Овердрафт, Беларусбанк: умовы, перавагі і недахопы

Практычна кожны чалавек сутыкаўся з праблемай недахопу грошай для здзяйснення пакупкі. У такой сітуацыі можна папрасіць пазыку ў сяброў, сваякоў або пазычыць грошы ў банка на вельмі кароткі перыяд.

Вызначэнне

Авердрафт – гэта пазыку, які выдаецца банкам для папаўнення рахункі фізічнай асобы. Яго галоўнае адрозненне ад потребительного крэдыту заключаецца ў шматразовым аднаўленні у працягу тэрміну дзеяння дагавора. Акрамя таго, пагашаць пазыку трэба мінімум раз у месяц, а налічэнне працэнтаў ажыццяўляецца на ўсю суму запазычанасці.

Што трэба ведаць патэнцыйнаму пазычальніку?

Авердрафт – гэта аднаўляльная крэдытная лінія. Пры ўмове своечасовага пагашэння запазычанасці карыстацца сродкамі можна будзе неабмежаваную колькасць разоў. Гэта вельмі зручна для кліентаў, якія цэняць сваё час і не могуць кожны раз афармляць новы пазыку.

Такі крэдыт каштуе значна танней, чым «грошы да зарплаты», які сёння падаюць мікрафінансавыя арганізацыі.

Працэнтная стаўка ва ўсіх банках плаваючая. Яна залежыць ад узроўню даходаў кліента.

Авердрафт бывае не толькі афіцыйна аформленым, але і тэхнічных. У другім выпадку адмоўны баланс рахункі можа паўстаць пасля канвертацыі сродкаў або зняцця наяўных праз банкамат з вялікай сумай камісіі. У выпадку ўзнікнення тэхнічнага авердрафту банк прадастаўляе 35 дзен для пагашэння запазычанасці. У іншым выпадку да кліенту будуць ужытыя штрафныя санкцыі.

У выпадку несвоечасовага паступлення даходаў на карту па любых прычынах да кліенту будуць ужытыя санкцыі ў выглядзе павелічэння камісіі або памяншэння ліміту.

Крэдытныя ўстановы таксама спаганяюць плату за наяўных сродкаў праз любыя банкаматы.

З некаторых часоў у беларускіх банкаў з'явілася практыка прадаваць авердрафт адначасова з афармленнем зарплатнага праекта. Гэта можа стаць вялікім сюрпрызам для многіх звольненых супрацоўнікаў. Бо ў выпадку затрымкі ў пералічэнні прыбытку да кліенту будуць ужытыя штрафныя санкцыі.

Больш:

Падаткаабкладанне прадпрымальніка: якія ёсць варыянты

Любое дзяржава спаганяе падаткі з усіх сваіх грамадзян. Важна адзначыць, што прадпрымальнікі, грамадзяне і юрыдычныя асобы па-рознаму папаўняюць бюджэт. Цяпер хацелася б пагаварыць менавіта пра падатках, якія абавязаны выплачваць людзі, якія маюць ст...

Ўклады для пенсіянераў: у якіх банках выгадныя працэнты?

Пенсіянеры - гэта асаблівая катэгорыя ўкладчыкаў. Большасць з іх маюць хатнія зберажэнні. Разумеючы гэта, банкі прапануюць ўклады для пенсіянераў з выгаднымі адсоткамі. Банкіры даюць магчымасць людзям зразумець, што лепш захоўваць сродкі не дома пад ...

"Лукойл-Гарант" (НПФ): водгукі. Недзяржаўны пенсійны фонд "Лукойл-Гарант"

Кампанія «Лукойл» на слыху ў кожнага грамадзяніна нашай краіны. Аўтазапраўкі гэтай фірмы можна знайсці ў кожным горадзе. «Лукойл» ставіцца да шэрагу кампаній, якія вядуць актыўную грамадскую дзейнасць, паказваюць стабільны дах...

Асаблівасці

Авердрафт афармляецца толькі дзеючым кліентам крэдытнага ўстановы. Сродкі пералічваюцца на адкрыты кошт. Часцей за ўсе з гэтай мэтай выкарыстоўваецца зарплатная карта. Папаўняецца такі кошт два разы ў месяц, а сродкі можна выкарыстоўваць неабмежаваную колькасць разоў. Ліміт сродкаў ўсталеўваецца банкам зыходзячы з узроўню даходаў кліента. Калі ўласных сродкаў на карце не хапае для здзяйснення пакупкі, то аўтаматычна падключаецца паслуга авердрафту. Гэта значыць кліент зможа аплаціць куплю сваёй заработнай платы картай, але за кошт пазыковых сродкаў.

Авердрафт – гэта той жа крэдыт, на які налічваюцца працэнты. Гэта значыць кліенту ўсё роўна прыйдзецца вярнуць асноўную суму і налічаную камісію банку. У адрозненне ад звычайнага крэдыту, пагашэнне пазыкі ажыццяўляецца адразу пасля пералічэння сродкаў на кошт, а камісія налічваецца на выкарыстаную суму грошай. Калі, напрыклад, кліент атрымаў крэдыт у суме 100 000 BYN, а выкарыстаў толькі 10 000 BYN, то працэнты будуць налічвацца толькі на гэтую суму, пакуль не будзе пагашана запазычанасць.

Сёння пагаворым аб тым, як атрымаць авердрафт ў «Беларусбанку».

Як аформіць?

Заяўку на авердрафт ад «Беларусбанка» можна падаць прама на сайце крэдытнага ўстановы ў аднайменным раздзеле. Каб запоўніць анкету на атрыманне крэдыту праз інтэрнэт-банкінг, дастаткова перайсці ў раздзел «Дадатковыя паслугі» меню - «Рахункі». У М-банкінгу адпаведны пункт меню знаходзіцца ў раздзеле «Сэрвісы». Таксама падаць заяўку можна, звярнуўшыся ў адно з аддзяленняў ААТ «Беларусбанк».

Авердрафт на зарплатную карту прадастаўляецца зыходзячы з разлічанага ліміту. Апошні залежыць ад ўзроўню штомесячнага даходу і не можа перавышаць 200 базавых велічынь. Аформленая заяўка трапляе ў крэдытны аддзел банка па месцы адкрыцця рахункі (карты).

Аб выніках папярэдняга рашэння кліента праінфармуюць супрацоўнікі гэтага ж аддзела з дапамогай СМС або іншым абраным ім спосабам. Калі заяўку ўхвалілі, кліента запросяць у офіс для прадастаўлення арыгіналаў заяўленых дакументаў і падпісання дагавора.

Авердрафт «Беларусбанк» афармляе пры наяўнасці пашпарта і даведкі аб даходах за апошнія два квартала.

Умовы

ААТ «Беларусбанк» крэдыты на зарплатныя карты прадастаўляе па двух праграмах, якія адрозніваюцца паміж сабой лімітам, тэрмінамі і камісіяй:

1. З тэрмінам пагашэння адзін раз у квартал. Авердрафт «Беларусбанк» дае на год у памеры двухразовага штомесячнага даходу за апошнія паўгода. Працэнтная стаўка = СР + 9 п. п. (на 01.11.16 – 29%). Тэрмін дзеяння крэдыту не можа перавышаць тэрміну дзеяння картачнага рахункі.

2. З тэрмінам пагашэння адзін раз у паўгода. Авердрафт «Беларусбанк» дае на год у памеры 400% сярэднямесячнага даходу за апошнія паўгода. Працэнтная стаўка = СР + 10 п. п. (на 01.11.16 – 30%). Тэрмін дзеяння крэдыту не можа перавышаць тэрміну дзеяння картачнага рахункі. Дадзеная паслуга не прадастаўляецца кліентам, стаж работы якіх складае менш за 1 года на апошнім месцы працы.

Дзеючая раней праграма з штомесячным тэрмінам пагашэння з 01.08.16 была зачынена.

Патэнцыйныя пазычальнікі павінны адпавядаць наступным патрабаванням:

• лічыцца фізічнымі асобамі або індывідуальнымі прадпрымальнікамі;
• мець бездакорную крэдытную гісторыю ў мінулым;
• мець кошт у банку, па якім праводзіліся аперацыі за апошнія тры месяцы.

Як карыстацца авердрафту «Беларусбанка»?

Аформіўшы дадзеную паслугу, кліент зможа аплачваць рахункі пазыковых сродкамі са сваёй карты. Трымальнік пластыка сам вызначае, калі, у якім аб'ёме і на што выдаткаваць авердрафт. «Беларусбанк» налічае працэнты толькі на фактычную суму запазычанасці. Калі кліент аформіў паслугу, не карыстаецца ёю, то і камісію ён плаціць не будзе. Авердрафт падключаецца аўтаматычна, калі кліент аплачвае кошт, сума якога перавышае рэшту яго ўласных сродкаў. Пагашэнне крэдыту ажыццяўляецца таксама аўтаматычна пасля залічэння даходаў на кошт.

Крэдыт vs Авердрафт

Па сваёй сутнасці авердрафт вельмі падобны на спажывецкі крэдыт, які прадастаўляецца на карткі. Сума пазыкі ў абодвух выпадках залежыць ад узроўню зарплаты. Аднак максімальная сума па крэдыце вышэй, чым па авердрафту ад «Беларусбанка». Працэнты за зняцце наяўных грошай па рахунку – 4%. Стаўкі за карыстанне сродкамі ў абодвух выпадках аднолькавыя. Аднак пры афармленні крэдыту працэнты налічваюцца на ўсю суму непагашанай запазычанасці. Не патрабуецца закладу або паручыцельства для афармлення авердрафту ў «Беларусбанку».

Водгукі кліентаў

Галоўным перавагай варта назваць зручнасць карыстання. Для афармлення пазыкі дастаткова падаць заяўку праз інтэрнэт. Калі ў кліента ўжо ёсць зарплатная карта, то даведку аб даходах прадастаўляць не трэба. Пасля папярэднягапацверджання заяўкі менеджэр банка звяжацца з кліентам, каб прызначыць час і месца сустрэчы з супрацоўнікам аддзялення. Ужо ў офісе крэдытнага ўстановы кліенту дадуць на подпіс крэдытны дагавор. Пасля гэтага можна будзе карыстаць авердрафту неабмежаваную колькасць разоў.

Пагашэнне запазычанасці ажыццяўляецца аўтаматычна пасля папаўнення рахункі. З аднаго боку, кліенту не прыйдзецца шукаць банкамат або тэрмінал для аплаты чарговага ўзносу. З іншага боку, у выпадку ўзнікнення пратэрмінаванай запазычанасці кошт будзе заблякаваны да поўнага пагашэння крэдыту. Акрамя таго, банк можа прымяніць іншыя штрафныя санкцыі ў выглядзе зніжэння ліміту і павелічэння стаўкі. Да недахопаў авердрафту таксама можна аднесці маленькі крэдытны ліміт і кароткія тэрміны дзеяння дагавора (ад 3 да 12 месяцаў).

Іншыя варыянты

дэталёва Разгледзеўшы ўмовы, на якіх можна аформіць у «Беларусбанку» крэдыты на карту, вывучым іншыя прапановы.

Стаўкі на рынку за абслугоўванне такіх пазык вагаюцца ў межах 33-48%. У той жа час за спажывецкі крэдыт кліентам даводзіцца выплачваць 34-42%.

Самую нізкую стаўку на рынку прапануе банк «БелВЭД». Па крэдыце «Запасныя грошы» прадугледжана камісія ў памеры 33%. За карыстанне аналагічным прадуктам кліенты «Франсабанк» і «Цэптэр Банк» плацяць 39%, «Тэхнабанка» і «Прыёрбанка» — 40%, «БНБ-Банка», «Банка Масква» — 42%. Даражэй усіх авердрафт абыходзіцца кліентам «Банка ВТБ» - 47%. У той жа час многія фінансавыя ўстановы падаюць грэйс-перыяд у 10-30 каляндарных дзён, на працягу якога працэнты па пазыцы налічваецца па стаўцы 0,0001%.

Бясплатнае наяўных са сродкаў рахункі прадугледжана толькі па картах «МТБанка», «РРБ-Банка», «Банка Масква». Аналагічная аперацыя ў «Цэптэр Банку» тарыфікуецца па стаўцы 2,5%, у «Тэхнабанку» - 3-5 % у залежнасці ад тарыфнага плана.

«Альфа-Банк» аналагічную паслугу падае толькі трымальнікам заработнай платы карты. Сума ліміту складае 300% ад сярэднямесячнага даходу. Працэнтная стаўка павялічваецца з тэрмінам карыстання крэдытам. Пры зняцці сродкаў са рахункі спаганяецца камісія 2%.

«Белаграпрамбанк» таксама прапануе сваім кліентам дзве праграмы на выбар. Першыя 90 дзён з моманту падпісання дагавора авердрафт прадастаўляецца пад 10% гадавых. З 91 дня пачынае дзейнічаць стаўка 13%. Выключэнні складаюць удзельнікі зарплатнага праекта і супрацоўнікі сельскагаспадарчых прадпрыемстваў. Такім кліентам авердрафт прадастаўляецца пад 12,5% гадавых. Першапачатковая сума крэдыту абмежаваная 5 000 BYN, а максімальная складае 200 000 BYN. Заяўка разглядаецца на працягу двух дзён. Сродкі пералічваюцца на карту, на якую штомесяц паступае даход: зарплата, прыбытак адпрадпрымальніцкай дзейнасці, пенсія.

«Беларусбанк» крэдыты на карту дае зыходзячы з узроўню даходу, а вось у «БПС-Ашчадбанку» першы авердрафт можна атрымаць на максімальную суму 10 000 BYN пад 16%. Заяўка разглядаецца на працягу двух працоўных дзён. Пагашаць пазыку можна на працягу года з моманту ўтварэння запазычанасці. Атрымаць авердрафт могуць не толькі грамадзяне РБ, але і асобы без грамадзянства пры наяўнасці пастаяннага крыніцы даходу.

Выснова

Авердрафт – гэта добры спосаб атрымаць пазыковыя сродкі ў экстранай сітуацыі, але карыстацца дадзенай паслугай трэба вельмі асцярожна. Яшчэ лепш актываваць яе толькі ў выпадку крайняй неабходнасці. Авердрафт «зацягвае». Спачатку кліент бярэ пазыковыя сродкі «пад важныя патрэбы», а праз пару месяцаў ужо не можа спыніцца, так як сума ліміту пастаянна павялічваецца, а паступленняў не хапае для поўнага пагашэння запазычанасці.