Домашня економіка. Управління особистими фінансами. Як вести сімейний бюджет

Домашня економіка особливо цікавить тих, хто тільки що вирвався з-під опіки батьків і пішов на вільні хліби. І якщо раніше про це дбав тато і мама, то зараз це доводиться робити молодій людині. Ось управління особистими фінансами і буде розглянуто в рамках даної статті.

Загальна інформація

Домашня економіка передбачає вирішення виниклих господарсько-особистих питань і проблем за рахунок наявних ресурсів. Першочерговими є фізіологічні потреби людини – вода, їжа і сон. Після цього необхідно вирішити питання комфортності – у що одягнутися, щоб не замерзнути, і де жити. Це мінімальний базис, який необхідно вирішити, щоб спокійно існувати. Звичайно, можна підняти питання і про відпочинок, і про самореалізації, саморозвитку і ще безліч різних моментів, але поки сконцентруємося на їжі, сні, воді, одязі.

Отже, щоб організм був сильний, потрібно правильне та якісне харчування. Також потрібно придатна до вживання вода. Все це потрібно підкріпити фінансовими вкладеннями. Домашня економіка з цим практично ніколи не відчуває проблем, оскільки заробити на це все ж не проблематично. На крайній випадок можна зайнятися фермерством і самому вирощувати для себе їжу. Але все ж, нас цікавить, на що безпосередньо її купувати. Для того щоб заощадити особисті фінанси, слід цікавитися місцями проведення ярмарків, де можна купувати вирощені на землі тими самими фермерами картоплю, капусту, кукурудзу та інші дари землі. До того ж висока концентрація продавців і придбання безпосередньо у виробників сприяють тому, що з'являється можливість витрачати менше грошей. Завдяки цьому забезпечується економія домашнього бюджету.

Більше:

Дивіденди та Особливості їх Виплат

Акціонери (учасники акціонерних товариств) мають можливість одержання доходів пропорційно до внесених ними в товариство інвестицій в залежності від зростання вартості цінних паперів, які знаходяться у їх власності, і як дивіденди по акціях, що знаход...

Товарообіг: це що таке?

Товарообіг - це один з основних і найважливіших показників в економіці торговельної діяльності. Як же трактується це поняття? Прийнято вважати, що товарообіг – це дія, в основу якого покладено обмін конкретного товару на валюту. Таким чином, ві...

Абонемент "Велика Москва": зона дії, карта і вартість проїзного

Багато людей, які проживають в найближчому Підмосков'ї, воліють шукати роботу в столиці. Їх не лякає необхідність проводити щодня в дорозі кілька годин, адже рівень зарплат у Москві істотно вище. Керівництво залізниці, піклуючись про своїх основних к...

Перші кроки

Але як оптимально організовується домашня економіка? Тут великий вплив робить планування, оптимізація та економія. У нас дуже часто люблять кивати головою в бік американських мільйонерів. Ось тільки від уваги більшості людей спливає той факт, що стану формуються наполегливою працею і ощадливістю. Більшість мільйонерів в першому поколінні – це люди, які відкладали гроші на свою пенсію і стали багатіями тільки вже в зрілому віці. Тому, перш ніж здійснювати управління особистими фінансами, необхідно зробити декілька перших кроків:

1. Сформувати ведення сімейного бюджету. Потрібно ознайомитися з основними способами ведення управління всіма засобами, розглянути плюси, мінуси і зробити так, щоб цей процес не був виснажливим і обтяжливим.
2. Слід особливу увагу приділяти доходів і витрат, що лягають на сімейний бюджет. Причому дуже бажано їх розбивати на категорії, щоб упорядкувати процес обліку.
3. Найкраще мати детальне уявлення про те, куди витрачаються гроші. Для цього потрібно документувати всі витрати. Звичайно, займатися цим все життя не обов'язково, але можна пожити в такому режимі кілька місяців, щоб мати загальне уявлення. І можливо, що прийде розуміння того, що на якісь позиції йде надто багато грошей.

Особливо це актуально в перші три місяці самостійного життя.

Планування, складання і оптимізація

Отже, зараз потребує організації домашня бухгалтерія. Сімейний бюджет, на жаль, часто не прощає помилок, і до цього потрібно підійти з усією відповідальністю. Спочатку необхідно проаналізувати грошові потоки, які отримує людина або осередок суспільства. Після цього необхідно зайнятися плануванням. Тут потрібно виділити короткострокову та довгострокову перспективи. До першої відносять вирішення проблем, які є зараз і нікуди не дінуться. Так, необхідно оплачувати комунальні рахунки, їжу, транспортні витрати. Це все необхідно враховувати і обов'язково відображати в короткостроковій перспективі сімейного бюджету. Це дозволить вибудувати збалансований бюджет, який буде задовольняти основні потреби. А що ж з довгостроковою перспективою? Сюди слід відносити те, ким є бажання стати. Так, якщо є мета перетворитися у підприємця з багатомільйонними прибутками, то потрібно подбати про основі. Іншими словами, необхідно передбачити, щоб деякі особисті фінанси прямували на певний депозитний рахунок в банку або ж у матрац, для подальшого вилучення в потрібний час, коли буде дано старт нового життя. Для того щоб оцінити свої сили, можна спочатку створювати три види бюджетів: оптимістичний, реалістичний та песимістичний, а потім оцінити, що ж краще виходить, і діяти вже в рамках використаних раніше інструментів. Хоча застосовувати потрійний підхід можна і надалі, якщо вважаєте, що він необхідний і ефективний.

На що ж зробити ставку в плані помічника?

Зберігати дані у зошити (амбарной книзі) або ж комп'ютері (КПК або смартфон). Що ж вибрати? Першим варіантом краще скористатися виключно в тих випадках, коли недоступна електроніка в силу певних причин. У такому випадку досить накреслити три графи: доходи, витрати, разом. Дві перші потрібні для відображення операцій, що були проведені, а третя – для звірки даних. Щодоелектроніки можна сказати, що вона необхідна для більш зручного записування витрат і подальшої роботи з ними (хоча кому як). Докладно на цьому не зупинятимемося, а приділимо увагу лише кільком самим корисним функціям:

1. Формування звітів. Надзвичайно корисна і важлива функція. Комп'ютер дозволяє швидко обробити наявні дані та представити звіт, щоб надалі його успішно аналізувати. І на підставі отриманої інформації можна приймати успішні рішення.
2. Наявність декількох типів рахунків. Це дуже зручно, що можна виділяти окремо депозит у банку, сімейний бюджет, Фонди та інші робочі моменти.
3. Планування. Дозволяє вносити передбачувані витрати і майбутні платежі, завдяки чому можна моделювати ситуацію, що буде через певний час.
4. Розрахунок відсотків за кредитами і вкладах. Що вже й говорити – дуже приємна і мотивуюча штучка.
5. Контроль за боргами. Для точного відображення фінансових справ сюди можна записувати і тих, хто щось позичив. Ця функція не дозволить забути, у кого були отримані гроші і хто вам дав їх.
6. Захист даних. Вся розташована в програмі інформація може бути захищена від зайвих очей надійним паролем.

Допомога програмного забезпечення (ПО)

Багатьох цікавить, як вести сімейний бюджет в зошиті. Зразок подібного підходу хоча і заслуговує поваги, але все ж має свої недоліки, та й взагалі, він морально застарів. Хоча зошит дозволяє робити дані менш вибагливими, але краще все ж запастися більш ергономічним програмним забезпеченням. Такий підхід і більш зручний, і легко увійде в звичку завдяки своїй комфортності. Рекомендуємо звернути увагу на таке програмне забезпечення:

1. "Домашні фінанси".
2. "Жадюга". Не сама функціональна, але проста і без зайвих витребеньок програма.
3. "Домашня економіка". Приємне програмне забезпечення, яке дозволяє зручно вести розрахунки.
4. "Сімейний бюджет".
5. "Домашня бухгалтерія". Багатофункціональна програма з масою різних параметрів.
6. AceMoney.
7. Family. Відмінна програма, одна з самих найкращих (деякі спокійно присвоюють їй №1) з тих, що представлені в інтернеті. Бажано скористатися більш пізніми версіями, оскільки перші мали досить великою кількістю програмних проблем.
8. MoneyTracker. Багатофункціональна і зручна програма, яку можна використовувати як для сімейного бюджету, так і для особистих фінансів.

Ще в якості одного з програмних варіантів слід згадати таку програму, як Microsoft Office Excel (або ж аналогічні їй). Перевагою такого підходу є те, що інформацію про всі витрати і подібне можна переглядати як на стаціонарних пристроях начебто персональних комп'ютерів і ноутбуків, так і на мобільних планшетах і смартфонах.

Як економити?

Ну і важливий момент – це оптимізація витрат. В нашій реальності на комунальні послуги витрачається до 2/5 всіх коштів. Не можна не відзначити і те, що тарифи щорічно зростають на 15-20 відсотків, що не може не засмучувати. Тому необхідно подумати про те, щоб мінімізувати розмір виплат. Якщо говорити про зимовому періоді, то тут істотно допомагає установка лічильників і утеплення квартир/будинків. Крім цього, можна стежити за своїм здоров'ям, щоб не довелося в подальшому витрачати значні кошти на ліки. При бажанні і можливості можна помітити автомобіль/громадський транспорт на велосипед. Таким чином, це буде і економія, і користь для здоров'я.

Окремо варто маркетинг в домашній економіці. Він спрямований на виявлення потреб і їх задоволення. Тому перед походом в магазини і рекомендують складати списки необхідних продуктів, щоб не розпорошувати свої фінансові ресурси на щось непотрібне. Адже не секрет, що професійні маркетологи вміють дуже добре запудрювати мізки, і варто зайти в магазин за хлібом, як виходиш з цілою купою пакетів. Тому і є важливим тримати свою голову ясною і не піддаватися на маніпуляції. Дуже непогано в цьому допомагає система пріоритетів. Якщо немає достатньої волі для цього, то визначте цілі і завдання домашньої економіки і завжди тримайте їх в межах «крокової» доступності. Це полегшить процес самодисципліни.

Про людину, яка веде бюджет, замовимо слово

Спочатку необхідно визначити того, хто буде стежити за грошима і їх витратами. Потрібно обговорити і особливості процесу їх розподілу. Важливо відзначити і тип бюджету: спільний або роздільний. Для досягнення взаєморозуміння й уникнути конфліктів необхідно навчитися грамотно поводитися з грошима. Для цього партнер, відповідальний за бюджет, повинен розуміти важливість планування і вміти приймати виважені рішення. Щоб максимально збільшити ефективність вжитих заходів, слід подбати про окреслення чіткої структури доходів з витратами. Це необхідно для того, щоб розуміти, наскільки доцільно витрачаються гроші. Ведення бюджету сім'ї, де тільки одна людина, досить легко. Але якщо їх двоє – це потребує певної вправності. Спочатку займатися підрахунком грошей буде досить складно, але вже через місяць-два, після того як завиднеется результат, це вже не здасться таким обтяжливим.

Створюємо свій бюджет

Отже, необхідно оцінити, наскільки ж можна розраховувати. Краще всього, якщо під час такої операції спиратися на дані минулого року. Завдяки цьому можна буде мати приблизну основу витрат. Адже, якщо бюджет складається вперше і немає правдивих даних, то може виявитися, що дуже багато чого не враховано, і витрати були недооцінені. Правда, необхідно вносити поправки з урахуванням інфляції. Оскільки до офіційними даними, опублікованими урядом, немає віри, то в якості опорної точки можна взяти відсоток збільшення комунальних платежів. Такі елементи домашньої економіки дозволять прийняти близький до реальності сімейний бюджет. Також не потрібно вибирати абсолютно оптимальний шлях розвитку, слід подбати про те, щоб були передбачені різні раптові витрати. Це може бути і необхідність лікування, і кишенькові гроші для дітей, і банальне бажання солодкого, коли все погано і треба хоч якось втішити себе. Правда, більше п'яти відсотків на це виділяти не варто. Дещо з цього можна використовувати і трохи по-іншому. Розглянемо ситуацію, коли батьки видають дітям кишенькові гроші. Можна не обмежувати, а піти іншим шляхом. Ось, приміром, один невеликий варіант. Дітям раз на місяць видається певна сума, яку вони можуть витрачати на свій розсуд. Припустимо, триста рублів, хоча можна зупинитися і на тисячі. Це ніяк не регулюється, але одночасно не буде і жодної підтримки. Тобто, якщо дитина витратить всі гроші відразу – що ж, він сам так вирішив, ніякого солодкого, іграшок та іншого до кінця місяця. В подальшому він буде думати вже про те, що ж робити з виділеними їй коштами, і вчитися дбайливо поводитися з грошима, будувати свій бюджет.

Ведення записів про доходи/витрати

Припустимо, що для цієї мети використовується електроніка. Як розрахувати сімейний бюджет в такому випадку? Важливою перевагою програмного забезпечення є те, що тут існує велика класифікація витрат. Так, можна записати, скільки пішло на транспорт, на їжу, відпочинок і розваги, ліки, комуналку. Залежно від функціоналу може бути доступною навіть запис про те, чого і скільки було куплено, наприклад, три морожених по двадцять п'ять карбованців. Таким чином, можна дуже ретельно перевірити свої витрати і прийняти відповідне рішення, яке допоможе вести діяльність більш економно.

Розглянемо невеликий приклад. Є можливість брати з дому бутерброд, який коштує двадцять рублів, або купувати на роботі булочку за п'ятдесят. Різниця начебто й невелика, але за місяць – півтисячі карбованців. Забагато, але не занадто? Тоді за рік – шість тисяч рублів. Майже мінімальна місячна пенсія. І це за один рік! На одній булочці! Дивно, вірно? А якщо уважно і скрупульозно підрахувати свої витрати, то прийде розуміння того, що, несильно змінивши свій режим життя, можна істотно заощаджувати. Ще один приклад? Давайте уявимо невелике містечко на 70 тисяч осіб. Вартість проїзду на маршрутному таксі становить 10 рублів. В день витрачається 20. Припустимо, на роботу людина їздить лише 20 днів на місяць. Загальна – 400. За рік – 4800. Можна купити хороший, якісний і надійний спортивний велосипед, який окупиться за 3-5 років. На ньому, придбавши належну вправність, можна спокійно розганятися до 100 кілометрів на годину (хоча не забуваємо про обмеження 60 км/год) і добиратися до місця роботи швидше, ніж на маршрутці. І тут ще не враховується користь для здоров'я, яку отримає велосипедист. І чи варто говорити, що для них не страшні пробки?

Висновок

Для того щоб мати уявлення про сферах свого власного життя, які можна поліпшити, необхідно спочатку скласти ретельний і деталізований аналіз витрат. На підставі цих даних можна зробити максимально можливий по своїй точності план. І тоді управління фінансами буде здійснюватися легше. Адже одна справа чути від когось, що своє життя можна забезпечити. Зовсім інше – порахувати, що можна заощадити і інвестувати, припустимо, за вісім років стільки грошей, що в подальшому можна буде жити, не горблячись десь на ненависній роботі, а займаючись тим, що подобається. А для досягнення такої прекрасної, хвилюючою і необхідної мети доведеться добре попрацювати. Можливо, доведеться поєднувати декілька місць праці, але повірте, це того варто. Адже що може бути прекрасніше, ніж можливість самому вирішувати, на що буде йти вільний час? Куди спрямовувати свою працю? Яких цілей досягати? Бути господарем свого життя – ось вирок людини.