Мікрокредити: відгуки, умови оформлення і отримання

Де взяти мікрокредит? Розберемося.

У житті кожної людини може виникнути ситуація, коли гроші потрібні в конкретний момент часу, а їх немає. Це відбувається, коли трохи не розрахував свої фінанси, а до зарплати ще не скоро, або зламався телефон, а ліміт по кредитній карті вже витрачено.

Особливо складною ситуація виявляється у випадку, якщо у людини немає офіційно підтвердженого доходу або зіпсована кредитна історія. Таким чином, отримання позики через банківську установу здійснюватися не може.

Де ж взяти мікрокредит?

Саме в таких життєвих труднощах і приходять на допомогу мікрофінансові компанії. Вони являють собою фінансові організації, які працюють як в онлайн-режимі, так і при особистому зверненні.

Головна їх функція – видача невеликих позик потенційним клієнтам без бюрократичних зволікань. Є можливість отримати мікрокредит з 18 років. Необхідні для отримання мікропозик документи обмежуються паспортом і заповненою анкетою. Схвалені грошові кошти надходять на зазначений рахунок або картку протягом декількох хвилин.

У цій статті докладно розглянемо умови та особливості мікрокредитів, переваги та недоліки даної системи кредитування, а також відгуки про микрокредитах.

Невелику пораду

Перш ніж скористатися численними пропозиціями мікрофінансових організацій і взяти у них позику, необхідно бути абсолютно впевненим, що ці гроші вам дійсно потрібні і вас влаштовують умови їх видачі та подальшого погашення.

Саме питання кредитного ліміту та строків їх повернення є головними питаннями, що виникають у більшості при оформленні мікропозик. Ретельно проаналізуйте своє фінансове становище, можливо все не так погано, як здається, і можна знайти інші способи вирішення проблеми. Завжди можна перепозичити грошей у знайомих, причому безпроцентно.

Більше:

Дивіденди та Особливості їх Виплат

Акціонери (учасники акціонерних товариств) мають можливість одержання доходів пропорційно до внесених ними в товариство інвестицій в залежності від зростання вартості цінних паперів, які знаходяться у їх власності, і як дивіденди по акціях, що знаход...

Товарообіг: це що таке?

Товарообіг - це один з основних і найважливіших показників в економіці торговельної діяльності. Як же трактується це поняття? Прийнято вважати, що товарообіг – це дія, в основу якого покладено обмін конкретного товару на валюту. Таким чином, ві...

Абонемент "Велика Москва": зона дії, карта і вартість проїзного

Багато людей, які проживають в найближчому Підмосков'ї, воліють шукати роботу в столиці. Їх не лякає необхідність проводити щодня в дорозі кілька годин, адже рівень зарплат у Москві істотно вище. Керівництво залізниці, піклуючись про своїх основних к...

Крім того, більшість банків на мінімальних умовах видає кредитні картки з пільговим періодом повернення до двох місяців. Останній варіант куди розумніше, ніж мікрокредит, і вигідніше, тому що якщо повернути взяті грошові кошти протягом грейс-періоду, то виключається переплата за використання кредиту. І тільки у випадку, якщо всі вищеперелічені варіанти вичерпані, слід користуватися послугами фінансових організацій.

Буває мікрокредит без відсотків?

Потенційному позичальнику дається унікальна можливість при першому зверненні претендувати на грошову позику, причому відсотки платити не потрібно буде. Дійсно, це дуже вигідно, особливо якщо врахувати, що МФО беруть за позику від 365 до 720 % в рік і більше.

На жаль, не все так райдужно. Термін і сума суворо обмежені за індивідуальними умовами кредитора. Мінімальний розмір становить 2000-3000 рублів. Термін позики також обмежений тижнем, максимум двома. Якщо такий кредит повернути в термін, то це сприятливо відіб'ється на подальшому співробітництві. Організація стане більш лояльною і охочіше буде давати гроші в борг.

Особливості

В даному випадку також є важливий нюанс: якщо фінансові труднощі носять регулярний характер, то краще знайти інше рішення і уникнути мікрокредитування. Адже подібний позику віддавати нітрохи не легше, ніж кредит, взятий у банку. При цьому відсотки за мікрокредити величезні пені за прострочення. З цієї причини слід чітко розуміти, коли ви зможете повернути всю суму, так як переплата за кілька місяців використання грошових коштів за мікрокредити може збільшити суму вдвічі.

Далеко не всім доступні споживчі кредити, так як неможливо надати необхідні документи або на людині вже оформлено кілька позик. Людям з поганою кредитною історією мікрокредити допомагають вирішити фінансові проблеми. До того ж відгуки про микрокредитах кажуть, що дійсно з отриманням позики проблем точно не виникне, проте це все ж крайній випадок, коли всі інші варіанти отримання грошей випробувані.

Переваги

Кредитні організації готові запропонувати своїм клієнтам різноманітні програми по мікропозик. Здебільшого це невеликі суми грошей до 50 тисяч. Однак зустрічаються і пропозиції, ліміт яких сягає 1 мільйона рублів. Основними перевагами цього виду кредитування є наступні моменти:

1. Моментальне рішення про видачу позики. Якщо людина звертається вперше, то співробітники компанії проведуть необхідну перевірку і приймуть рішення протягом декількох годин після оформлення заявки. При наступних зверненнях розгляд відбувається набагато швидше, так як дані позичальника вже внесені в базу.

2. Для отримання позики необхідно надати лише паспорт. Іноді може знадобитися другий документ зі списку кредитної організації (це може бути СНІЛС, водійське посвідчення або закордонний паспорт).

3. Микрозаймы видаються без застав, навіть поручителів шукати не потрібно. Забезпечення позики може знадобитися, якщо мова йде про велику суму грошей.

4. Мікрофінансової організації не потрібно озвучувати мета, на яку береться позика.

5. Щодо зручні варіанти погашення.

6. Доходи потенційного позичальника не мають значення для видачі позики.

7. Мікрокредитибез перевірки кредитної історії – це також велика перевага.

Недоліки

Головним недоліком такої системи кредитування вважається вартість мікропозик. Він вважається найдорожчим видом кредитування. Однак видаються подібні позички на короткі терміни, тому переплата критично не відчувається.

Головною відмінністю від банківського кредиту вважається те, що відсотки по мікропозик нараховуються за тижнями або навіть діб. Здебільшого відсотки рівні 3-6 % на тиждень або 1-2 % в день.

Такі високі відсотки обумовлені тим, що видача мікропозик є високо ризикованою для фінансової організації.

Оформлення

Мікрофінансові організації на даний момент здебільшого зосереджені в інтернеті, там же можна оформити терміновий мікрокредит онлайн. Ринок у цій сфері переповнений, іноді досить важко зробити вибір. Головною рекомендацією в даному випадку буде вибір тієї організації, умови якої ви зможете виконати за невеликий відрізок часу.

Хоча суми мікрокредиту, як правило, невеликі і не перевищують 50 тисяч рублів, якщо не погасити їх у встановлені терміни, то за кілька місяців початкова вартість кредиту зросте в десятки разів. Це пов'язано з тим, що ставки по мікрокредитах набагато вище, ніж у банках. Якщо споживчий кредит дається, в середньому, під 40 відсотків річних, то микрокредитная ставка досягає 365 % і навіть удвічі більше – численні відгуки про микрокредитах це підтверджують. Тому важливо оцінити всі ризики, перш ніж оформляти мікрозайм.

Для оформлення мікропозик, як вже згадувалося, потрібен лише паспорт громадянина Російської Федерації. На сайті організації заповнюється заявка на мікрокредит, причому графи, що стосуються місця роботи, адреси і телефону, не вимагають документального підтвердження. Співробітник фірми, який буде розглядати заявку, може передзвонити вам для перевірки вказаних вами дані. Позика надається у переважній більшості випадків. Після цього кошти будуть перераховані на ваш банківський рахунок або картку.

Доступність і простота оформлення та отримання мікропозик, безумовно, привабливі для потенційних клієнтів. Не потрібно витрачати час на збір необхідних документів, йти в банк, займатися пошуками поручителів. Однак і потенційний ризик потрапити у фінансову кабалу досить великий. Тому не слід зволікати з поверненням позики, краще погасити його в обумовлені терміни.

Види мікропозик

В залежності від того, яким чином грошові кошти щодо схваленого микрозайму видаються клієнту, виділяють наступні їх види:

1. Мікрокредит готівкою. Договір в офісі компанії підписується (уважно вивчається клієнтом, особливо пункти щодо погашення, термінах і відсоткам), потім видається схвалена сума. Ставка, як правило, дорівнює 2-3 % на добу.

2. Мікрокредит на карту. Позика оформляється в будь-який час доби по інтернету. Після схвалення гроші зараховуються на вказаний номер карти, а поштою відправляється договір. Якщо карти немає в наявності, її можна отримати безпосередньо в офісі компанії. За умови дострокового або, принаймні, своєчасного погашення мікропозик клієнт може в подальшому розраховувати на більш великі суми кредиту під знижені відсотки.

3. "Ківі"-гаманець. Для цього оформляється спеціальна послуга. Головною зручністю даного способу є те, що позику можна оформити прямо через сам "Ківі"-гаманець.

4. "Яндекс. Гроші". Схема оформлення та отримання аналогічна пластиковій картці, тільки в реквізитах зазначається номер Яндекс-гаманця.

5. Система "Контакт". В даному випадку після оформлення та схвалення заявки на видачу мікропозик слід звернутися в пункт "Контакту" з паспортом і номером переказу.

6. Додому. Після оформлення і схвалення заявки гроші привозяться за вказаною адресою у вигляді готівки або на пластиковій картці.

найпопулярніші організації мікропозик

найпоширенішими на сьогоднішній день микрофинансовыми организациями, які пропонують оформити заявку на видачу мікрокредитів онлайн, є:

1. «Домашні гроші». Сума позики не перевищує 50 тисяч рублів. Заявка розглядається протягом кількох годин за паспортом. Починаючи з 18 років мікрокредит можуть взяти будь-які громадяни, на термін до року, за ставкою 8,9 % щомісяця. Комісії додатково не стягуються. Заявку також можна оформити по телефону. Після схвалення менеджер доставить готівкові гроші або пластикову карту мікрокредиту за вказаною адресою.

2. «Віва Гроші». При першому зверненні клієнт може розраховувати на суму до 16 тисяч, при повторних до 40 тисяч. Вік позичальника лімітований від 21 до 70 років. Максимальний термін повернення позики – півроку, під 18,9 % в місяць. Отримати гроші можна готівкою або через "Контакт". Кредитна історія позичальника не має значення.

3. «МигКредит». На першому етапі можна отримати до 25 тисяч рублів, далі ця сума може подвоїтися. Після схвалення позику буде перераховано на банківський рахунок, на картку «Кукурудза» або переказом через «Евросеть». Вік позичальника повинен бути більше 23 років, максимальний термін позики – 6 місяців під 9 % щомісяця.

4. «Да!Гроші». Компанія представлена в багатьох великих містах Росії. Сума позики до 10 тисяч рублів. Заявка розглядається протягом півгодини. Вік від 21 до 65 років, на строк до 15 днів під 2 % на добу.Прострочення платежу карається штрафом в розмірі 2 % на добу. Всі відсотки сплачуються в самому кінці.

5. «Е - позика». Отримати до 20 тисяч рублів. Термін кредитування до одного місяця, а вік позичальника від 20 до 65 років. Відсоток по кредиту до 60 % в місяць. Обов'язковою умовою є наявність номера телефону і рахунку в банку.

В Ощадбанку мікрокредити тепер теж оформлюють.

Що ж це таке - мікрозайм від Ощадбанку?

Гроші, які даються на короткий час. Така позика відмінно підійде в тих випадках, коли терміново потрібні гроші, а до зарплати ще далеко. Це буде ідеальним рішенням, так як вам довгостроковий кредит не доведеться брати й платити великий відсоток теж не потрібно. Мікрозайм в Ощадбанку можна отримати онлайн протягом декількох хвилин. Правда, сума при цьому буде невелика, зате не потрібно їхати в банк і втрачати свій час заради кількох тисяч карбованців.

Клієнту необхідно через свій особистий кабінет в «Сбербанк онлайн» запросити потрібну суму. Через кілька днів так само легко позику можна погасити, списавши її зі своєї зарплатної картки.

Умови погашення

Мікрокредит без відсотків хочуть оформити всі. Але найчастіше це неможливо.

У кожній мікрофінансової організації є свої вимоги і умови погашення наданої позики. Найчастіше клієнтам пропонується оплатити всю суму кредиту по закінченні встановленого терміну або щотижня виплачувати певну кількість грошей. Оплату можна проводити як в офісах організації, так і за допомогою інтернет-сервісів і терміналів.

Дуже важливо не забувати, що прострочення платежу призведе до нарахування великих штрафів, що збільшить початкову суму в рази. Мікрофінансові організації передають борги недобросовісних клієнтів колекторам.

Вивчення умов кредитування і всіх пунктів договору є обов'язковою дією при оформленні мікропозик. Володіння всією повнотою інформації про взятий кредит допоможе уникнути неприємних наслідків і несподіваних сюрпризів при використанні грошових коштів.

Погашення мікропозик, який був виданий на тривалий термін, може відбуватися такими способами:

1. Готівкою через касу в офісі кредитної організації.

2. Безготівковим платежем.

3. Через електронні платіжні системи.

4. Через термінали і банкомати.

5. Поштовим переказом.

Відгуки про микрокредитах: за і проти

Якщо проаналізувати все вище сказане, то напрошується висновок, що мікрозайм в певній життєвій ситуації може вирішити фінансові проблеми. Це доступний і швидкий спосіб отримати деяку суму одномоментно. Головне - розуміти, що дане рішення доцільно і дійсно необхідно. Важливо адекватно оцінювати потенційний ризик і свої фінансові можливості щодо повернення взятої суми. Це крайня міра при вирішенні матеріальних проблем. Якщо є інші варіанти на кшталт звернення в банк, то краще скористатися ними.

Що стосується відгуків, то вони досить неоднозначні і суперечливі. Ті, хто зіткнувся з простроченням і нарахуванням грабіжницьких штрафів, природно, скаржаться на постійні дзвінки та відверте здирництво з боку співробітників мікрофінансової організації.

Звичайно, така ситуація неприємна як для боржника, так і для самої компанії. Саме тому слід оцінювати свої фінансові можливості, перш ніж брати таку позику. Важливо повернути отримані грошові кошти у вказаний термін і не допускати прострочення.

Більшість відгуків про діяльності мікрофінансових організацій, проте, позитивні. Багатьох микрозаймы виручали в складних ситуаціях. Хтось поїхав у поїздку, забувши вдома кредитну картку, у кого-то утворилися непередбачені термінові витрати, а до зарплати ще далеко. У таких випадках взяти мікрокредит дійсно вигідно, особливо якщо на невеликий термін і за умови швидкого погашення. Зручність оформлення через інтернет також привертає все більшу кількість клієнтів. Це значно полегшує процес отримання грошей у будь-якій зручній формі.

У негативних відгуках досить часто можна зустріти інформацію про те, що по схваленому вже позикою гроші зараховувалися на рахунок протягом чотирьох днів. Це, звичайно ж, викликало хвилю скарг з боку клієнтів, адже найчастіше грошові кошти при зверненні за мікрокредитом потрібні «вчора».

Мікрофінансові організації пояснюють таку затримку встановленим регламентом. Тому при оформленні обов'язково уточніть у менеджера строки перерахування коштів, щоб уникнути таких непорозумінь.

Досить багато незадоволених компанією «РосДеньги». Однак більшість скарг складені тими, хто з власної вини прострочив платежі. Є, правда, і кілька виправданих претензій, особливо щодо підвищення процентної ставки для провинилися боржників. Таким чином, зобов'язання перед організацією постійно зростають, вганяючи боржника в нескінченну фінансову кабалу.

Однак і тут все ж велика частина провини лежить на людині, яке оформляло кредит, адже всі умови прописані в договорі. Щоб уникнути непорозумінь варто лише уважно ознайомитися з даним документом і не підписувати його, не будучи впевненим у можливості виконання його умов.

Бажання мікрофінансової організації повернути свої кошти виправдано тим, що це основа їх діяльності. Вони йдуть на потенційнийризик, видаючи кредити фактично всім бажаючим, і прощати борги, природно, не стануть.

Однак їх нав'язливість часто призводить до зворотної реакції з боку позичальника. Слід пам'ятати, що уникати діалогу з фірмою, що видала позику, у разі прострочення платежів не варто. Має сенс обговорити можливі варіанти та терміни повернення грошей.