Повернення ОСАГО при продажу автомобіля: заяву, документи

Зростаюча вартість ОСАЦВ спонукає власників, продали авто, повернути невикористану частину страховки. Лавина питань обрушується на спеціалізовані форуми і офіційні сайти страховиків. Останні без особливого бажання коментують цю тему і ще з більшою неохотою дають рекомендації. Повернення ОСАГО при продажу автомобіля, звичайно, можливий, але існує ряд особливостей, дотримання яких полегшить процедуру.

Норми і правила

Для повернення ОСАГО при продажу автомобіля необхідно керуватися наступними документами:

• ФЗ від 25.04.02 в чинній редакції від 05.2016 «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників ТЗ» (стаття 10);
• Правилами ОСАЦВ, розробленими Центробанком РФ і Положенням Банку Росії (№ 431).

І ще кілька незаперечних істин:

• На переоформлення транспортного засобу у нового власника є всього десять днів.
• Продавець МС зобов'язаний повідомити страховика про скоєний договорі купівлі-продажу.
• Положення про ОСАГО (пункт 1.9) повідомляє клієнтів страхових компаній про те, що зміна транспортного засобу або страхувальника у ОСАЦВ не передбачена. Тобто, при описаних обставинах страховий договір припиняє юридичну дію. А це підстава для повернення грошей по ОСАГО при продажу автомобіля.
• Страхові відшкодування, незалежно чи були вони чи ні, у разі припинення дії договору в розрахунок не беруться.
• Документи, що підтверджують зміну власника ТЗ, до пред'явлення страхувальнику обов'язкові.
• Договір, який укладається для транспортування ТЗ до місця реєстрації, не можна розірвати.
• Припинити дію договору можна, тільки якщо він укладався на рік.

З чого почати

Повернення ОСАГО при продажу автомобіля при наявності серйозної причини прописано в правилах ОСАГО, пункті 33.

Повернення невитраченої суми страховки для СК дуже невигідний. Тому фахівці рекомендують звертатися за допомогою до юристів. Процедура вимагає певного набору документів. Один з них – заяву. Пише його обличчя, заключавшее договір зі страховою компанією. Форма заяви не має встановленого зразка. Тому кожна страхова компанія, пропонує свій розроблений бланк. Але, загалом, заява на повернення ОСАГО при продажу автомобіля містить наступну інформацію: паспортні дані страхувальника, дані про застрахованому транспортному засобі, номер договору страхування. Особливим пунктом є зазначення підстави для розірвання страховки. Далі знадобляться реквізити для переказу грошових коштів (найменування банку, БИК, лицьова, кореспондентський і розрахункові рахунки тощо).

Саме тіло заяви складається з прохання про розірвання договору страховки унаслідок продажу транспортного засобу, і, як наслідок, зміни власника. Далі прохачеві необхідно вказати дві суми: якою не встиг скористатися, і яку вніс у вигляді страхових внесків. Закінчується заява проханням здійснити повернення коштів за наведеними вище реквізитами.

Кожна заява має бути зареєстрована як вхідний документ. Автоюристы рекомендують оформити собі копію складеного заяви, з прописаним вхідним номером і датою прийому. Подати заяву можна особисто, а можна рекомендованим листом через пошту Росії. При цьому необхідно запросити повідомлення про вручення і скласти докладну опис вкладених документів. Другий варіант особливо зручний, якщо документи не приймають в офісі.

Якщо заяву не приймають

Зареєстровані випадки відмови прийому заяви та пакету документів на повернення страховки. Менеджери відправляють клієнтів в головний офіс: вони, ніби як, не уповноважені цим займатися. Це неправда. Бо розірвання договору – це одна з найпростіших процедур, яка оформляється в будь-якому офісі страхової компанії. Будь то регіональний, дочірній або будь-який інший.

Документи для повернення ОСАГО при продажу автомобіля

Вони умовно поділяються на дві частини. Одна з них – основна, потрібно в будь-якій страховій компанії, в незалежності від причини розірвання договору. Друга, зазначає та підтверджує, що необхідний повернення ОСАГО при продажу автомобіля.

Базова частина включає наступні документи:

• оригінал та нотаріально завірену копію паспорта клієнта, котрий оформив договір;
• страховий поліс, який буде закритий (тільки оригінал, собі бажано залишити копію, яка може знадобитися для судового розгляду);
• квитанціяабо електронний документ, що підтверджує оплату ОСАГО;
• реквізити банку і рахунку, на який буде здійснено повернення (дії з готівкою заборонені).

Перелік документів, що підтверджують продаж транспортного засобу, можна дізнатися у самої страхової компанії. Але зазвичай це:

• довідка-рахунок (якщо йде процес продажу);
• ПТС із записом про зміну власника та зареєстрований договір купівлі-продажу.

Датою повернення страхової премії ОСАГО при продажу автомобіля буде вважатися день подачі пакету документів.

до Речі, про ПТС. Вимагати його оригінал або копію менеджер СК не має права. Законодавчо факт продажу транспортного засобу підтверджується договором купівлі-продажу.

Термін

Повернення страховки ОСАЦВ при продажу автомобіля займає кілька робочих днів. Кожна компанія доводить цю інформацію до клієнта по закінченні прийому документів.

Але клієнт СК повинен знати, що практично будь-яка процедура, здійснювана тією чи іншою страховою компанією, не може перевищувати 14 днів. Ця норма зазначена в пункті 34-му Правил ОСАГО. В іншому випадку на СК накладаються штрафні санкції, а сума повернення буде збільшуватися за рахунок призначеного пені. Якщо страхова компанія затримує своє рішення, то клієнт може звернутися з письмовою скаргою до Центробанк РФ (особисто або через сайт), Союз автостраховиків або з позовною заявою до суду (за місцем реєстрація офісу СК). Суд дуже повільно розглядає такі справи, тому автоюристы рекомендують починати з Центробанку.

В рідкісних випадках СК може відмовити у поверненні суми ОСАГО при продажу автомобіля. На це може вплинути ряд певних обставин.

Власники ТЗ, що поспішають швидше їх продати, повинні розуміти, що якщо до моменту виплати повернення власник вже змінився, то гроші отримає вже він. Автоюристы настійно рекомендують спочатку вирішити всі питання зі страховою компанією, а потім оформляти транспортний засіб на нового власника.

Але для цього законом відведено всього десять днів. Є всі підстави не встигнути, тому досвідчені водії радять взяти з нового власника розписку про повернення компенсації за ОСАЦВ і вписати його в поліс.

Повернення оформляється не тільки на страхувальника

Отримати решту суми вартості поліса, крім страхувальника можуть:

• спадкоємець страхувальника, визнаний нотаріусом;
• законний представник від страхувальника;
• законний представник від власника;
• спадкоємець власника ТЗ, визнаний нотаріусом.

Представникам необхідно при зверненні за поверненням ОСАЦВ пред'явити генеральну довіреність. Причому в ньому обов'язково має бути пункт, що передбачає можливість проведення грошових операцій.

Формула для розрахунку суми повернення

В Інтернеті є безліч сайтів, що пропонують швидкий розрахунок вартості невикористаного ОСАЦВ. Але це можна зробити вручну. Існує офіційна формула.

вона Виглядає так:

Д = (Р – 23%) х (Н ː 12), де:

• 23% - стандартний показник СК (маються на увазі певні витрати страховика);
• Н – число повних місяців до закінчення договору страхування;
• Р – повна вартість поліса;
• Д – сума повернення.

Процентні ставки визначені указом Центробанку РФ. Вони розподіляються наступним чином.

Витрати страховика укладають у собі 3% відрахування в РСА. Для чого? Ця сума переводиться на резервні рахунки, з яких виплачуються компенсації. Причому 2% - поточний резерв, а один – гарантований.

20% залишаються в компанії. Вони йдуть на поточні витрати та ведення справ клієнтів. Сюди входить обслуговування страхувальника, супровід страхового поліса, його виготовлення, використання різної техніки, заробітна плата працівників, оформляють документи і ін

То є базою для розрахунку є решта 77%.

Датою відліку вважається дата звернення страхувальника в офіс компанії. Ідеальним вважається день підписання договору купівлі-продажу.

Автоюристы радять попередньо провести самостійні розрахунки, щоб у разі обману з боку страхової компанії подати позов до суду.

Невеликий відступ

Законодавчо ніде не визначені ці самі 23%. Наприклад, повернення ОСАГО при продажу автомобіля "Росгосстрах" підтверджує тим, що є «взаємна домовленість» сторін. У будь-якому випадку ситуація напружена. Тепер про 20% йдуть на ведення справи страховика. Якщо страховий договір не розривається достроково, звідки страхова компанія бере ці відсотки? Адже витрати ніби все ті ж? Тобто, абсолютно незрозумілі підстави для стягнення цих відсотків при достроковому розірванні. Питання висить у повітрі. Якщо за власними розрахунками сума повинна бути виплачена велика,тобто сенс, керуючись 958 статтею ГК РФ і пунктом 34 Правил ОСАГО, звернутися з позовною заявою в суд і вимагати повернути кошти, сплачені за поліс без урахування цих 20%.

Як не дивно, більшість таких позовів вирішуються судом позитивно, бо (дивись вище) закон не дає чітких вказівок на утримання страховими компаніями 23%.

При цьому потрібно сплатити держмито. Але оформляючи заяву на повернення поліса ОСАЦВ при продажу автомобіля, оформлюється і стягнення суми державного мита.

"Ингосстрах" пропонує свою схему

Клієнти, які застрахували автоцивільну відповідальність в СК "Інгосстрах", першим ділом повідомляють про свої наміри по телефону. Менеджер компанії уточнює ситуацію і дає консультацію, в тому числі і по пакету необхідних для розірвання документів. Як тільки вони готові, страхувальник приходить в найближчий офіс, заповнює бланк заяви, у якому описує причини розірвання і вказує реквізити для повернення частини вартості поліса.

Якщо відмова, то чому?

Як правило, це пізнє звернення за розрахунком повернення ОСАГО при продажу автомобіля. Якщо з моменту продажу транспортного засобу пройшло більше 60 днів, страхова компанія має право відмовити. Тут потрібно врахувати, що страховик буде вести розрахунок не з дня продажу ТЗ, а з дня звернення до компанії, яка видала поліс.

Також страхова компанія відмовить у виплаті у разі продажу авто за генеральним дорученням. Бо юридично власник транспортного засобу залишається той же.

Цікаві нюанси

У деяких страхових компаніях пропонують перенести залишок ОСАЦВ на новий поліс. Це питання має право вирішувати сам клієнт.

Потрібен мені бонус?

Але в будь-якому випадку, юристи звертають увагу автолюбителів на таку особливість, як КБМ. Це коефіцієнт бонус-малус, що нараховується за безпечну їзду. Відбувається це тільки по закінченні страхового року. І, як відомо, чим КБМ вище, тим більша знижка чекає страхувальника при купівлі нового поліса.

Однак при достроковому розірванні договору ОСАЦВ, неважливо з якої причини, коефіцієнт бонус-малус не нараховується. Тому варто задуматися. Можливо, якщо до закінчення дії поліса залишилося два-три місяці, то краще вже залишити договір у силі і подарувати собі (якщо немає правопорушень на дорозі) знижку у вигляді збільшеного КБМ.

Можна заощадити?

Повернення страховки ОСАЦВ при продажу автомобіля можна і не оформляти (зберігши при цьому 23%, відраховуються СК). Якщо є впевненість у покупця, то ОСАЦВ просто переоформлюється, а невикористану страховку повертає новий власник. Для цього укладається письмова домовленість між старим і новим власником про повернення певної суми. Вона завіряється у нотаріуса. Можна піти іншим шляхом і зафіксувати внесення нового власника в чинний поліс ОСАЦВ окремим пунктом у договорі купівлі-продажу. Покупець в цьому випадку пише заяву, в якому просить внести його в конкретний поліс.

І, до речі, страховик не має права нав'язувати додаткові відрахування, якщо за полісом були призначені платежі за страховими випадками.

І наостанок

Російський союз автостраховиків попереджає власників авто, їх продають. Відомо вже досить багато випадків шахрайства: нові господарі транспортного засобу примудряються повертати невикористану страховку (сплачену попереднім страхувальником) собі. Тому зволікати з оформленням документів в СК не можна!