Funktionen und Risiken der Bank-эквайера

Kontaktlose Zahlungen in den letzten Jahren stark infiltriert in das Leben der Russen. Die Technologie erlaubt Benutzern, die keine Papierscheine, Einkaufen. Betrachten wir detailliert den Prozess der acquiring-und alle Teilnehmer dieses Schemas.

Wesen

Plastikkarte – diese Zahlungs-Werkzeug, das Zugriff auf die Finanzen. Indem Sie mit Ihr die Daten können Sie Informationen über den Besitzer und den Rest der Mittel auf dem Konto. Für diese Zwecke am pos Terminal verwendet wird. Geben Sie die Pin der Karteninhaber die Berechtigung abschreiben Mittel in die Zahlung der Ware. Weiter im Prozess der Durchführung der Zahlung aktiviert mehrere Organisationen.

Mitglieder

In der Durchführung von Zahlungen die Bank beteiligt-Emittent und Bank-acquirer. Betrachten Sie detailliert die Funktionen eines jeden von Ihnen. Bank-acquirer ä diese Bank, die Einstellung der Punkte der Aufnahme der Karten. Für diese Zwecke Kreditinstitut Terminals verwendet, berät das Personal der Vereinten Nationen für die Zulassung und die Aufhebung der Zahlungen und konfiguriert die Software. Aber es ist bei weitem nicht alle Funktionen der Bank-эквайера. Kreditinstitut führt Sie aus:

• Autorisierung und überprüfung der Zahlungsfähigkeit Karten;
• Bearbeitung der eingehenden Anfragen;
• Führt einen Geldtransfer auf das Konto des handelspunktes;
• Die Dokumentation zum Nachweis der Durchführung der Transaktion;
• Stellt eine Liste an Verbotenen (gestohlenen, abgelaufenen) Karten.

Die Bank-Emitter produziert und bedient Zahlungskarte, ein Konto eröffnet für den Cashflow. Die gleiche Einrichtung kann эквайером Emittenten und gleichzeitig. In diesem Fall ist POS-Terminal und der Karte des Käufers werden veröffentlicht eine Institution. Aber, wenn der Kunde die Karte „Tinkoff Bank» und er nimmt Geld über einen Geldautomaten der Sparkasse, das erste ist der Emittent ein Kreditinstitut ist, und die zweite ü эквайером. Der Punkt Service wird als Industrie-Service-Unternehmen (HSU).

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Bearbeitungszentrum

Zur Bestätigung, muss der Karteninhaber die Pin eingeben. Direkt danach bei der Bank-эквайера startet den Prozess der Code-Validierung, Betrieb einer Bank, Kontostand. Um diese Daten im Bearbeitungszentrum wird aufgefordert. Im Falle irgendwelcher Abweichungen Transaktion nicht zulässig ist die Bank эквайеру.

Bearbeitungszentrum – es ist das Fundament, auf dem gebaut werden elektronische Vorgänge. Das automatisierte Verarbeitungssystem überweisungen per Kreditkarte. Seine Hauptaufgabe ä Einkaufen bieten die Möglichkeit, die bargeldlose Zahlung. Bearbeitungszentrum führt auch Siedlungen zwischen Emittenten und эквайером, Marktplatzes und den Karteninhaber. In Russland Koordination der Zahlungen von VISA und MasterCard beschäftigt sich Center PayOnline.

Bezahlsystem

Der Vorteil des bargeldlosen Zahlungsverkehr ist, dass Sie können überall in der Welt. Aber die Möglichkeiten der Bank-эквайера begrenzt. Eine Institution technisch nicht organisieren kann Berechnungen mit allen Verkaufspunkten oder Sie überall Geldautomaten. Die Funktion der Kommunikation führt das Zahlungssystem. Auf Anfrage von Bearbeitungszentrums er prüft die Zahlungsfähigkeit Karten. Wenn der Rest genügt für die Durchführung der Operation und das Finanzinstitut ist Mitglied des Systems, sendet er eine Anforderung zur Ausführung einer E-Operation.

Billing-Unternehmen

Ein weiteres Glied, das in der Kette vorhanden sein können. Billing-Unternehmen, wie Zahlungssystem, nimmt die Funktion der übertragung der Transaktionen zum эквайеру, sondern zusätzlich überwacht und Risikomanagement, organisiert den Zugriff auf ausführliche Statistiken über Operationen, sorgt für Berechnungen mit den Besitzern der Konten.

Bank Internet-acquirer

Das Prinzip der Durchführung der Online-Zahlungen ähnlich dem Prozess der Kauf von waren im Shop. Es unterscheidet sich lediglich die Art der übertragung von Informationen. Im ersten Fall liest Daten-Terminal, und im zweiten Client selbst führt Sie in ein spezielles Formular auf der Website. Die Funktionen der Bank-эквайера führt ein Kreditinstitut, das die Organisation der Transaktionen. Alle Teilnehmer des bargeldlosen Zahlungsverkehrs müssen die Kommunikationskanäle und die Ausrüstung, die bietet schnellen Prozess der überprüfung und übertragung von Daten.

Kommission

Acquiring - es ist nicht ein kostenloser Service. Für den Prozess der Durchführung von Zahlungen erfüllt mehrere Teilnehmer der Transaktion. Zahlungssystem stellt die Beziehung Verkaufsstellen und Kreditinstitute auf der ganzen Welt, dafür bekommt Sie eine provision innerhalb von 1-1,1% anfällt. Noch so viel Emittentin begibt für eine überweisung. Und, natürlich, der Kommission der Bank-эквайера. Srednerinochniy Fahrpreis beträgt 2-4%. Auf den Umfang der provision wirkt sich auch der Tätigkeitsbereich von HSU, die Wendung der Mittel auf dem Konto des Kunden, Art der Kommunikation und die Art der Geräte.

Gliederung

Die am meisten verbreitete Schema der Arbeit, wenn der Punkt eine direkte Verbindung zum экваеру, Z. B. über das Terminal oder ein spezielles Formular auf der Internetseite. In diesem Fall muss die Bank die Entwicklung der Software für den Empfang von Zahlungen und überwachen der Kommunikationskanäle. Der Shop muss gewährleisten, dass die Transaktion, die Verteidigung zu organisieren Server verfolgenOperation mit dem Ziel der Identifizierung von möglichen Betrügereien. Wenn die Hierarchie der Online-Shop schwierig ist, die Einführung des Systems müssen die Programmierer engagieren. Und dies sind zusätzliche Kosten.

Risiken der Bank-эквайера mit dem Konkurs von HSU

Im Falle des Konkurses der Organisation, Erbringung von Dienstleistungen für Menschen, bei der Kreditinstitute besteht die Gefahr der Erstattung Card-Inhaber. Nicht alle Transaktionen zum Zeitpunkt des Kaufs bezahlt werden. Zum Beispiel Touristen, gehen auf eine Reise, buchen Sie Hotels und Flugkarten im Voraus. Im Falle der Insolvenz des Reiseveranstalters Kunden auf verlangen die Erstattung für die bezahlten, aber nicht erhaltenen Dienstleistungen.

Ein Paradebeispiel für diese Situation ist der Zusammenbruch der „Transaero». Das Finanzinstitut hat die Zahlung auf die Karten für latente Touren-und Luftfrachtverkehr, aber Bankrott ging. Nach den Regeln der internationalen Systeme in solchen Situationen das Problem der Rückerstattung liegt bei der Bank-acquirer. Nach den vorläufigen Daten, Verlust von Teilnehmern der Transaktionen können Hunderte von Millionen Rubel betragen. Dabei spielt es keine Rolle, wie genau verwirklichte Zahlung: direkt am point of Care, über das Internet oder Abrechnung. In allen Fällen die finanzielle Verantwortung trägt der acquirer.

Rückerstattung

Wenn ein Serverfehler Bank-эквайера, das Geld zurück auf das Konto des Käufers. Das Verfahren sieht die Anrede des Kunden in die Bank, die zieht und übergibt den Antrag эквайеру. Kreditinstitut verpflichtet, das Geld zurückzugeben. Eine andere Sache ist, dass im Falle des betrachteten Beispiels Insolvenz der Bank zum Ausgleich von Verlusten kann nur in den Prozess der Liquidation der Organisation.

Das Abhärten von Voraussetzungen

Aufgrund der Situation mit dem „Transaero» Banker Vorhaben zu überdenken Nutzungsbedingungen TPN. So werden Sie aufgefordert, eine zusätzliche Garantie in Form einer Anzahlung oder Anzahlung zur Bestätigung der Zahlungsfähigkeit des Kunden. Neben anderen Optionen auch als die Möglichkeit der Verlängerung der übertragung von Mitteln an den TBLS bis zu zwei Wochen. Diese Praxis wurde bereits in den 2000er Jahren. Aber in den modernen Bedingungen solche Maßnahmen führen eher zum Verlust des Kunden.

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