Інвестиційне страхування життя: види, опис, прибутковість і відгуки

Майже кожна людина так чи інакше думає про своє майбутнє. Зараз існує досить велика кількість забезпечення його через певну кількість часу, і одне з них – це страхування життя. Інвестиційний дохід цього підходу, який буде розглянуто в рамках статті, дозволяє не втрачати зароблені кошти, а отримувати додаткові суми.

Загальна інформація

Що ж собою являє накопичувальне інвестиційне страхування життя? Цей інструмент є одночасно симбіозом двох напрямків. Він поєднує в собі і страхування, і інвестиції. Віднести даний інструмент до чогось одного, на жаль, не представляється можливим.

Що ж він собою являє? По суті, це гібрид класичного накопичувального страхування життя, до якого додана інвестиційна складова, представлена, як пайові фонди. Такий підхід передбачає розміщення частини портфеля (при бажанні клієнта) у більш ризиковані і одночасно дохідні фінансові інструменти.

Чим же цікавий цей комбінований підхід?

Серед найперших переваг слід відзначити наявність стандартного страхового захисту. Що це означає на практиці? Якщо якийсь чоловік вирішив скористатися таким комбінованим інструментом, то він отримує страховку на покриття первинних вкладень і сум, отриманих внаслідок інвестицій. До цього аспекту багато ставляться досить легковажно. Хоча, слід визнати, нещасні випадки відбуваються досить часто.

Страхові програми націлені на боротьбу з їх наслідками. Вони допомагають зберігати стійке фінансове положення навіть при самих непередбачених обставин.

Досить популярною є постановка такої задачі: якщо людина дожила до кінця строку страхування, і у нього не виникли проблеми, то він отримає внесену суму і відсотки, які набігли за нею. Тобто і гроші не втрачаються, і захист є.

Більше:

Дивіденди та Особливості їх Виплат

Акціонери (учасники акціонерних товариств) мають можливість одержання доходів пропорційно до внесених ними в товариство інвестицій в залежності від зростання вартості цінних паперів, які знаходяться у їх власності, і як дивіденди по акціях, що знаход...

Товарообіг: це що таке?

Товарообіг - це один з основних і найважливіших показників в економіці торговельної діяльності. Як же трактується це поняття? Прийнято вважати, що товарообіг – це дія, в основу якого покладено обмін конкретного товару на валюту. Таким чином, ві...

Абонемент "Велика Москва": зона дії, карта і вартість проїзного

Багато людей, які проживають в найближчому Підмосков'ї, воліють шукати роботу в столиці. Їх не лякає необхідність проводити щодня в дорозі кілька годин, адже рівень зарплат у Москві істотно вище. Керівництво залізниці, піклуючись про своїх основних к...

При цьому передбачено і безліч приємних бонусів, які можуть змінюватися в різних компаніях. Найпопулярніший – у разі втрати клієнтом працездатності страхова компанія робить за нього внески, щоб, у кінцевому рахунку, він отримав всі необхідні виплати.

Прибутковість

Хоча попередніми перевагами можуть похвалитися також і різні накопичувальні програми. Але у розглядуваному нами випадку є все ж невелика особливість. І полягає вона в отримуваному доході. Так, страхові накопичувальні програми дозволяють отримувати приблизно 5-6%, що в наших умовах навіть не перекриває інфляцію. Це пов'язано з консервативним розміщенням коштів. І збирати так десятиліттями немає бажання.

І тут вступає інвестиційне страхування життя. Росгосстрах або ж інша компанія – це не важливо. Роль грає тільки сам механізм. Так, значна частина коштів йде на інвестиційний інструментарій. Співвідношення їх у даному випадку зазвичай складає 1:4. Тобто, на кожну грошову одиницю, що йде на страхову частину, чотири інвестуються.

Прибутковість між вкладеннями можна записати приблизно в такому ж співвідношенні. При цьому слід ставитися обережно до тих компаній, які пропонують дохід в півтора рази вище, ніж банківські депозити і більше.

Обережність!

Чому потрібно уважно ставитися до тих, кому передаються гроші? Особливістю інвестицій є те, що вони прибутковіше депозитів, але разом з тим і ризикованіше. Але про все по порядку.

Якщо пропонують занадто високі відсотки (30 і більше), то тут два варіанти: це або шахраї, або ж організації, що інвестують в дуже небезпечні активи. Так, є і таке, що можлива прибуток у 70, 100 і 300 відсотків за рік. Але ймовірність прогоріти тут теж досить велика. Тому якщо є бажання вберегти свої гроші і не втратити їх, то слід орієнтуватися на показники в районі 20-30 відсотків. Тоді буде низька ймовірність втрат, до того ж, застрахована, і до кінця терміну буде зібраний солідний капітал.

Щоб уникнути попадання в руки шахраїв, завжди варто розпитувати про те, куди вкладаються гроші, просити підтверджуючу документацію і, звичайно, перевіряти це по інших каналах. Також слід уважно вивчити інвестиційний договір страхування життя, і якщо є сумніви, проконсультуватися у стороннього юриста (бажано не в того, що через вулицю від компанії).

Особливості в Російській Федерації

Найбільше цікавить законодавчий аспект. У Російській Федерації такий досить корисний інструментарій, як інвестиційне страхування життя, є практично не пропрацював. Звичайно, є базові передумови для роботи, але, на жаль, до повного і чіткого оформлення ще далеко.

Для того щоб обійти законодавство, укладається два договори. Один регулює питання страхової, а іншого – інвестиційної програми. І далі певний відсоток коштів йде на потрібний напрямок.

Для початківця інвестора

Можна впевнено сказати, що ми живемо в той час, коли фінансові ринки доситьнестабільні. Тому перед початківцями інвесторами серйозна дилема: що ж вибрати? Інвестиційне страхування життя підходить для тих, хто бажає інвестувати у своє майбутнє, а не отримувати копійки з банківських депозитів, і водночас не хоче повноцінно ризикувати. Тому можна скористатися таким виваженим та обережним підходом.

Давайте поговоримо на прикладі про інвестиційне страхування життя. "Сбербанк". Прибутковість одного з найбільших представників цього виду послуг на території Російської Федерації дозволяє збільшувати реальний, а не номінальний капітал до 15 відсотків за рік. Звичайно, це в оптимальній перспективі. Може бути й таке, що він дає зростання тільки в 5%, але й це вже збільшення.

Варто відзначити, що програма інвестиційного страхування життя все ж розрахована на досить значні суми. Так, необхідно зібрати на депозиті хоча б дохід за 3 місяці, щоб заявку розглянули.

Чому існує таке незручне обмеження? Справа в тому, що ринок постійно переживає періоди зростання і спаду. І ймовірність зловити удачу існує на середні терміни. А для цього необхідно чекати. І працювати з маленькими сумами і вкладами в таких випадках надзвичайно незручно.

Якого ж думки про це люди?

Отже, ми досить багато знаємо про інвестиційне страхування життя. Відгуки дозволять доповнити сформовану картину. Якщо ознайомитися з інформацією, представленої в інтернеті, то більшість людей оцінює цей фінансовий інструментарій позитивно.

В першу чергу згадують застрахованность. Після цього містяться схвальні відгуки про багатьох програмах інвестування спеціалізуються компаній. Так, вони вкладення своїх клієнтів додатково розбивають на кілька частин. Одна йде на досить надійні інвестиції начебто дорогоцінних металів, інша – в акції компаній, які успішно працюють, третя частина – в цінні папери з підвищеним (трохи) ризиком і прибутковістю.

Також відзначають і пільгове оподаткування. Так, у Російській Федерації податі стягуються тільки з тієї частини доходу, що перевищує ставку рефінансування Центрального Банку.

Звичайно, багато нагадують про те, що тут є свої ризики. В першу чергу слід прагнути десятою дорогою обійти шахраїв.

Висновок

Фінансові інструменти постійно удосконалюються. В результаті поліпшення того, що є, і виникло інвестиційне страхування життя. Такий підхід дозволяє забезпечити максимальну вигоду для всіх підприємств, які займаються цим. Але не варто концентруватися на чомусь одному і в одній компанії. Добре, якщо грошові кошти розосереджені в двох-трьох організаціях. А ще краще – якщо їх число буде близько п'яти-шести.

Але для того щоб взяти участь, необхідний хоч якийсь стартовий капітал. Тому слід подбати і про хороші доходи. Цьому сприятиме відточена фінансова культура і кваліфікація як працівника. А вже це досягається за рахунок самоосвіти і постійного самовдосконалення.