Бізнес-план ломбарду. Особливості і опис

Ломбард – це організація, яка займається видачею короткострокових позик населенню, а також прийманням і зберіганням цінностей з дорогоцінних металів. Грошові позики бажаючим видаються такої фінансової організацією тільки під заставу рухомого майна.

найпоширенішим і вигідним для ломбарду запорукою вважаються золоті прикраси та інші цінності, однак фінансова організація готова прийняти і інші цінні речі, серед яких, наприклад, побутова техніка та електроніка, годинники, автомобілі, антикваріат та інше.

Розробляючи бізнес-план для ломбарду, ви можете бути впевненими, що таке підприємство володіє високою життєздатністю і окупністю. Прибуток практично не залежить від економічної ситуації в країні. Основними конкурентами таких закладів є мікрокредітние організації і банки, оскільки у них також є безліч програм для кредитування населення на невеликі терміни. Однак у конкуруючих організацій ризик неповернення коштів набагато вище, ніж у ломбардів.

У таку організацію, як ломбард ризики втратити гроші в результаті неплатоспроможності клієнта зведені до мінімуму, оскільки власник, не отримавши вчасно платіж за кредитом, має право збути майно свого клієнта, раніше залишене в заставу. Ще одна важлива особливість такої кредитної організації полягає в тому, що в перші ж місяці роботи вона обзаводиться постійними клієнтами, які звертаються за кредитом регулярно.

Люди часто ходять в ломбарди, оскільки у цієї кредитної організації вимагають мінімальний пакет документів для отримання матеріальних цінностей. Також клієнтів приваблює відсутність у даних закладах черг, оптимальні умови кредитування, крокова доступність і моментальне оформлення.

Закон про роботу ломбардів

Складаючи бізнес-план для ломбарду, варто враховувати, що основним документом, що регламентує роботу цієї фінансової організації в Росії, є ФЗ від 2007 року під номером 196. У ньому містяться приписи про правила кредитування, а також зберігання цінних речей в організації.

Згідно з цим документом, ломбард може відкрити лише юридична особа. Центральний банк РФ здійснює нагляд за такого роду організаціями, також він виступає в якості позивача у разі судових розглядів щодо питання ліквідації ломбардів в результаті правових або функціональних порушень.

Взаємовідносини кредитора (ломбарду) та позичальника регламентує ФЗ під номером 353. У даному документі міститься статті, які на законодавчому рівні забороняють поширювати конфіденційну інформацію про клієнта, також попереджається про примусове вилучення речей.

При складанні бізнес-плану для ломбарду власнику необхідно враховувати, що дана організація має право укладати договірні відносини лише з фізичними особами.

Оподаткування

Відповідно до законодавства, ломбард є самостійною одиницею підприємницької діяльності, яка обмежується лише функцією видачі позик. Для того щоб власник міг законно реалізовувати незатребувані речі, здані раніше в заставу, необхідно відкривати ще одне підприємство. Воно буде ставитися до роздрібної торгівлі.

Найчастіше формою підприємництва для відкриття такої кредитної організації, як ломбард, стає ЗАТ або ТОВ з загальною системою оподаткування.

Основне джерело доходу в організації, що займається видачі позик під заставу, - збір відсотка за користування кредитом. З цього заробітку доведеться виплачувати ПДВ державі. Кілька видів фінансового обліку в організації передбачає ведення роздільного бухгалтерії. Ці факти необхідно враховувати під час розробки бізнес-плану для ломбарду.

Реєстрація в податковій інспекції

Щоб відкрити свій ломбард, для початку необхідно відвідати податкову інспекцію. Там потрібно подати заявку на реєстрацію нового підприємства. Для даної процедури потрібні наступні документи:

• висновок СЕС про безпечність та придатність приміщення;
• свідоцтво суб'єкта підприємництва;
• документ, який підтверджує плановане місце розташування позичкової каси, наприклад, договір оренди приміщення, документ, що підтверджує приватну власність на приміщення комерційного призначення.

Росфінмоніторинг

На наступному етапі необхідно стати на облік в службу Росфінмоніторингу. Така дія потребує деяких засобів, не забудьте врахувати їх при написанні докладного бізнес-плану для ломбарду. Дана структура бореться з незаконним відмиванням доходів, а також протидіє фінансуванню тероризму. Якщо фірмою проводиться фінансова операція, перевищує суму 600 тисяч рублів, то вона в обов'язковому порядку піддається ретельному контролю з боку держави. Власники ломбардів зобов'язані документально інформувати Росфінмоніторинг про проведені великих угодах.

Пробірний нагляд

Якщо необхіднорозробити бізнес-план для ломбарду з розрахунками, при цьому підприємство буде пов'язано з ювелірними виробами (прийом під заставу, скуповування і продаж), то необхідно знати, що фірму належить поставити на облік в ще одному наглядовому органі. Він іменується пробірним наглядом.

Даний державний орган стежить за дотриманням прав заводів-виробників ювелірної продукції, бореться з недобросовісними конкурентами, виступає в якості захисників споживачів, які постраждали при купівлі неякісних або підроблених коштовностей.

Вибір місця розташування для ломбарду

Щоб правильно скласти бізнес-план для ломбарду (ювелірні вироби – основний вид діяльності підприємства), необхідно знати, що потрібно будівля розміром близько 30 квадратних метрів. Для позичкових кас орендують або купують вбудовані приміщення на вулицях з великим потоком автомобілів і людей.

Відкривати свій бізнес, пов'язаний з ювелірними виробами, краще всього в центрі міста. Бажано, щоб фасад будівлі був видний здалеку, також не завадить великий вуличний плакат безпосередньо перед входом у заклад. Всередині будівлі повинен бути ознайомлювальний стенд з актуальною ціною грама золота, яку готовий заплатити ломбард.

Під час розробки бізнес-плану для ломбарду з розрахунками необхідно врахувати, що вдале місце розташування є запорукою успішної роботи цієї фінансової організації, тому слід провести ретельний аналіз цільової аудиторії. При розрахунку окупності бізнесу не потрібно забувати, що згідно з останніми змінами федерального закону, режим роботи ломбардів обмежений 12 годинами (з 8:00 до 20:00).

Технічне оснащення

Для успішної роботи фінансової організації видачі позик знадобиться наступне:

• касовий апарат;
• стелажі для зберігання зданих ювелірних прикрас, годинників та інших предметів;
• принтер для роздруківки договорів та інших документів;
• комп'ютер;
• сейф для зберігання цінних паперів і готівкових грошей.

Крім всього цього, щоб визначати пробу на золотих виробах, необхідно обзавестися спеціальним інструментом для надпила, реагентами, що містять кислоту, кількома пробірками і лупою. Щоб переконатися в якості прийнятих у заставу ювелірних прикрас і коштовностей, потрібно спеціалізоване обладнання.

Для перевірки працездатності техніки необхідно придбати зарядки на різні моделі телефонів, монітор для перевірки системних блоків і колонки.

Крім всіх перерахованих вище засобів бізнесмену доведеться викласти певну суму грошей на меблі, побутові прилади (мікрохвильову піч і чайник), а також канцелярські товари.

Як правильно підібрати персонал

Під час розробки докладного бізнес-плану для ломбарду пам'ятайте, що основна проблема в перший час роботи у початківців підприємців – це низька кваліфікація найманого персоналу. В нашій країні не існує спеціальних навчальних закладів, які готують експертів по оцінці електроніки, виробів з дорогоцінних металів і антикваріату. Великі мережі ломбардів відкривають свої навчальні центри, де за кілька місяців готують новачків до роботи. Саме там навчають розпізнавати чистоту діамантів, розглядають, як апробувати золото, розповідають про методики виявлення запаяного свинцю всередині великого ювелірної прикраси.

Відкриваючи невелику точку, швидше за все, навчати персонал доведеться самостійно. Кожен з найманих робітників повинен намагатися сумлінно і чесно виконувати свої обов'язки.

Безпека під час роботи

При складанні бізнес-плану для ломбарду (вироби із золота та інших дорогоцінних металів будуть його основним напрямом) необхідно врахувати, що приміщення має бути надійно захищене від грабіжників. Важливо обладнати приміщення, в якому знаходиться оцінювач, металевої дверима. Клієнт, відвідуючи ломбард, повинен спілкуватися зі співробітником через невелике вікно.

Для безпеки зберігаються в будівлі коштів, а також для захисту персоналу від злочинців необхідно встановити кнопку виклику співробітників ЧОПа. Деякі великі заклади наймають охоронця.

Графік роботи

Графік роботи організації сильно впливає на виручку. Тому при складанні бізнес-плану для ломбарду (ювелірні вироби – один з основних джерел доходу) варто врахувати і кількість робочих годин.

Люди несуть своє майно під заставу в надії збути його як можна швидше. Бізнесмену необхідно організувати роботу своєї контори навіть у святкові дні та вихідні.

Складання бізнес-плану. Розрахунки

Багато починаючі підприємці задаються питанням про те, де знайти бізнес-план й як відкрити ломбард в Казахстані наприклад, використовуючи вже готові ідеї по роботі такого підприємства. Перед відкриттям бізнесу в будь-якій країні і місті необхідно розрахувати плановані доходи і витрати, при цьому обов'язково в письмовому вигляді. На початковій стадії зіставте своївитрати зі стартовим капіталом, при цьому обов'язково повинні бути гроші на непередбачені витрати.

Вивчаючи готовий бізнес-план з ломбарду, переконайтеся, що там враховуються витрати на оформлення дозвільних документів та придбання меблів. На оренду приміщення і зарплату співробітників також піде чимало коштів.

Для того щоб правильно обчислити дохід, який планується отримувати, необхідно визначитися з процентною ставкою на які видаються позики. Для прикладу візьмемо ставку розміром 10%. Щомісяця витрати становлять 100 тисяч рублів, очікувана прибуток – 120 тис. руб. Для досягнення такого результату необхідно видати грошову суму розміром 220 тисяч рублів. Чистий прибуток будуть приносити гроші, отримані від процентної ставки і виплат відсотків внаслідок прострочення. У тому випадку, якщо клієнт не викуповує свій заставлене майно протягом тривалого часу, власник ломбарду має повне право реалізувати його на аукціонах.

Статистика ефективності

На території Росії зареєстровано близько 5 тисяч ломбардів, регулярно відкриваються все нові точки по скупці коштовностей у населення. Згідно зібраної статистики, щороку такий бізнес приносить своїм власникам 15% чистого прибутку. Такий показник вважається досить високим. Для порівняння: великі торговельні мережі отримують не більше 12% чистого прибутку щорічно.

Максимальну прибуток у Росії ломбарди почали приносити кілька років тому з настанням економічного спаду. В цей час населення особливо потребує кредитів. Експерти вважають, що в останні десять років відкриття ломбарду вважається неймовірно вигідним видом діяльності, який може організувати будь-який бізнесмен, що володіє необхідною сумою грошових коштів.

Переваги та недоліки

При написанні бізнес-плану для відкриття ломбарду завжди враховуйте, що головним недоліком такої справи є значне вкладення коштів, які знадобляться для відкриття позичкової каси та ведення бухгалтерського обліку. Також варто враховувати наступні ризики:

• Велика ймовірність, що речі, які здаються в ломбард, крадені. Їх в будь-який момент можуть вилучити поліцейські без відшкодування збитків бізнесменові.
• Проба, яка нанесена на виріб, не може бути гарантією якості металу. Часто працівники ломбарду зустрічаються з підробленим низькоякісним товаром. Також нечесні на руку відвідувачі можуть погіршити ювелірна прикраса, обертаючи дешевий метал фольгою із золота.
• Побутова техніка і електроніка швидко застаріває, втрачаючи свою ринкову вартість. Можливо, вироби мають приховані дефекти, які не можна визначити візуально.

Крім негативних сторін під час складання бізнес-плану для відкриття ломбарду важливо врахувати переваги даного виду діяльності. Усі вони перераховані нижче:

• для відкриття точки достатньо орендувати невелике приміщення;
• завдяки високій виручці у бізнесмена з'явиться шанс відкрити кілька додаткових точок;
• видача кредиту під заставу майна знижує ризики, пов'язані з неплатоспроможністю осіб.

Щоб дохід постійно зростав, необхідно постійно працювати з споживачами: нагадувати про щомісячний платіж, вводити дисконтну систему для постійних клієнтів і т. п.

Рекламна кампанія

Розкручування свого бізнесу і запуск реклами з використанням декілька джерел поширення інформації є досить витратною справою, однак така політика значно збільшить кількість клієнтів, які відвідують ломбард. В якості залучення позичальників використовуйте яскраві вивіски, плакати, рекламу в громадському транспорті, в газетах, в інтернеті. Можна зняти ролик, який транслюватиметься по місцевих телеканалах.

В день відкриття не зайвим буде провести свято з розіграшем цінних призів. У перші дні необхідно залучити якомога більше клієнтів.

Програмне забезпечення

Під час розробки бізнес-плану для ломбарду техніка і програмне забезпечення є важливими факторами витрат, адже для їх придбання та установки буде потрібно витратити чимало коштів. Щоб спростити фінансові розрахунки під час ведення бізнесу, існує ряд спеціалізованих програм. Найпопулярніші з них перераховані нижче:

1. Jadatex PawnShop – це досить проста програма, яка здатна в автоматичному режимі проводити складні розрахунки. У ній можна налаштувати свої ставки за кредитом, а також умови видачі.

2. Програма PawnExpert здатна зчитувати штрих-коди. Це спрощує платежі. Також вона здатна проводити доходи і витрати підприємства.

Утиліта "Корс Ломбард" призначена для оформлення договорів між фінансовою організацією та позичальником. Також вона здатна виписувати чеки, контролювати видачу та виплату оформлених кредитів.