Рейтинг страхових компаній. Страхові компанії: рейтинг надійності

У Російській Федерації, як і в інших країнах колишнього Радянського Союзу, до страхування ставляться неоднозначно. Чому так склалося - незрозуміло. Можливо, з-за менталітету слов'ян, які завжди сподіваються на краще і бояться загадувати собі наперед якісь неприємності.

В більшості країн Європи, Сполучених Штатах та інших розвинених країнах до питання про необхідність страхування ставляться зовсім по-іншому. У цьому світі вже давно зрозуміли, що, хочемо ми того чи ні, але завжди є ймовірність нещасного випадку, хвороби, і деколи краще перестрахувати себе і своїх близьких людей, ніж потім потрапити у скрутне фінансове становище.

Також говорять і те, що на ринку в РФ працюють слабкі страхові компанії, рейтинг надійності яких залишає бажати кращого. Так це або не так, проаналізуємо далі в статті.

Які є види страхування?

Видів страхування існує дуже багато. Його можна поділити на особисте і майнове. В першу групу входять такі послуги, які пов'язані зі здоров'ям людини: страхування життя, здоров'я, від нещасних випадків, медичне та інші. До другої групи відносять всі ті послуги, які пов'язані з майновими інтересами людей: страхування нерухомості, автомобіля, покупки та інші.

Є й такі послуги страхування, які надаються юридичним особам: страхування угод, продукції, продажів і багато інші.

Якщо людина вирішила застрахуватися, то він стикається з проблемою вибору страхової компанії, яка б змогла задовольнити його потреби та надати необхідні послуги.

Для чого потрібен рейтинг страхових компаній?

Ринок наповнений різними компаніями, які надають страхові послуги, і часом важко вибрати, яка з них краще. Приміром, дуже багато грошей витрачають на саморекламу страхові компанії Москви. Рейтинг завдяки цьому поліпшується за рахунок збільшення клієнтського потоку. Але буде це повноцінним відображенням реального рівня надійності страховика?

Більше:

Дивіденди та Особливості їх Виплат

Акціонери (учасники акціонерних товариств) мають можливість одержання доходів пропорційно до внесених ними в товариство інвестицій в залежності від зростання вартості цінних паперів, які знаходяться у їх власності, і як дивіденди по акціях, що знаход...

Товарообіг: це що таке?

Товарообіг - це один з основних і найважливіших показників в економіці торговельної діяльності. Як же трактується це поняття? Прийнято вважати, що товарообіг – це дія, в основу якого покладено обмін конкретного товару на валюту. Таким чином, ві...

Абонемент "Велика Москва": зона дії, карта і вартість проїзного

Багато людей, які проживають в найближчому Підмосков'ї, воліють шукати роботу в столиці. Їх не лякає необхідність проводити щодня в дорозі кілька годин, адже рівень зарплат у Москві істотно вище. Керівництво залізниці, піклуючись про своїх основних к...

У страховій справі, мабуть, немає нічого більш важливого для страховика, як найвища репутація на ринку послуг. Якщо компанія не на слуху, то її послугами будуть користуватися тільки старі клієнти, які вже більш-менш лояльні до неї.

Рівень обслуговування відіграє не малу роль

Крім того, дуже важливі позитивні відгуки людей. Психологи часто кажуть, що задоволений клієнт порекомендує фірму 2-3 друзям, а незадоволений розповість 10 людям і більше про те, яка погана організація його обслуговувала. Так що в питанні хорошого сервісу всі страховики повинні триматися на кращому рівні.

Є ще багато критеріїв, які важливі для успішного функціонування страхової компанії на ринку надання послуг зі страхування різних ризиків.

Для того щоб зрозуміти, хто з страховиків є лідером на ринку, а хто лузером, до якого не варто звертатися, складається рейтинг компаній страхових послуг.

З допомогою такого рейтингу можна досить легко вибрати відповідну страхову компанію і бути впевненим у виконанні нею взятих на себе зобов'язань без якихось підводних каменів.

Яким критеріям приділяється більша увага при оцінці?

Щоб дізнатися кращі страхові компанії Москви, рейтинг потрібно скласти ретельно, враховуючи при цьому всі можливі показники. Вони повинні показувати рівень платоспроможності страхової компанії, стабільності її ділових відносин, наявність боргових зобов'язань.

Крім цього, необхідно зрозуміти рівень страхових виплат, структуру клієнтського портфеля, а також інші фінансові показники, які допоможуть перевірити рівень стійкості і фінансового стану страхової компанії.

В основному рейтинг страхових компаній складається на підставі аналізу наступних груп показників:

1. Показники зовнішньої стійкості.
2. Страховий портфель.
3. Фінансові показники.

Розглянемо кожну групу таких показників.

Показники зовнішньої стійкості

Аналізуючи показники зовнішньої стійкості, враховують рух активів, їх структуру та динаміку. Крім цього, враховується величина статутного капіталу, а також загальний розмір страхової премії.

Важливим буде і аналіз того, в яких об'єднаннях полягає компанія, яке має положення на ринку, її взаємозв'язок з органами державного контролю та компетентність управлінського персоналу.

Аналізуючи дані показники, необхідно враховувати управлінську структуру страховика, а також його фінансові можливості.

Розглядаючи зовнішню стійкість, роблять висновки щодо кожного регіонального відділення страхової компанії: її прибуток і збитки, позицію на місцевому ринку страхових послуг. Причому рейтинг страхових компаній в Москві може значно відрізнятися від позицій, які займають компанії в інших регіонах. Адже в кожному місті є свій рівень доходу, що виражається рівнем платоспроможності.

Страховий портфель

Вивчаючи страховий портфель, потрібно зрозуміти структуру діяльності страхової компанії. Необхідно визначити, наскількиприбутковим є кожний вид страхування і загальний обсяг можливих ризиків.

Отримані дані зіставляють з клієнтською базою. Аналізується кількість, структура і динаміка клієнтського портфеля. Розглядається, наскільки вигідні страховій компанії поточні клієнти, який рівень робочого об'єму створюють постійні страхувальники, а також як швидко з'являються нові страхові договори.

Важливою є та політика, яку проводить страхова компанія в рамках перестрахування. Гарантуються серйозні ризики, які можуть призводити до великого рівня страхових виплат. Порівнюється максимальний рівень страхових виплат із загальним обсягом власних коштів.

Фінансові показники

Фінансові показники діляться на три групи.

1. Показники ліквідності та платоспроможності.

Аналіз різних ступенів ліквідності компанії показує, наскільки швидко вона зможе розрахуватися по своїх боргах, якщо в певний момент всі кредитори зажадають повернення своїх вкладень. Показники платоспроможності показують потребу страхової компанії в залученні додаткових коштів ззовні.

Крім цього, аналізується структура кредиторської заборгованості, що дає зрозуміти причини її виникнення і строки, які необхідні для повного погашення. Також проводиться розрахунок марки платоспроможності і коефіцієнта достатності власних коштів.

2. Показники прибутковості та збитковості.

Показники рентабельності активів допомагають визначити рівень прибутку компанії на одну надану послугу. Розрахунок коефіцієнтів збитковості дозволяє оцінити рівень витрат, які страховик витрачає на ведення своєї діяльності. Проводиться аналіз достатності тих доходів, які отримує страхова компанія для страхових виплат, а також покриття власних поточних витрат ведення справи.

3. Показники інвестиційної політики.

З допомогою відповідних показників оцінюється розвиток страхової компанії, рентабельність інвестицій, а також аналізується вплив тих сфер діяльності, в яких проводиться оптимізація.

не Можна орієнтуватися тільки на громадську думку

Рейтинг страхових компаній – це результат складного розрахунку, який включає в себе майже всі показники, які тільки можна придумати для оцінки страхової компанії. Проведенням таких аналізів повинні займатися тільки експерти.

Опитування людей про їх думці про послуги тієї чи іншої страхової компанії – це лише частковий елемент довгого і складного процесу, який необхідно виконати для створення дійсно об'єктивного рейтингу.

Треба розуміти, що при проведенні опитування неабиякий вплив на результати має і людський фактор. Людям властиво піддаватися впливу реклами, нав'язаного думки. Тобто, аналізуючи страхові компанії, народний рейтинг не варто сприймати як єдино вірний.

Страхова компанія може бути далеко не найкращою, але завдяки газетам, журналам, телебаченню та іншим маркетинговим прийомам у населення може скластися помилкова думка про її надійності.

Перед якими-небудь висновками необхідно правильно проаналізувати всі страхові компанії. Рейтинг надійності, складений на підставі правильних показників, здатний вірно визначити лідерів ринку.

Розглянемо те, як страхові компанії закінчили минулий рік і хто опинився в Топі.

Рейтинг страхових компаній за результатами 2014 року

Проаналізувавши результати, які показали страхові компанії в 2014 році, можна зробити висновок про те, що минулий рік став складним для всього ринку страхових послуг. Не було різного роду сюрпризів у зароблений дохід, різкої зміни позицій порівняно з рейтингами 2013 року.

Якщо порівнювати обсяг отриманих страхових премій (грошових коштів, які заплатили страхувальники), то три лідери, які демонструють найкращі результати для російського ринку, що залишилися на п'єдесталі пошани.

Перше місце посіла страхова компанія «Росгосстрах», яка отримала 105,2 млрд рублів. Другою йде СОГАЗ з доходом в 105,2 млрд рублів, а на третьому місці впевнено тримається «Ингосстрах», якому вдалося зібрати страхових премій на суму 65,8 млрд рублів.

Якщо проаналізувати структуру їх доходів, то можна зробити висновок, що найбільшу кількість коштів надійшло за рахунок укладання договорів на добровільне страхування майна.

За обсягом виплат, що є одним з найбільш важливих показників для страхових компаній, то трійка лідерів залишилася така ж. На першому місці по виплатах знаходиться страхова компанія «Росгосстрах», яка здійснила відшкодування збитків на загальну суму 55,1 млрд рублів. На другому і третьому місці відповідно «Ингосстрах» і СОГАЗ.

Якщо розглядати обсяг виплат у співвідношенні до отриманої страхової премії, то на першому місці буде СК «Альянс», «Ингосстрах», а також СК «Згода».

У 2014 році страхова компанія «Росгосстрах» лідирує за кількістю укладених договорів. Ні багато ні мало, їй вдалося укласти їх в кількості 34,5 млн одиниць. На другому місці знаходиться «Альфастрахування», яке уклало 11,8 млн договорів. Третє місце посіла страхова компанія «РЕСО-Гарантія», яка уклала понад 8,4 млндоговорів.

Що в 2015 році зараз і які прогнози?

Експерти відзначають значне зниження активності клієнтів. Пов'язують таку ситуацію з погіршеннями показників економіки та падінням ВВП. Дійсно, зниження курсу рубля значно вдарило по кишені як звичайного жителя, так і різних ділових структур, що мають необхідність постачати продукцію з-за кордону.

За прогнозами, тільки два види страхових послуг зможуть підтримати в 2015 році рейтинг страхових компаній: життя і ОСАГО.

Багато хто вважає, що ринок буде звужуватися, причому більше великі компанії готові буквально поснідати дрібними фірмами, які надають страхові послуги. Тобто є тенденція укрупнення ринку за рахунок поглинання компаній.

Про це, приміром, свідчить такий вид страхування, як ОСАЦВ. Рейтинг страхової компанії «Росгосстрах» за перше півріччя в даному вигляді страхових послуг зріс порівняно з аналогічним періодом 2014 року. Якщо в минулому році частка цієї компанії в обов'язковому страхуванні цивільної відповідальності водія була 29,5%, то вже зараз перевищує 36%.

А якщо аналізувати приріст зборів по ОСАГО, рейтинг страхової компанії СК «РЕСО-Гарантія» також покращився. Так, у 2015 році їй вдалося збільшити загальну суму зборів на 48,5%.

У 2015 році ринок має тенденцію до укрупнення

За результатами першого півріччя загальна частка ринку страхових компаній, які входять в кращу десятку, збільшилася до 77%, що теж говорить про укрупнення ринку.

Якщо ви хочете зрозуміти, співпрацювати з визначеним страховиком, краще всього буде дізнатися його рейтинг. Страхові компанії СПб або столиці можуть мати різний обсяг зібраних премій з-за різного регіонального положення, яке визначає загальний рівень потоку клієнтів. При цьому грамотно складений аналіз допоможе врахувати цю обставину і зрозуміти, яка ж все-таки страхова компанія вам підходить.