дані та складає звіт у письмовому вигляді.
4. Коли банківський працівник отримує папір зі звітом, приймається рішення про видачу або відмову у позику.

Банк вирішує, прийняти або відмовити в кредиті, зіставляючи кілька факторів:

• кредитоспроможність позичальника;
• звіт служби безпеки;
• звіт ризик-менеджерів;
• вік, стаж, розмір заробітної плати.

Очікування відповіді також може становити від декількох хвилин до декількох днів. Все впирається в швидкість роботи бюро кредитних історій.

Банківські організації проявляють інтерес не тільки до суми кредиту та своєчасності його перекриття, але і звертають увагу на процентні ставки і термін дії кредитів, схвалених і діючих у даний час. Лише при задоволенні всіх вимог банк переводить позику на карту. Перевірки кредитної історії почали активно використовувати з 2008 року. Інформацію про кредитної історії позичальника може отримати тільки банк, який уклав договір про співпрацю з бюро кредитних історій.

Про що завжди треба пам'ятати? Про те, що банк не може самостійно почати збирати інформацію з кредитної історії позичальника без його згоди. Тобто можна не погоджуватися на цю процедуру. Але в цьому випадку потрібно розуміти, що в даний час без перевірки кредитної історії неможливо отримати позику на серйозну суму, так необхідну деколи.

Якщо вибрати правильний алгоритм дій і відповідально підходити до виплат за кредитами, то й проблем таких не виникне ніколи.