Як розрахувати платежі по кредиту? Як розрахувати щомісячний платіж за кредитом?

Рідкісний людина сьогодні примудряється не взяти кредит. Але для когось це єдина можливість забезпечити себе і свою сім'ю житлом, а для інших - спосіб не відмовляти собі в різних задоволеннях, до яких можна зарахувати новий автомобіль, шикарні туфлі або поїздку в подорож. У будь-якому випадку кредит - частина нашого життя, і непогано було б розбиратися в тому, як розрахувати платежі по кредиту. Можна зробити це самостійно в домашніх умовах? Чи потрібно бути фахівцем?

Огляд ситуації

За останні десять років відбувся бурхливий ріст ринку кредитування, причому особливо популярним стало кредитування фізичних осіб. Логічно, що і фінансова грамотність людей дещо зросла. Насправді правильно, що люди стали берегти свої гроші і думати про те, куди вони їх витрачають. Довелося планувати грошові потоки і уявляти, з яких коштів буде складатися платіж за кредитами. Секрет в тому, що доступність кредитування змушує забути про почуття реальності. Тобто людина завжди має в запасі якийсь баланс засобів, будь то кредитна карта або швидкий позику. Тим більше що реклама красномовно обіцяє, що у вашому гаманці завжди знайдуться гроші на нове плаття або чохли для автомобіля. Рожева пелена спаде потім, коли настане час розплати.

Перед тим, як зважитися

так-Так, на кредит потрібно зважитися! Чи зможете ви знаходити гроші для щомісячного платежу? І чи так вже й потрібна вам та річ, на яку ви хочете взяти грошей? Порадитися треба з членами сім'ї і, звичайно, не брати перший побачений кредит. Пропозиції різняться в різних банках, і іноді вони можуть бути вигідними саме для вашої категорії. Наприклад, прийнятний відсоток може бути запропонований пенсіонерам, студентам або молодим сім'ям. Варто продумати і варіант форс-мажору, коли грошей на оплату кредиту просто не буде. Ряд банків йде назустріч клієнтам і пропонує реструктуризацію боргу. Погодьтеся, впевненості додається, коли продумані екстрені шляхи відходу. Ну і, звичайно, можна заздалегідь розрахувати платіж по кредиту. "Ощадбанк", наприклад, дає таку можливість онлайн. На офіційному сайті є калькулятор, де можна прописати необхідну суму і бажаний термін кредитування.

Більше:

Дивіденди та Особливості їх Виплат

Акціонери (учасники акціонерних товариств) мають можливість одержання доходів пропорційно до внесених ними в товариство інвестицій в залежності від зростання вартості цінних паперів, які знаходяться у їх власності, і як дивіденди по акціях, що знаход...

Товарообіг: це що таке?

Товарообіг - це один з основних і найважливіших показників в економіці торговельної діяльності. Як же трактується це поняття? Прийнято вважати, що товарообіг – це дія, в основу якого покладено обмін конкретного товару на валюту. Таким чином, ві...

Абонемент "Велика Москва": зона дії, карта і вартість проїзного

Багато людей, які проживають в найближчому Підмосков'ї, воліють шукати роботу в столиці. Їх не лякає необхідність проводити щодня в дорозі кілька годин, адже рівень зарплат у Москві істотно вище. Керівництво залізниці, піклуючись про своїх основних к...

У процесі вирішення

Отже, як розрахувати платежі по кредиту? І навіщо це потрібно, якщо банк може все зробити самостійно? Для повної впевненості в прозорості послуги, структурі платежів і відсутність прихованих комісій. Можна зробити попередні розрахунки будинку, маючи на руках калькулятор, олівець і аркуш паперу.

Ануїтетні платежі

Найбільш популярними в практиці кредитування є ануїтетні платежі. Їх сума однакова на весь час дії кредитного договору. Такий платіж складається з двох частин: коштів, що йдуть на сплату безпосередньо кредиту і відсотків, нарахованих на суму боргу. До самого кінця виплат сума залишається незмінною, але споконвічно в ній переважають відсотки, а до кінця – основний борг. І як розрахувати платежі по кредиту такого типу? Є спеціальна формула: П=С*(%*(1+%) х N)/((1+%) х (N-1).

У такій формулі П – це величина платежу, З – це сума кредиту. Відповідно % - відображає відсоткову ставку, а N– це термін нарахування в місяцях. Щоб вірно розрахувати графік платежів по кредиту, річну ставку можна перевести в місячну, а потім висловити в десятковій частці. Виходить щомісячний платіж.

З точністю до дня

Але при оформленні кредитного договору графік складають по певних днях, а тому річну ставку переводять в денну, тобто ділять на кількість днів у році. При цьому величина N зростає. При розрахунку місячної та денної ставки різниця невелика, всього кілька десятків рублів, але і вона може мати вагу. Якщо ви володієте побудовою таблиць, то зможете побудувати аналог банківського платежу з точністю до дня.

Так ми можемо ввести в розмову ще одне поняття «диференційований платіж». Що це і як розрахувати платежі по кредиту такого типу? Отже, диференційований платіж відрізняється тим, що він зменшується до кінця терміну кредитування, причому основна його частка – це борг за кредитом, а решта – це відсоток на невиплачений залишок.

Повернемося до питання про те, як розрахувати суму платежу за кредитом. Загальну суму боргу потрібно розділити на кількість місяців планованого кредитування. Отримане число і буде основним платежем. Формула розрахунку проста – B=S:N, де B– є основним платежем, S– розміром кредиту, а N– кількістю місяців. Але це не все, адже потрібно ще й дізнатися, як розрахувати щомісячний платіж по кредиту з урахуванням відсотків. Тут потрібно ще одне значення – P– річна відсоткова ставка. Для підсумкового розрахунку потрібно суму кредиту помножити на річнийставку і результат поділити на 12 місяців.

Щоб не прогадати

Навіть якщо заздалегідь розрахувати платіж по кредиту, Ощадбанк, наприклад, може раптом здивувати сумою, так як в ній буде присутній страховка позичальника. Або відсоток може, навпаки, бути лояльніше, якщо є бонуси у розрахунку. Наприклад, менше ставка може бути для працівників банку. Від страховки іноді варто відмовитися, якщо, приміром, термін кредитування малий, і витрати на страховку себе не виправдають. А от у ситуації, коли оформляється іпотека, страхування обов'язково, та у разі втрати працездатності основного позичальника борг можуть списати.

Вище були розглянуті ситуації з максимально чесною поведінкою організацій, що видають кредит, але трапляється і так, що банки ведуть себе некоректно. Наприклад, до цих пір можна зустріти згадки про безпроцентних кредитах, яких, на жаль, не буває! Просто всі нарахування і комісії за документами прописуються у графі «інші плати і комісії». До того ж іноді службовці банків пропонують вкрай невигідні умови кредиту, сподіваючись на необізнаність клієнтів. Думаючи, як розрахувати щомісячний платіж за кредитом, варто звернутися за роздруківкою в кілька обраних банків, щоб порівняти нарахування і збори, а також вибрати найбільш прозорий варіант кредитування. Потрібно сказати, що диференційовані платежі найчастіше є більш вигідними умовами, а розрахунок по ануїтетному методу дуже специфічний і затратний. Головне, не поспішати з оформленням та ретельно перевірити всі сумнівні пункти.