Страхування бізнесу від ризиків: особливості, види та рекомендації

Навіть авантюрні і сміливі підприємців замислюються про те, що існує можливість деяких ризиків. При цьому хвилювання збільшується багаторазово, якщо людина займається справою всього його життя. У цій статті ми розглянемо, що ж таке страхування бізнесу, а також основні його різновиди.

Як виникло це поняття

Для початку варто розібратися, в чому ж суть ринкової економіки. Дане поняття означає відносини між різними економічними суб'єктами. Сюди можна віднести сама держава, а також його громадян. При цьому ринкові відносини – це купівля-продаж певних товарів і послуг, де одні суб'єкти опиняються продавцями, тоді як інші – покупцями.

У процесі такої взаємодії виникає жорстка конкуренція. Тому для того щоб зберегти свої можливості на ринку, суб'єкти починають діяти досить ризиковано. Саме внаслідок наявності таких ризиків і з'явилася така галузь, як страхування бізнесу. Даний вид діяльності здатний надати значну допомогу в зниженні можливих економічних ризиків.

Звичайно, самостійне ведення бізнесу - досить складний і відповідальний процес, де кожен бізнесмен несе цілковиту відповідальність за своє майно. Страхування бізнесу допоможе вберегти приватних осіб від можливих ризиків невдач. Однак варто враховувати, що, так само як і ведення свого бізнесу, страхування зажадає від вас певних фінансових витрат.

Основні причини зниження рівня прибутковості

Звичайно, створити свою компанію - справа нелегка, але ще складніше забезпечити їй процвітання на довгі роки. Рано чи пізно будь-який, навіть самий популярний і перспективний бізнес, може потерпіти поразку. Розглянемо основні причини, чому це може статися:

Більше:

Дивіденди та Особливості їх Виплат

Акціонери (учасники акціонерних товариств) мають можливість одержання доходів пропорційно до внесених ними в товариство інвестицій в залежності від зростання вартості цінних паперів, які знаходяться у їх власності, і як дивіденди по акціях, що знаход...

Товарообіг: це що таке?

Товарообіг - це один з основних і найважливіших показників в економіці торговельної діяльності. Як же трактується це поняття? Прийнято вважати, що товарообіг – це дія, в основу якого покладено обмін конкретного товару на валюту. Таким чином, ві...

Абонемент "Велика Москва": зона дії, карта і вартість проїзного

Багато людей, які проживають в найближчому Підмосков'ї, воліють шукати роботу в столиці. Їх не лякає необхідність проводити щодня в дорозі кілька годин, адже рівень зарплат у Москві істотно вище. Керівництво залізниці, піклуючись про своїх основних к...

• зміни в податковому законодавстві, а також знецінення грошової одиниці;
• пожежі, аварії і стихійні лиха;
• введення нових законів, що обмежують ведення певних видів діяльності;
• твір помилок співробітниками компанії (людський фактор);
• порушення в економічній ситуації країни можуть стати основною причиною зниження попиту;
• втрата головних фахівців організації.

Ніхто не в змозі точно передбачити основні причини, по яким підприємство може розоритися або втратити великі капітали. Але для того щоб мінімізувати перераховані вище ризики, потрібно звернути увагу на таку послугу, як страхування бізнесу.

Ризики і страхування в бізнес-плані

Враховуючи негативні ризики в бізнес-плані, можна значно полегшити свою роботу, і зберегти велику кількість коштів. Звичайно, передбачити всі ризики, пов'язані з вашим видом діяльності, абсолютно неможливо, але звести їх до мінімальної кількості дуже навіть можна. Для цього потрібно скласти аналіз ризиків у вашому бізнес-плані, і обов'язково врахувати способи їх зниження. Чим би ви не займалися, обов'язково розробіть бізнес-план. Страхування ж допоможе вам уникнути негативних наслідків.

Малий і середній бізнес

Банкрутство компанії настає в тому разі, коли її власник більше нічого не може зробити для того, щоб її реанімувати. Страхування малого бізнесу – це дуже надійний і вірний спосіб не втратити всі грошові кошти в результаті закриття вашої організації.

Після отримання виплати по страховці у вас з'явиться ще одна можливість реанімувати ваша справа або ж заново почати щось нове. Такий спосіб боротьби з ризиками виявляється дуже ефективним при діяльності, пов'язаної з наданням послуг або реалізацією товарів в кредит і розстрочку.

Найчастіше страхування бізнесу включає в себе такі пункти: страхування майна, відповідальності та страхування від виробничого перерви.

Майнове страхування

Уявіть, що ви почали нову справу. Для цього вам знадобиться орендувати або купити приміщення, обладнання, меблі та інші предмети. Все придбане або орендоване вами майно можуть вкрасти або ж зіпсувати. Так от за допомогою страхування майна ви зможете повернути всі витрачені вами даремно гроші. Однак врахуйте: для даного виду страхування вам потрібно надати точну вартість всіх придбаних або орендованих товарів страхової компанії.

Склавши страховий договір, ви зможете захистити приміщення, матеріальні цінності, товари, офісну техніку, обладнання, а також гроші, що лежать у сейфі або в касі.

В цьому випадку вартість страховки розраховується суто індивідуально.

Страхування відповідальності

Таке страхування зможе вас захистити в тому випадку, якщо ваша організація завдала шкоди замовнику або ж у нього з'явилися до ваших товарів і послуг претензії.

Щоб точно зрозуміти зміст цього виду страхування, розглянемо приклад. Наприклад, ви є власником перукарні. Майстер, який працює на вас, ненавмисно завдав шкоди здоров'ю вашого клієнта і той вимагає від вас відшкодування збитків. Якщо ж у вас немає можливості оплатити його, тут-то і прийде на допомогу страхова компанія.

Страхування від виробничих перерв

Учас роботи кожного підприємства може настати незаплановану перерву. Звичайно, такі перерви, як святкові дні або відпустку співробітників, передбачити можна, але що ж робити при виникненні форс-мажорних обставин? Наприклад, якщо на вашому виробництві трапиться пожежа?

Всі види робіт будуть припинені, тому ви змушені витратити кошти на відновлення, відшкодування збитків, а також потрібно виплатити зарплати працівникам, податки і так далі. У цьому разі страхування від виробничих перерв зможе покрити всі ваші незаплановані витрати.

Страхування і оцінка бізнесу

Оцінка для страхування потрібна для проведення правильних розрахунків страхових внесків.

Кожна сучасна страхова компанія повинна мати дуже чітке й об'єктивне уявлення про вартість страхового майна. Незалежна страхова оцінка дозволяє фахівцям дуже швидко оцінити всі ризики і скласти страховий портфель.

Зазвичай страхові компанії звертаються до третіх осіб, які займаються такими розрахунками, і вже на основі отриманих даних висувають свої умови для здійснення страхування.

Корисні поради страхових брокерів

Страхування бізнесу («СберБанк» також надає дану послугу) потрібно здійснювати правильно.

Розглянемо кілька важливих порад, які зможуть вам допомогти при виборі страхової компанії:

1. Не варто страхувати ваше улюблене справа відразу «від усього». В першу чергу добре проаналізуйте свій вид діяльності і врахуйте максимально можливі ризики. Тільки після цього звертайтеся у страхову компанію. Це допоможе вам не тільки грамотно розрахувати свої кошти, але і укласти правильний і важливий договір.
2. Підійдіть до вибору страхової компанії усвідомлено. Звичайно, на сучасному ринку їх тисячі. Не ризикуйте і вибирайте тільки перевірені часом організації.
3. Приділіть якомога більше уваги страхового договору. Повністю вивчіть цей документ, адже дуже часто страхові компанії залишають «гачок», за який потім можна буде зачепитися. І повірте, це буде далеко не на вашу користь.

Управління власним бізнесом – дуже складне і відповідальне заняття. Дуже складно передбачити, де нас будуть чекати негативні ризики. Тому завжди краще перестрахуватися. Це допоможе вам вберегтися від незапланованих витрат або навіть від банкрутства. Удачі у ваших починаннях.