Características y riesgos del banco adquirente

Los pagos sin contacto en los últimos años fuertemente involucrado en la vida de los rusos. La tecnología permite a los consumidores, que no hay billetes, hacer las compras. Veamos detalladamente el proceso de эквайринга y a todos los participantes de este esquema.

La Esencia de

Tarjeta de Plástico – esta herramienta de pago, que proporciona acceso a las finanzas. Считав sus datos, puede obtener más información acerca de la propiedad y el saldo de la cuenta. Para estos fines en los puntos de venta se usa el terminal. Al introducir el pin, el titular de la tarjeta se da permiso para retirar el dinero en el pago de las mercancías. Más adelante en el proceso de pago se activa de varias organizaciones.

Miembros

En la realización de los pagos involucrados, el banco emisor y el banco эквайер. Veamos detalladamente la función de cada uno de ellos. El banco эквайер á s, es el banco que realiza la configuración de puntos de recepción de tarjetas. Para estos objetivos, la entidad de crédito utiliza terminales, asesora al personal de la organización con respecto a la acogida y la cancelación de los pagos y configura el software. Pero no es la función del banco adquirente. La institución organiza:

• La autorización y verificación de la solvencia de la tarjeta;
• El procesamiento de solicitudes entrantes;
• Realiza la transferencia de fondos en la cuenta de los puntos de venta;
• Procesa la documentación de la realización de la transacción;
• Distribuye listas (robados, atrasados) de las tarjetas.

El banco emisor produce y mantiene la facturación de la tarjeta, se abre una cuenta para el movimiento de dinero en efectivo. Una misma entidad puede ser эквайером y emisor al mismo tiempo. En este caso, el POS-terminal y la tarjeta del comprador se publicaron una institución. Y he aquí, si el cliente de la tarjeta de la  banco tinkoff» y se la quita de la herramienta a través de un cajero automático de la caja de ahorros, es la primera institución de la institución es el emisor, y la segunda – эквайером. Punto de servicio se denomina cámara de comercio de servicios de la empresa (stp).

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Процессинговый centro

Para confirmar la operación, el titular de la tarjeta debe introducir el código pin. Inmediatamente después de esto, el banco adquirente se inicia el proceso de revisión de código, el funcionamiento del banco, el saldo de la cuenta. Para obtener estos datos en процессинговый centro se dirige la solicitud. En el caso de detectar alguna de las desviaciones de la transacción no autorizada al banco эквайеру.

Процессинговый centro – es la base sobre la que se construyen las hojas de la operación. Este sistema automatizado de procesamiento de la traducción de tarjetas bancarias. Su tarea principal á s de proporcionar compras la posibilidad de tomar безналичную el pago. Процессинговый el centro también realiza transacciones entre el emisor y el эквайером, el comercio de partida y el titular de la tarjeta. En rusia, la coordinación de los pagos con tarjetas VISA y MasterCard se ocupa el centro PayOnline.

Sistema de Pago:

La Ventaja de cálculo que usar en cualquier parte del mundo. Pero el banco adquirente limitada. Una institución técnicamente no puede organizar los cálculos con todas las marcas de puntos o instalar cajeros automáticos en todas partes. La función de la comunicación la realiza el sistema de pago. A petición de la процессингового centro se comprueba la capacidad de pago de la tarjeta. Si el saldo suficiente para realizar la operación y финучреждение es parte del sistema, se envía la solicitud de ejecución de correo de la operación.

De Facturación empresa:

Otro enlace, que puede estar presente en la cadena. De facturación de la compañía, como el sistema de pago, asume la función de transferencia de la transacción a эквайеру, pero, además, realiza el seguimiento y la gestión de riesgos, organiza el acceso a las estadísticas detalladas sobre las operaciones, proporciona cálculos con los propietarios de las cuentas.

El banco de internet эквайер

El Principio de pago en línea es similar al de la compra de productos en la tienda. Se diferencia en la forma de transmisión de la información. En el primer caso, los datos lee el terminal, y en la segunda, el cliente solamente introduce en un formulario en el sitio web. La función del banco adquirente realiza la institución que atienda a la organización de las transacciones. Todos los participantes del sistema de pago distintos del efectivo deben tener canales de comunicación seguros y equipo, que proporciona un rápido proceso de validación y transferencia de datos.

Comisión

Comprar no es un servicio gratuito. Durante el proceso de realización de pagos responde a varios de los participantes de la transacción. El sistema de pago proporciona la relación de los puntos de venta y de las entidades de crédito en todo el mundo, por lo que recibe la comisión en menos de 1-1,1% del importe del pago. Otro tanto se envía al emisor por la transferencia de fondos. Y, por supuesto, de la comisión, el banco adquirente. Srednerinochniy la tarifa es de 2-4%. En el volumen de comisiones afecta también la esfera de actividades de la stp, el volumen de fondos en la cuenta de el cliente, el tipo de relación y el tipo de dispositivo.

Plan

El Más común el esquema de trabajo, cuando el punto se conecta directamente a экваеру, por ejemplo, a través de la terminal o la forma especial en el sitio de internet. En tal caso, el banco tiene que desarrollar un software para la recepción de pagos y vigilar el estado de los canales de comunicación. La tienda debe garantizar la transacción, organizar la defensa de servidor, el seguimiento dela operación, con el fin de identificar a los posibles ladrones. Si la jerarquía de la tienda de internet compleja, es la implementación de un sistema deben ocuparse de los programadores. Y es el costo adicional.

Los Riesgos de un banco adquirente ante la quiebra (

En el caso de la quiebra de la organización que proporciona sus servicios a la población, instituciones de crédito, el riesgo de reembolso de los titulares de la tarjeta. No todas las operaciones se pagan en el momento de la compra. Por ejemplo, los turistas de viajar, reservan hoteles y billetes de avión con mucha antelación. En el caso de quiebra de un operador turístico clientes van a exigir la devolución de dinero pagado, pero no los servicios recibidos.

Un ejemplo claro de esta situación es el colapso de la  transaero». Entidad financiera acepte el pago con tarjetas de aplazamiento de viajes y las aerolíneas, pero ha quebrado. Por las reglas de los sistemas internacionales en tales situaciones, el problema de la devolución de fondos recae en el banco-эквайер. De acuerdo con datos preliminares, la pérdida de los participantes de las transacciones pueden ser de cientos de millones de rublos. No importa exactamente cómo se realizaba el pago: directamente en el punto de servicio, a través de internet o билинг. En todos los casos, la responsabilidad financiera es эквайер.

Reembolso

Si se produce un error en el servidor del banco adquirente, se acreditará en la cuenta del comprador. El procedimiento prevé la solicitud del cliente en el banco, que elabora y envía solicitud эквайеру. La institución tiene la obligación de devolver el dinero. Otra cosa es que en el caso examinado ejemplo, con la quiebra de la empresa compensar las pérdidas de un banco sólo puede en el proceso de liquidación de la organización.

El Endurecimiento de los requisitos

En Vista de la situación con la  transaero» los banqueros tienen la intención de revisar los términos y condiciones de servicio de la rpt. Así, se propone la introducción de garantías adicionales en forma de prenda o de depósito, comprobantes de solvencia del cliente. Entre otras opciones, también se considera la opción de aumentar el plazo de la inscripción de fondos de la cuenta de la rpt de hasta dos semanas. Esta práctica ya fue en la década de 2000. Pero en las condiciones actuales de tales medidas resulten, más bien, a la pérdida de clientes.

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