Funkcje i ryzyko banku-эквайера

Płatności Zbliżeniowe w ostatnich latach mocno weszły mi w życie rosjan. Technologia pozwala konsumentom, którzy nie mają papierowych banknotów, robić zakupy. Rozważmy szczegółowo proces przejmującej i wszystkich uczestników tego systemu.

Istota

Plastikowa karta – ten instrument płatniczy, zapewniający dostęp do finansów. Odczytując z niej dane, można uzyskać informacje o właścicielu i stanie środków na rachunku. Dla tych celów w punktach sprzedaży jest używany terminal. Wprowadzając kod pin, posiadacz karty daje rozdzielczość wycofać środki do spłaty towarów. Dalej w proces realizacji płatności włącza się kilka organizacji.

Uczestnicy

W przeprowadzenie płatności zaangażowane bank-emitent i bank przejmująca. Rozważmy szczegółowo funkcje każdego z nich. Bank przejmująca ó to bank przeprowadzający ustawienie punktów akceptacji kart. Dla tych celów, karta kredytowa organizacja wykorzystuje terminale, doradza personel organizacji w sprawach przyjmowania i anulowania płatności i konfiguruje oprogramowanie. Ale to nie wszystkie funkcje banku-эквайера. Instytucja kredytowa prowadzi:

• Autoryzację i weryfikację wypłacalności karty;
• Przetwarzanie otrzymywanych zapytań;
• Dokonuje przelewu na konto punktu sprzedaży;
• Obsługuje dokumentację potwierdzającą przeprowadzenie transakcji;
• Rozprzestrzenia listy zabronionych (skradzionych, przeterminowanych) kart.

Bank-emitent produkuje i obsługuje kartę płatniczą, otwiera rachunek przepływów pieniężnych. Tym samym instytucja może być эквайером i emitenta jednocześnie. W tym przypadku POS-terminal i mapa kupującego zostaną wydane jedną instytucją. A więc, jeśli u klienta karta «Tinkoff bank» i zdejmuje środków poprzez bankomat Banku, to pierwsza instytucja kredytowa jest emitentem, a po drugie – эквайером. Punkt obsługi nazywa handlowo-serwisowym przedsiębiorstwem (TSP).

Bardziej:

LCD "Parkowe aleje": zdjęcia i opinie

Stolica naszego państwa już od dawna i gęsto zamieszkana. Ludność metropolii zwiększa się nie tylko z każdym rokiem, ale i z każdym miesiącem. Odwiedzający muszą gdzieś mieszkać, więc budowa w Moskwie i obwodzie Moskiewskim toczy się w szybszym tempi...

Firma ubezpieczeniowa Liberty Ubezpieczenia": opinie klientów i oceny

Firma «Liberty Ubezpieczenia» specjalizuje się w programach ubezpieczeń bezpośrednich. Oznacza to, że w sprzedaży są produkowane bezpośrednio, bez udziału pośredników. Kupić polisę można nie tylko przez telefon, ale także przez własną str...

Faktura: pojęcie,zastosowanie, nowoczesny format

Chyba wszystkich, których przyszły zawód wiąże się z badaniem sprawozdań spółek, należy wiedzieć, co to jest faktura.Ten dokument stanowi oficjalną papier, dowodu dostawy towaru lub usługi. Z punktu widzenia podatkowego Federacji Rosyjskiej, to świad...

Processing center

W Celu potwierdzenia operacji posiadacz karty musi wprowadzić kod pin. Zaraz po tym banku-эквайера uruchamia proces weryfikacji kodu, funkcjonowania banku, salda na rachunku. W celu uzyskania tych danych w processing center kieruje zapytanie. W przypadku wykrycia jakichkolwiek nieprawidłowości transakcja nie jest dozwolone banku эквайеру.

Processing center – to fundament, na którym budowane są transakcje elektroniczne. Jest to zautomatyzowany system przetwarzania przelewów za pomocą karty kredytowej. Jego głównym zadaniem ó zapewnić zakupy możliwość brać безналичную płatności. Processing center prowadzi również rozliczenia pomiędzy emitentem i эквайером, znakiem punktem i posiadacza karty. W Rosji koordynacją płatności za pomocą karty kredytowej VISA i MasterCard zajmuje się centrum PayOnline.

System Płatności

Zaletą płatności bezgotówkowych w tym, że można ich używać w dowolnym miejscu na świecie. Ale możliwości banku-эквайера są ograniczone. Jedna instytucja technicznie nie może zorganizować obliczenia ze wszystkimi punktami handlowymi lub zainstalować wszędzie bankomaty. Funkcję komunikacji wykonuje system płatności. Na życzenie z centrum przetwarzania sprawdza zdolność kredytową karty. Jeśli pozostałości wystarcza do przeprowadzenia operacji i instytucja finansowa jest uczestnikiem systemu, ona wysyła żądanie na wykonanie e-operacji.

Billingowy firma

Jeszcze jeden link, który może być obecny w łańcuchu. Billingowy firma, jak i system płatności, przejmuje funkcję przesyłania transakcji do эквайеру, ale dodatkowo prowadzi monitoring i zarządzanie ryzykiem, organizuje dostęp do szczegółowych statystyk aktywności, zapewnia obliczenia z właścicielami kont.

Bank internetowy przejmująca

Zasada przeprowadzenia płatności online jest podobny do procesu zakupu towarów w sklepie. Różni się tylko sposób przekazywania informacji. W pierwszym przypadku dane odczytuje terminal, a w drugim klient samodzielnie wprowadza ich w specjalny formularz na stronie internetowej. Funkcje banku-эквайера wykonuje instytucja kredytowa, obsługująca organizację transakcji. Wszyscy uczestnicy systemu płatności bezgotówkowych powinny mieć zaufane kanały komunikacji i sprzęt, który zapewnia szybki proces weryfikacji i transmisji danych.

Opłata

Эквайринг - nie jest to usługa bezpłatna. Za proces realizacji płatności, odpowiada kilku uczestników transakcji. System płatności zapewnia związek placówek i instytucji kredytowych na całym świecie, za to otrzymuje prowizję w granicach 1-1,1% kwoty płatności. Jeszcze tyle wywoływane emitenta za przelew. No i, oczywiście, prowizja banku-эквайера. Среднерыночный tempo wynosi 2-4%. Na wielkość prowizji wpływa również zakres działalności TSP, obrót środków na rachunku klienta, typ komunikacji i rodzaj urządzenia.

Schemat

Najczęstszy schemat pracy, gdy punkt łączy się bezpośrednio z экваеру, na przykład, przez terminal lub specjalny formularz na stronie internetowej. W takim przypadku bank powinien opracować oprogramowanie do przyjmowania płatności i monitorowanie kanałów komunikacji. Sklep musi zapewnić трансакцию, zorganizować ochronę serwera, śledzićoperacje w celu identyfikacji potencjalnych oszustów. Jeśli hierarchia sklepu trudne, wdrażaniem systemu będą zajmować się programiści. A to dodatkowe koszty.

Ryzyko banku-эквайера w upadłości TUZ

W przypadku upadłości organizacji świadczącej swoje usługi ludziom, instytucji kredytowych występuje ryzyko zwrotu dla posiadaczy kart. Nie wszystkie operacje są wypłacane w momencie zakupu. Na przykład, turyści, udając się w podróż, rezerwują hotele i bilety na samolot z góry. W przypadku upadłości touroperatora klienci będą domagać się zwrotu pieniędzy za opłacone, ale nie otrzymane usługi.

Przykładem takiej sytuacji jest crash «Трансаэро». Instytucja finansowa brał płatności kartą za odroczonego wycieczki i przewozy, ale обанкротилось. Zgodnie z zasadami międzynarodowych systemów w takich sytuacjach problem zwrotu spoczywa na banku przejmująca. Według wstępnych danych, straty uczestników transakcji może wynosić setki milionów rubli. Nie ma przy tym znaczenia, jak właśnie dokonali płatności: bezpośrednio w punkcie obsługi, przez Internet lub билинг. We wszystkich przypadkach odpowiedzialność finansową ponosi przejmująca.

Zwroty

Jeśli występuje błąd serwera banku-эквайера, pieniądze są zwracane na konto kupującego. Procedura przewiduje postępowanie klienta w banku, który sporządza i przekazuje wniosek эквайеру. Instytucja kredytowa ma obowiązek zwrócić pieniądze. Inna sprawa, że w przypadku opisanej przykład z upadłością firmy zrekompensować straty banku może tylko w procesie likwidacji organizacji.

Zaostrzenie wymagań

Ze względu na sytuacje z «Трансаэро» banki zamierzają renegocjować warunki obsługi RTD. Tak, proponuje się wprowadzić dodatkowe zabezpieczenia w postaci kaucji lub depozytu, potwierdzające zdolność kredytową klienta. Wśród innych opcji również pod uwagę możliwość wydłużenia okresu wpłacie środków na konto TPN do dwóch tygodni. Taka praktyka była już w 2000 roku. Ale w dzisiejszych czasach takie postępowanie doprowadzi raczej do utraty klientów.

Aktualności

Bank «Rosja» opracował własny эквайринг interenet płatności za korzystanie z gazem ziemnym. Klienci firmy «Gazprom межрегионгаз» mogą płacić za gaz za pośrednictwem strony internetowej banku «Rosja». Aby to zrobić, należy wejść na stronę instytucji kredytowej w sekcji płatności i numer konta, przelać pieniądze.

Bank «Sankt Petersburg» zaczął przyjmować karty krajowego systemu płatniczego «Świat» w swojej sieci bankomatów, oddziałów i terminalach.

Bank «Rosyjski Standard» z 6 kwietnia 2016 roku zaczął obsługiwać kartę chipową międzynarodowego systemu Diners Club International (DCI). Transakcje są wykonywane w międzynarodowym standardem EMV. To zapewnia wysoki poziom bezpieczeństwa transakcji. Prawo na wydanie ekskluzywnych kart Diners Club banku-эквайера pojawiło się jeszcze w 2011 roku. Od tego czasu instytucja kredytowa jest jedynym w kraju, który jest odpowiedzialny za promocję i status marki.