Бескантактавыя плацяжы за апошнія гады моцна ўкараніліся ў жыццё расейцаў. Тэхналогія дазваляе спажыўцам, у якіх няма папяровых купюр, здзяйсняць пакупкі. Разгледзім больш дэталёва працэс эквайрынгу і ўсіх удзельнікаў гэтай схемы.
Пластыкавая карта – гэта аплатны інструмент, які забяспечвае доступ да фінансах. Лічыўшы з яе дадзеныя, можна даведацца інфармацыю аб уладальніку і астатку сродкаў на рахунку. Для гэтых мэтаў у гандлёвых кропках выкарыстоўваецца тэрмінал. Уводзячы пін-код, трымальнік карты дае дазвол спісаць сродкі ў кошт выплаты тавараў. Далей у працэс правядзення плацяжу ўключаецца некалькі арганізацый.
У правядзенне плацяжоў задзейнічаны банк-эмітэнт і банк-эквайер. Разгледзім больш дэталёва функцыі кожнага з іх. Банк-эквайер — гэта банк, які ажыццяўляе наладу кропак прыёму карт. Для гэтых мэтаў крэдытная арганізацыя выкарыстоўвае тэрміналы, кансультуе персанал арганізацыі па пытаннях прыёму і адмены плацяжоў і настройвае праграмнае забеспячэнне. Але гэта далёка не ўсе функцыі банка-эквайера. Крэдытнае ўстанова праводзіць:
Банк-эмітэнт выпускае і абслугоўвае аплатную карту, адкрывае рахунак для руху грашовых сродкаў. Адно і тое ж ўстанова можа быць экваерам і эмітэнтам адначасова. У гэтым выпадку POS-тэрмінал і карта пакупніка будуць выпушчаныя адным установай. А вось, калі ў кліента картка «Тинькофф банка» і ён здымае сродкі праз банкамат Ашчаднага банка, то першае крэдытнае ўстанова з'яўляецца эмітэнтам, а другое – экваерам. Кропка абслугоўвання называецца гандлёва-сэрвісным прадпрыемствам (ТСП).
Больш:
Падаткаабкладанне прадпрымальніка: якія ёсць варыянты
Любое дзяржава спаганяе падаткі з усіх сваіх грамадзян. Важна адзначыць, што прадпрымальнікі, грамадзяне і юрыдычныя асобы па-рознаму папаўняюць бюджэт. Цяпер хацелася б пагаварыць менавіта пра падатках, якія абавязаны выплачваць людзі, якія маюць ст...
Ўклады для пенсіянераў: у якіх банках выгадныя працэнты?
Пенсіянеры - гэта асаблівая катэгорыя ўкладчыкаў. Большасць з іх маюць хатнія зберажэнні. Разумеючы гэта, банкі прапануюць ўклады для пенсіянераў з выгаднымі адсоткамі. Банкіры даюць магчымасць людзям зразумець, што лепш захоўваць сродкі не дома пад ...
"Лукойл-Гарант" (НПФ): водгукі. Недзяржаўны пенсійны фонд "Лукойл-Гарант"
Кампанія «Лукойл» на слыху ў кожнага грамадзяніна нашай краіны. Аўтазапраўкі гэтай фірмы можна знайсці ў кожным горадзе. «Лукойл» ставіцца да шэрагу кампаній, якія вядуць актыўную грамадскую дзейнасць, паказваюць стабільны дах...
Для пацверджання аперацыі трымальнік карты павінен увесці пін-код. Адразу пасля гэтага ў банка-эквайера запускаецца працэс праверкі кода, функцыянавання банка, астатку на рахунку. Для атрымання гэтых дадзеных у працэсінгавы цэнтр накіроўваецца запыт. У выпадку выяўлення якіх-небудзь адхіленняў транзакцыя не дазволена банку эквайеру.
Працэсінгавы цэнтр – гэта падмурак, на якім будуюцца электронныя аперацыі. Гэта аўтаматызаваная сістэма апрацоўкі перакладаў па банкаўскіх картах. Яго асноўная задача — даць крамах магчымасць прымаць безнаяўную аплату. Працэсінгавы цэнтр таксама ажыццяўляе ўзаемаразлікі паміж эмітэнтам і экваерам, гандлёвай кропкай і трымальнікам карты. У Расіі каардынацыяй плацяжоў па картах VISA і MasterCard займаецца цэнтр PayOnline.
Перавага безнаяўных разлікаў у тым, што выкарыстоўваць іх можна ў любой кропцы свету. Але магчымасці банка-эквайера абмежаваныя. Адно ўстанова тэхнічна не можа арганізаваць разлікі з усімі гандлёвымі кропкамі або ўсталяваць ўсюды банкаматы. Функцыю камунікацыі выконвае плацежная сістэма. Па запыце з працэсінгавага цэнтра яна правярае плацежаздольнасць карты. Калі астатку хапае для правядзення аперацыі і фінустановы з'яўляецца ўдзельнікам сістэмы, яна адпраўляе запыт на выкананне электроннай аперацыі.
Яшчэ адно звяно, якое можа прысутнічаць у ланцужку. Білінгавая кампанія, як і плацежная сістэма, бярэ функцыю перадачы транзакцыі да эквайеру, але дадаткова ажыццяўляе маніторынг і кіраванне рызыкамі, арганізуе доступу да дэталёвай статыстыкі па аперацыях, забяспечвае разлікі з уладальнікамі рахункаў.
Прынцып правядзення онлайн-плацяжоў аналагічны працэсу куплі тавараў у краме. Адрозніваецца толькі спосаб перадачы інфармацыі. У першым выпадку счытвае дадзеныя тэрмінал, а ў другім кліент самастойна ўводзіць іх у спецыяльную форму на сайце. Функцыі банка-эквайера выконвае крэдытнае ўстанова, якія абслугоўваюць арганізацыю трансакцый. Усе ўдзельнікі сістэмы безнаяўных разлікаў павінны мець надзейныя каналы сувязі і абсталяванне, якое забяспечвае хуткі працэс праверкі і перадачы дадзеных.
Эквайрынг - гэта не бясплатная паслуга. За працэс правядзення плацяжоў адказвае некалькі ўдзельнікаў здзелкі. Плацежная сістэма забяспечвае ўзаемасувязь гандлёвых кропак і крэдытных устаноў па ўсім свеце, за то яна атрымлівае камісію ў межах 1-1,1% ад сумы плацяжу. Яшчэ столькі ж адпраўляецца эмітэнту за пераклад сродкаў. Ну і, вядома, камісіі банка-эквайера. Среднерыночных тарыф складае 2-4%. На аб'ём камісійнага ўзнагароджання ўплывае таксама сфера дзейнасці ТСП, абарот сродкаў на рахунку ў кліента, тып сувязі і выгляд прылады.
Самая распаўсюджаная схема працы, калі кропка напрамую падключаецца да экваеру, напрыклад, праз тэрмінал або спецыяльную форму на інтэрнэт-сайце. У такім выпадку банк павінен распрацаваць праграмнае забеспячэнне для прыёму плацяжоў і сачыць за станам каналаў сувязі. Крама павінен забяспечыць трансакцыі, арганізаваць абарону сервера, адсочвацьаперацыі з мэтай выяўлення патэнцыйных махляроў. Калі іерархія інтэрнэт-крамы складаная, то укараненнем сістэмы павінны будуць займацца праграмісты. А гэта дадатковыя выдаткі.
У выпадку банкруцтва арганізацыі, якая прадстаўляе свае паслугі людзям, у крэдытных устаноў ўзнікае рызыка вяртання сродкаў трымальнікам карт. Не ўсе аперацыі аплачваюцца ў момант пакупкі. Напрыклад, турысты, адпраўляючыся ў падарожжа, браніруюць гатэлі і квіткі на самалёт загадзя. У выпадку банкруцтва тураператара кліенты будуць патрабаваць вяртання сродкаў за аплачаныя, але не атрыманыя паслугі.
Яскравым прыкладам такой сітуацыі з'яўляецца крах «Трансаэро». Фінансавае ўстанова прымала аплаты па картах за адтэрмінаваных туры і авіяперавозкі, але абанкруцілася. Па правілах міжнародных сістэм у такіх сітуацыях праблема вяртанне сродкаў кладзецца на банк-эквайер. Па папярэдніх дадзеных, страты удзельнікаў здзелак могуць складаць сотні мільёнаў рублёў. Пры гэтым не мае значэння, як менавіта ажыццяўляўся плацёж: непасрэдна на пункце абслугоўвання, праз Інтэрнэт або билинг. Ва ўсіх выпадках фінансавую адказнасць нясе эквайер.
Калі ўзнікае памылка сервера банка-эквайера, грошы вяртаюцца на рахунак пакупніка. Працэдура прадугледжвае зварот кліента ў банк, які афармляе і перадае заяўку эквайеру. Крэдытнае ўстанова абавязана вярнуць грошы. Іншая справа, што ў выпадку разгледжанага прыкладу з банкруцтвам кампаніі кампенсаваць страты банк зможа толькі ў працэсе ліквідацыі арганізацыі.
з Прычыны сітуацыі з «Трансаэро» банкіры маюць намер перагледзець умовы абслугоўвання ТПС. Так, прапануецца ўвесці дадатковыя гарантыі ў выглядзе закладу або дэпазіту, якія пацвярджаюць плацежаздольнасць кліента. Сярод іншых варыянтаў таксама разглядаецца варыянт павялічыць тэрмін залічэння сродкаў на рахунак ТПС да двух тыдняў. Такая практыка ўжо была ў 2000-х гадах. Але ў сучасных умовах такія меры прывядуць, хутчэй, да страты кліентаў.
Банк «Расія» распрацаваў уласны эквайрынг інтэрнэт плацяжоў за выкарыстанне прыродным газам. Кліенты кампаніі «Газпром межрегионгаз» могуць аплачваць прыродны газ праз сайт банка «Расія». Для гэтага неабходна зайсці на старонку крэдытнага ўстановы ў раздзел онлайн-плацяжоў і па нумары асабовага рахунку перавесці сродкі.
Банк «Санкт-Пецярбург» пачаў прымаць карты нацыянальнай плацежнай сістэмы «Свет» у сваёй сеткі банкаматаў, філіялах і тэрміналах.
Банк «Рускі Стандарт» з 6 красавіка 2016 года пачаў абслугоўваць чыпавыя карты міжнароднай сістэмы Diners Club International (DCI). Транзакцыі выконваюцца па міжнародным стандартам EMV. Гэта забяспечвае высокі ўзровень бяспекі аперацый. Права на выпуск эксклюзіўных карт Diners Club ў банка-эквайера з'явілася яшчэ ў 2011 годзе. З тых часоў крэдытнае ўстанова адзінае ў краіне, якое адказвае за прасоўванне і статус брэнда.
Article in other languages:
AR: https://tostpost.com/ar/finance/14146-the-functions-and-risks-of-the-acquiring-bank.html
DE: https://tostpost.com/de/finanzen/25295-funktionen-und-risiken-der-bank-ekvayera.html
En: https://tostpost.com/finance/17641-the-functions-and-risks-of-the-acquiring-bank.html
ES: https://tostpost.com/es/finanzas/25319-caracter-sticas-y-riesgos-del-banco-adquirente.html
HI: https://tostpost.com/hi/finance/14169-the-functions-and-risks-of-the-acquiring-bank.html
JA: https://tostpost.com/ja/finance/14171-the-functions-and-risks-of-the-acquiring-bank.html
KK: https://tostpost.com/kk/arzhy/25254-funkciyalary-t-uekelderd-zh-ne-bank-ekvayerd.html
PL: https://tostpost.com/pl/finanse/25181-funkcje-i-ryzyko-banku-ekvayera.html
PT: https://tostpost.com/pt/finan-as/25198-fun-es-e-riscos-do-banco-ekvayera.html
TR: https://tostpost.com/tr/maliye/25260-zellikleri-ve-bankan-n-risk-ekvayera.html
UK: https://tostpost.com/uk/f-nansi/25237-funkc-ta-riziki-banku-ekvay-ra.html
ZH: https://tostpost.com/zh/finance/14814-the-functions-and-risks-of-the-acquiring-bank.html
Alin Trodden - аўтар артыкула, рэдактар
"Прывітанне, Я Алін Тродден. Я пішу тэксты, чытаю кнігі і шукаю ўражанні. І я нядрэнна ўмею распавядаць вам пра гэта. Я заўсёды рады ўдзельнічаць у цікавых праектах."
Навіны
«Джы Мані» Банк: водгукі кліентаў
«Джы Ваб Банк», водгукі аб якім можна знайсці на форумах адпаведнай тэматыкі, прыйшоў на Расійскі крэдытны рынак практычна адразу пасля развалу Савецкага Саюза. Гэтая фінансавая арганізацыя з'яўляецца падраздзяленнем к...
"Белая рака" - жылы комплекс у Уфе: апісанне, водгукі
У суровым клімаце Уральскіх гор размясціўся найбуйнейшы эканамічны, культурны і навуковы цэнтр дзяржавы – горад Уфа. Яго насельніцтва няўхільна павялічваецца на працягу апошніх васьмі гадоў і ўжо перавысіла адзін мільён чала...
Таунхаус: плюсы і мінусы жылля, водгукі
Таунхаус – ад англ. townhouse (у даслоўным перакладзе на рускую – «гарадскі дом») гэта параўнальна новае прапанову на расійскім рынку жылой нерухомасці. Рыэлтары прапануюць такое жыллё тым, хто марыць аб ул...
Добрыя індыкатары «Форекс». Лепшыя трэндавы індыкатары «Форекс»
Многія трэйдары выкарыстоўваюць у сваёй працы добрыя індыкатары. «Форекс» вельмі переменчив, і для пошуку аптымальнай пункту ўваходу трэба выкарыстоўваць усе даступныя інструменты. Пры дапамозе сігналаў, якія даюць інд...
ВК "Алімп" у Казані: апісанне, асаблівасці, водгукі
Сярод новабудоўляў Казані асаблівае месца займае жылы комплекс “Алімп”. Ён знаходзіцца ў Прыволжскай раёне ў месцы перасячэння двух найбуйнейшых вуліц горада: праспекта Перамогі і вуліцы Зорге. ВК стаў сумеснай працай ...
Як вызначаецца поўная кошт крэдыту і для чаго яна патрэбна
У наш час інфармацыйная прастора напоўнена прапановамі аб выгадных пазыках. Банкаўскія ўстановы публікуюць ўмовы адно лепш іншага. Аднак самы галоўны паказчык для атрымальніка сродкаў – поўная кошт крэдыту – часцей за ...
Заўвага (0)
Гэтая артыкул не мае каментароў, будзьце першым!