Повернення страховки за кредитом. Повернення страховки за іпотечним кредитом

Отримання кредиту в банку - це процедура, в ході якої позичальнику іноді доводиться оплачувати певні види комісій, а також укладати договір про страхування кредиту. Якщо вся сума боргу буде погашена достроково, у позичальника є можливість отримати повернення страховки за кредитом. Зробити це можна кількома способами.

Ситуація у структурі

Не так давно практично всіма банками були введені нові зобов'язання для позичальників у вигляді страхування здоров'я, життя і майна. Тепер, оформляючи позику або кредит, клієнт банку повинен підписати страховий договір. Через це виникає необхідність у внесенні додаткових коштів. Але законність примусового страхування іноді виявляється під великим питанням. І якщо це знати, то цілком можна отримати повернення страховки за кредитом. Закон, що діє на даний момент, цілком дозволяє це зробити.

Захист кредиту

Банківські установи страхують суму позики з метою убезпечити себе і отримати назад кошти, видані клієнтові, при будь-яких обставин. Чинне законодавство говорить про те, що страхування здоров'я та життя є добровільним, а от заставне забезпечення повинно захищатися обов'язково. В сутності, багатьма банками нав'язуються клієнтам абсолютно всі види страхування, однак у випадку з транспортним засобом або нерухомістю, які виступають в якості заставного забезпечення для банку, самим позичальникам дана процедура теж досить вигідна. Якщо виникнуть непередбачені обставини у вигляді часткового або повного руйнування знищення будинку, то залишок боргу має закрити страхова компанія. Однак досить часто такий внесок виступає як дорогий і зайвої опції, і не завжди доступний повернення страховки по кредиту.

Більше:

Дивіденди та Особливості їх Виплат

Акціонери (учасники акціонерних товариств) мають можливість одержання доходів пропорційно до внесених ними в товариство інвестицій в залежності від зростання вартості цінних паперів, які знаходяться у їх власності, і як дивіденди по акціях, що знаход...

Товарообіг: це що таке?

Товарообіг - це один з основних і найважливіших показників в економіці торговельної діяльності. Як же трактується це поняття? Прийнято вважати, що товарообіг – це дія, в основу якого покладено обмін конкретного товару на валюту. Таким чином, ві...

Абонемент "Велика Москва": зона дії, карта і вартість проїзного

Багато людей, які проживають в найближчому Підмосков'ї, воліють шукати роботу в столиці. Їх не лякає необхідність проводити щодня в дорозі кілька годин, адже рівень зарплат у Москві істотно вище. Керівництво залізниці, піклуючись про своїх основних к...

Якщо позичальник впевнений в тому, що скоро зможе погасити кредит, то така додаткова послуга тільки відніме у нього грошові кошти. Варто погоджуватися на підписання зі страховою компанією договору виключно в тих ситуаціях, коли позика береться на тривалий термін і велика загроза втрати платоспроможності у разі втрати роботи через скорочення робочих місць або втрати здоров'я. Це страхові випадки, тому можна розраховувати, що компанією будуть відшкодовані кошти.

Оформлення договору

При отриманні кредиту позичальником досить часто оплачуються різні комісії, про яких заздалегідь його не сповістили. Нерідко йому доводиться вносити і так звану страхову суму. Якщо такий договір відсутній, то можна звернутися у фінансову установу з письмовою заявою на повернення страховки за кредитом. Якщо банк погодиться, то позичальник отримає свої кошти. Якщо не погодиться, то можна подати судовий позов. Повернення страховки по кредиту буде здійснено при вирішенні справи на користь позичальника.

«Підводні камені»

Коли клієнт вирішується на укладення договору про страхування кредиту, йому необхідно вивчити всі прописані в ньому умови максимально ретельно. У ньому вказується сума полісу, а також перераховуються пункти, що стосуються можливостей повернення страхової суми у різних ситуаціях, зокрема у разі, якщо договір буде розірвано. У позичальника є право на пропозицію визначених і істотних для нього умов договору, на яких він готовий взяти на себе виконання зобов'язань.

Предмети договору

1. Здоров'я і життя людини, якому видані позикові кошти.
2. Нерухомість, яка купується по іпотечній програмі, а потім виступає в якості забезпечення по заставі. Слід зазначити, що повернення страховки за іпотечним кредитом володіє певними особливостями, про які буде розказано далі.
3. Транспортний засіб, яке було придбане на кошти за автокредитом.

Такі види страхування призначені для того, щоб дати клієнтові можливість погасити кредитну заборгованість у ситуації, коли настає страховий випадок.

Опис процедури

Як же в різних регіонах нашої країни можна отримати повернення страховки за кредитом? Уфа, наприклад, - це місто, в якому її можливо отримати в таких установах, як Ощадбанк і банк "Ренесанс". В кожному окремому випадку ситуація розглядається фахівцями. При достроковому внесення всієї суми кредиту, коли договір страхування ще має силу, можна отримати гроші, вже віддані страхової компанії. Для цього в її адресу необхідно направити письмову заяву про повернення суми, яка була переплачена. У кращому випадку співробітниками компанії будуть проведені розрахунки, після чого можна розраховувати на повернення страховки за споживчим кредитом. У гіршому вам буде відмовлено у виплаті, і тоді можна подавати позовну заяву в органи судової влади. За рішенням суду клієнту будуть виплачені залишки сплаченої суми, а всі судові витрати буде оплачувати компанія-страховик.

У деяких випадках умови договору можуть передбачати необхідність сплачувати страховий поліс щорічно. У цьому випадку, якщо кредит буде погашений повністю, клієнт може зупинити свої виплати за страховим договором, фактично відмовившись від послуг компанії в майбутньому. Якщо в договорі відсутніякісь особливі умови, то він припинить своє існування автоматично.

Якщо ж продовжувати розмову про те, де саме в окремих регіонах здійснюється повернення страховки за кредитом, Красноярськ - це місто, в якому її можливо отримати в таких установах, як Ощадбанк і "Ренесанс".

Суми, що підлягають поверненню

Коли страхова компанія погоджується на розірвання договору і повернення грошей клієнту, вона часто націлена на те, щоб виплатити клієнтові менше встановленої суми, зменшує її за рахунок того, що включає в розрахунок свої витрати. Повернення страховки по кредиту поки що здійснюється без проведення якихось спеціально розроблених і затверджених методик розрахунку суми. У разі розірвання договору достроково діє лише положення, яким допускається утримання коштів за рахунок витрат організації на обслуговування договору протягом періоду його дії. У клієнта є право на вимогу надання кошторису витрат за фактом за цей час. В основу даного розрахунку повинно закладатися лише комісійна винагорода працівнику фірми за те, що він супроводжував конкретний договір.

Відмова у виплаті страховки

Компанія може відмовити клієнту у виплаті суми страхування, що належить йому, посилаючись на певні обставини:

- Пропуск строку подачі заяви. Зазвичай він становить місяць з моменту настання страхового випадку, якщо в договорі не вказано інше. Якщо написати заяву з якихось причин неможливо, то слід сповістити працівника компанії.

- У заяві відсутні необхідні дані: номер договору та дата його укладання, інформація про застраховану особу, а також немає дати виникнення страхового випадку або його обставин.

- Не додані документи про факт настав нещасного випадку, необхідні для виплати.

Пакет документів може мати різний склад у залежності від виду страхового випадку:

• настання непрацездатності передбачає надання медичної довідки та виписки з картки пацієнта;
• настання смерті страхового особи вимагає подання відповідної довідки з органів Загсу.

  

В останньому випадку буде проведений повернення страховки за кредитом. "Ренесанс" - це банк, в якому повернення здійснюється вигодонабувачеві, вказаною в договорі, або спадкоємцю. Отримання грошових коштів у банку "Ренесанс" не представляє особливої складності, якщо вами будуть дотримані умови договору. Для цього просто потрібно надати повний пакет необхідних документів.

Знайте свої права!

відповідно До закону «Про страхування внесків фізичних осіб у банках РФ», процес оформленні кредиту не дозволяє фінансовим установам вимагати від позичальників страхувати своє здоров'я чи життя. Однак більшість таких організацій, щоб отримати певну вигоду, користується незнанням клієнтами законів і своїх прав. Найчастіше клієнти не вичитують досконально умови договорів, а погоджуються на оформлення страховки, оскільки переконані, що це обов'язкова умова кредитування.

Однак у позичальника є право відмовитися від страховки навіть після того, як він її підписав. Для повернення грошей, які за неї було сплачено, позичальникові потрібно написати відповідну заяву, а потім віднести його в банк або страхову компанію. У разі відхилення прохання можна звернутися в суд і Росспоживнагляд з позовними заявами. Проте в цьому випадку всі судові витрати клієнт повинен буде сплатити самостійно.

Умови кредитного договору

Перед тим як звернутися, наприклад, Ощадбанк, повернення страховки за кредитом в якому ви хочете вимагати, необхідно уважно вивчити кредитний договір. Якщо в ньому зазначено, що при достроковому погашенні повернення неможливе, тоді позов буде судом відхилено, адже банком не будуть порушені які-небудь права позичальника.

Погляд з іншого ракурсу

Страховку можна розглядати і з іншого боку. Вона є дуже вигідним способом грошового вкладення, а також можливістю для повернення своїх коштів у разі настання будь-якої непередбаченої ситуації.

Позичальник при бажанні може зберегти стосунки зі своєю страховою компанією, однак після того, як будуть завершені кредитні зобов'язання, потрібно переоформити договір так, щоб вигодонабувачем став або сам позичальник, або його родичі, а не банк, в якому оформлявся кредит, наприклад, Ощадбанк.

Повернення страховки по кредиту при погашенні іпотеки або автокредиту достроково

Страхування нерухомості та автомобіля – це обов'язкові умови для оформлення позики. Це інструмент захисту банку від можливих ризиків, так як автомобіль або нерухомість стають найчастіше заставним майном. Але якщо погашення кредиту було дострокових, а страховка залишається чинною, то у позичальника є право на повернення залишку коштів. Для цього пишеться заява, з яким потрібно звернутися в страхову компанію.

В ситуації зі Сбербанком, як і з усіма іншими, все буде так. Якщо протягом місяця після оформлення позики позичальник звернувся з проханням про повернення страхового внеску і банком його прохання було задоволено, то всю суму він отримає в повномуобсязі.

У разі, коли з моменту оформлення позики пройшов більший проміжок часу, позичальник може розраховувати на повернення лише частини страхового внеску. Для цього йому необхідно звернутися в офіс Ощадбанку з паспортом і заявою. На розгляд ситуації зазвичай потрібно приблизно місяць. Якщо банком буде задоволено запит позичальника, то кошти перерахують на його банківську картку або особистий рахунок. Точно так само працює і "Совкомбанк". Повернення страховки по кредиту не виробляється тільки у випадку обставин, описаних вище.

Висновки

Перед тим як підписувати договір страхування кредиту, необхідно ретельно та пильно вивчити всі його положення, а також включити в нього пункт про можливість розірвання і прописати умови для повернення страховки. Рекомендується укладати такий договір у разі, якщо ви берете кредит на тривалий термін і не впевнені, що зможете його достроково погасити. Якщо вдалося виплатити його раніше часу, то можете сміливо писати заяву на повернення страховки по кредиту.