O risco operacional da organização

Data:

2020-06-20 03:30:12

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O empreendedorismo está cheio de riscos. Eles se encontram aqui e ali. Uma das mais prováveis é o risco operacional. O que é isso? Como ocorre o gerenciamento de riscos operacionais? O que afeta o seu valor?

Informações Gerais

Vamos começar com a terminologia. O risco operacional ã o perigo de perda devido a um erro/deficiente ação por parte de funcionários da organização, de falhas de sistemas ou de eventos externos. Estes incluem a de relações públicas, estratégicas e legais perda. Ou seja, o risco operacional está associado com a implementação da execução de funções de negócio da empresa. Ele é usado para designar o risco de uma sobrecarga adicional em virtude de incompatibilidade de natureza e âmbito de cartão de crédito a estrutura, as violações da legislação em vigor, dos procedimentos de interação com as instituições bancárias. Por exemplo, ele pode ser atribuído a violação de um empregado do banco, não intencional ou proposital de atividades ilegais com o seu lado, a falha funcional/sistemas automatizados devido a influências externas.

Dependendo da origem destacam os riscos internos e externos. Eles, por sua vez, são divididos em classes. Internos para o risco se refere a todos os relacionada com o pessoal, de processos e de sistemas. Vejamos alguns exemplos. Ações da equipe podem causar danos? Ameaça. Nos processos, há falhas? Ameaça. Falhar o trabalho dos sistemas de informação? Ameaça. Os riscos externos ã o desastre, o software de segurança (física, de dados), relacionamento com clientes e fornecedores, bem como pelos órgãos reguladores. Vamos e para estes casos, vamos analisar um exemplo. Incêndios e atos terroristas podem ocorrer? Ameaça. Problemas de qualidade ou неправдивая as informações, produtos, serviços, tecnologias, podem interromper a comunicação com seus clientes e fornecedores? Ameaça. Falsificação, roubo, ataques, hacks e outras coisas minar a posição da organização? Ameaça. As mudanças na legislação e regulamentação obrigados a realizar uma atividade adicional? Ameaça.

A Essência e tipos

gerenciamento de riscos operacionais

Se quiser algo a evitar, é necessário a pessoa saber. O mundo evolui, torna-se mais difícil. Devido a isso, aumenta o perigo de riscos operacionais. Como suportes para mais informações, tomada de Basileia II. De acordo com ele, os riscos operacionais relacionam-se com tudo o que pode resultar em danos graves para a organização devido à errada (ou não necessários) ações da equipe, influência externa, errôneas de processos e afins. Eles não расписываются, também não há dicas para a organização eficaz de lidar com eles. O objectivo principal de Basileia II – é o cálculo da quantidade de cobertura para eles. Além disso, lá existe um poderoso sistema de gestão, cuja tarefa é a de – contribuir para a diminuição da probabilidade de ocorrência dos riscos operacionais. Este documento estabelece que, de orientação, o elo e o conselho de administração deve assumir a função por eles. E é exatamente a eles confiada a prestação de declarações sobre o risco operacional e o valor atual de perdas e danos. Com essa perspectiva, destacam dois tipos: aqueles que direta ou indiretamente dependem da pessoa, e a força maior. Estes últimos incluem tremores de terra, furacões, deslizamentos deslizamentos de terra e outras coisas. Com os primeiros bastante diversificada. Assim, destaca-se quatro grupos principais:

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  1. Ato intencional. A estes conteúdos se relacionam a fraude e outras ações deliberadas, que levam a danos.
  2. Inadvertidas às ações. É a escolha da tecnologia, que não está totalmente estabelecida e os erros não intencionais atos de funcionários, a má aplicação pelos gestores de seus deveres.
  3. Riscos Técnicos, que direta ou indiretamente ligadas à atividade humana. É uma falha na rede, externos de comunicação, quebra de máquina de dinheiro e afins.
  4. Software de riscos, que direta ou indiretamente ligadas à atividade humana. É a falha em meios de telecomunicações e/ou fornecimento de equipamentos de informática.

A Especificidade da aplicação prática

tipos de riscos operacionais

Como podem confirmar conhecendo pessoas, gerenciamento de riscos operacionais, na realidade, tem um monte de diferenças, desde a teoria de recomendações. Em particular, é bastante rara a situação, quando a administração se encarrega de questões problemáticas, que são causados por problemas no sistema de informação. Praticada a transferência de atividades, os profissionais com menor qualificação. Esta abordagem é muitas vezes resulta em maiores perdas. Isso é importante, mesmo porque o risco operacional está entre os três mais importantes e significativas. Também na prática, muitas vezes, há alguns subtipos:

  1. O Risco de vazamento ou ruptura da informação, que é necessária para a formação dos processos organizacionais. Pressupõe intencional ou acidental, remoção de arquivos automatizado do sistema de informação. Essas ações podem causar uma falha grave, a incapacidade da estrutura comercial de cumprir compromissos assumidos com os clientes.
  2. O Risco do uso de необъективных ou fraudulentas (falsificadas) de dados. Como exemplo, você pode levar e não o presente de pagamento designação. Apesar de existirem maiscomplexos de opções. Por exemplo, o uso já transmitido anteriormente pagamento, quando foi substituído por um dos participantes.
  3. O Risco de ocorrência de problemas com a alimentação de objetivo e a informação relevante para os clientes. Normalmente, isso está relacionado com a operação de sistemas de computador.
  4. O Risco de transmissão desvantajoso para a organização da informação. Como exemplo, pode levar os rumores, a calúnia, a sujeira em cargos de elo, o vazamento de documentos de valores mobiliários (com a consequente impacto nos MEIOS de comunicação) e afins.

As Causas e como lidar com eles

o risco operacional da organização

Já saiu, que o risco operacional da organização não aparece simplesmente assim. Qualquer problema, há sua raiz. A principal razão pode ser atribuído o seguinte:

  1. A Falta de qualificação e a falta de uma abordagem séria em matéria de educação e formação. O fator humano pode influenciar fortemente na organização e, frequentemente, é uma fonte de problemas. Assim, muitas empresas não conseguem usar corretamente os recursos disponíveis de sistemas de informação. Isso é agravado ainda limitado, e um nível de conhecimento dos usuários comuns.
  2. Não é dada a devida atenção à segurança da informação e ignorou as ameaças reais, que se originam a partir de um determinado sector. O descaso por parte dos órgãos de liderança, a falta de financiamento, a falta de atividades de aumentar o nível de confiabilidade dos sistemas e outras coisas só agravam a situação.
  3. Baixa qualidade, bem como a falta de estudo de procedimentos, visando a prevenção de riscos. Também um pouco de quem se preocupa com a presença de políticas adequadas e função de instruções em matéria de segurança. Por isso, em situações de crise, a confusão e a ignorância funcionários podem agravar o problema.
  4. Низкоэффективная sistema de proteção dos ativos de informação. O atacante é suficiente para encontrar um ponto fraco, e isso já deve ser o suficiente para causar sérios danos. O melhor de tudo, se permitir эшелонированная proteção.
  5. Um Grande número de vulnerabilidades em sistemas automatizados e uma variedade de produtos, se não estiver comprovado POR. Para o atacante é um verdadeiro presente.

A Correcção da situação

E o que fazer? Diversos tipos de riscos operacionais e ameaçam a ser realizado, o que deve ser lembrado o velho ditado de que o peixe apodrece com a cabeça. Portanto, começar com a guia. Você pode realizar os seguintes itens:

  1. O líder Supremo (conselho de administração) assume um papel fundamental em matéria de formação de um sistema de gestão, controle e proteção.
  2. Você Deve criar, implementar e aplicar adequadamente problemas no funcionamento do sistema em todos os lugares onde eles precisam e têm o significado de ser desenvolvido.
  3. Você Deve trabalhar sobre o sistema de gestão de riscos. Depois de criada, você precisa analisar em busca de vulnerabilidades. Também deve refletir sobre o controle de executivos e autoridades.
  4. O líder Supremo (conselho de administração) estabelece os limites de risco de apetite.
  5. O órgão Executivo deve desenvolver clara, eficiente e robusto kit de ferramentas transparentes, coerentes e completas áreas de competência. Para ele e será confiada a introdução de princípios básicos, processos e sistemas envolvidos exterior eléctrico de risco.
  6. O órgão Executivo deve identificar e avaliar os problemas atuais, bem como, formular a sua natureza e fatores. Além disso, deixe que ele fornece a introdução de inovações desenvolvidas. Também no órgão executivo, pode colocar o processo de acompanhamento e controle de relatórios isolados de unidades.
  7. é Necessário garantir a disponibilidade confiável e um sistema de controle, bem como a transferência de/de redução de risco.
  8. Você Deve desenvolver um plano de acordo com o qual será feita a recuperação e o funcionamento contínuo da organização, quando houver expressa de problemas.

E isso é tudo?

métodos de avaliação do risco operacional

Claro que não. É exclusivamente sumário das palavras, que aborda os conceitos de momentos. Durante a tipos específicos de situações terá de ser personalizados sob as condições existentes. Vejamos um pequeno exemplo. O banco tem bem definidos os procedimentos de controle para o caso de implementação de ameaça de risco de crédito. Aos potenciais mutuários expostos os critérios e fornecida pela própria software de empréstimos. Para a avaliação de propostas de ônus envolvidos externo especialista. E aqui está ele garantir que foi atribuído ao maior preço que ele realmente vale a pena no mercado. Por assim dizer, a situação está se desenvolvendo em favor do mutuário. Neste caso, dentro do banco de adequação de avaliação перепроверена não foi. Depois de um certo tempo é a situação, quando o devedor não pode pagar tomado de empréstimo. O banco calcula que ele será capaz de pagar decorrente da dívida, com a venda de caução. Mas, na prática, descobre-se que o preço de mercado será capaz de cobrir apenas metade do empréstimo. A razão para este problema s ã o não cumprimento de procedimentos. Porque de acordo com a existente exigências, as instituições financeiras devem verificar o preço de garantia. Assim, aumentou o risco operacional, e depois dele, e o de crédito. E você ainda pode se lembrar e sobre como os bancos fazem conscientemente empréstimos irrecuperáveis, quebrando todos os tipos de procedimento. Essas instituições rapidamente entram na lista de eliminação. Noa magnitude do risco operacional é afetado neste caso, a atuação dos empregados. Infelizmente, totalmente evitar tais situações, é extremamente problemática. Só pode minimizar, digitando o treinamento, um sistema eficiente de controle e uma disciplina rígida.

Exemplos Reais

o risco financeiro risco operacional

Na vida pode acontecer o mesmo que e membros da equipe de scripts não está chegando. Há situações em que o nível de risco operacional, basta зашкаливал, mas esta situação longo tempo não podiam revelar. Vejamos alguns exemplos mais espetaculares. Era esse tipo de homem, Jérôme Kervel. Sobre era um comerciante do banco de investimentos Société Générale. Em 2007, ele abriu a posição índices das bolsas de valores europeias de фьючестерам. Parece uma história comum. Mas a soma de posições foi de cerca de 50 mil milhões de euros! É uma vez e meia acima de capitalização do banco! Como Jérôme podia fazer isso? O fato é que ele trabalhou antes no escritório e sabia muito bem o trabalho de um mecanismo de controle. Foi detectado foi só no final de janeiro de 2008. Foi decidido fechá-los rapidamente. Mas o enorme tamanho das provocou uma onda de vendas nos mercados de ações. Devido a isso, o banco perdeu 7,2 bilhões de dólares (ou mais de 4,9 bilhões de euros). Ou outro exemplo. Foi um homem como John Руснак. Ele trabalhou americano turma o maior banco da Irlanda, cujo nome – Allied Irish Bank. Ele foi contratado em 1993. Em 1996, John começou a realizar a cirurgia de risco com o iene japonês. Mas foram infrutíferas, desceram as perdas. Mas John conseguiu esconder parceiros crescentes perdas. Por exemplo, em 1997, ele perdeu a 29,1 milhões de dólares. Em 2001, o montante foi de 300 milhões! Para ocultar essa perda, ele falsificou a prestação de contas. Por suas operações o comerciante ainda conseguiu obter um bônus no valor de 433 milhares de dólares. Tudo descoberto no ano de 2001. No momento da autópsia, a quantidade total de perdas foi de 691 milhões de dólares. Menores perdas e riscos operacionais ocorrem com muito mais freqüência do que as grandes. Na era da automação com a abordagem certa, pode minimizar significativamente.

Os riscos Externos e a sua solução

o cálculo do risco operacional

Eles ocorrem durante o relacionamento da organização com o mundo exterior. Isso pode ser o roubo, o furto, a penetração por terceiros no sistema de informação, a saída do sistema de infra-estrutura e desastres naturais. Embora, talvez, deve ser atribuído e legislativo quarta-feira. Que métodos de avaliação do risco operacional deve utilizar para obter a percepção sobre a situação atual? Há uma série de recomendações sobre o esquema geral do trabalho. Além disso, o cálculo do risco operacional pode ser produzido especialmente criados para isso, modelos matemáticos. Então, o que você deve fazer para criar um sistema de gestão eficiente, que é capaz de lidar com os problemas?

Plano de ação

Em primeiro lugar, você precisa cuidar de uma adequada arquitetura. Ou seja, se os problemas no próprio sistema, então, infelizmente, mesmo o melhor especialista de não ser capaz de fornecer um resultado satisfatório. Ela tem que ser razoável. Digamos que há uma certa quantidade de pequenos incidentes, que custam 10 mil rublos por ano. Você pode criar o sistema, que será 100 % impedir. Mas seu custo – 100 mil. Nesse caso, você deve pensar sobre a possibilidade. É claro, trata-se de furto ou algo semelhante, que, gradualmente, vai crescer em escala, isto atrasadas. Afinal, se você puxar, então os riscos operacionais, as empresas podem aumentar o suficiente para que destruam a empresa. Mas para manter o sistema em geral adequados de ajuda a um de três métodos:

  1. A Soma de auto-estima.
  2. Indicadores Chave de risco.
  3. Gerenciamento de incidentes operacionais.

Resolvemos os problemas

riscos operacionais

Sobre o valor do risco operacional é afetado por muitos fatores. Quanto menos, melhor. De forma ideal, se os problemas são resolvidos antes de ocorrerem. Portanto, a avaliação de risco operacional, desempenha um papel significativo. Como realizar? Em primeiro lugar, você deve se concentrar para o controle de auto-estima. Reformular, este método pode ser chamado de franco falar sobre os problemas. É implementado na forma de um questionário de funcionários. Em seguida, vêm indicadores chave de risco. Estes indicadores permitem aprender sobre o que se aproximam os problemas antes de eles exercerem-se em pleno vigor. É claro que, se estão adequadamente dimensionados e são coletados os dados. E fecha o dia de pentecostes, gerenciamento de incidentes. O objetivo deste procedimento – investigar, identificar o volume de problemas e de lidar com eles. Se não o fizer, então a empresa esperam riscos financeiros. O risco operacional com o tempo, como regra, só cresce. Sobre a necessidade de lembrar.


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Alin Trodden - autor do artigo, editor
"Olá, sou o Alin Trodden. Escrevo textos, leio livros e procuro impressões. E eu não sou ruim em falar sobre isso. Estou sempre feliz em participar de projetos interessantes."

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