O plano de negócios do banco: o plano de descoberta e desenvolvimento de cálculos

Financeira esfera diferente de outras áreas de atividade, e para ter sucesso, você deve ter uma certa bagagem de conhecimento. Mas isso não é o suficiente para criar um plano de negócios do banco e sua implementação bem sucedida. Para fundar sua própria instituição de crédito, você vai precisar de bastante dinheiro para o investimento. No entanto, nada é impossível, e se você colocar o objetivo, pode conseguir. Banco comercial – implementar o projeto, mas fazer eles precisam de pessoas que têm experiência neste campo. Financeira a direção é considerado um dos mais promissores e rentáveis. Vale ressaltar, que atualmente funciona uma enorme quantidade de instituições orçamentais, portanto, a concorrência neste segmento é bastante rígida.

Os Primeiros preparar

De Acordo com as estatísticas, o financiamento, a empresa de projeto de banco comercial, é considerado um dos mais rentáveis. Você deve encontrar um imóvel adequado para compor a estrutura correta de calcular de antemão todos os custos. Em outras palavras, fazer um plano de negócios para abertura de um banco.

Antes de fazer um projeto, é preciso analisar o mercado em sua região. A pesquisa de mercado – a parte essencial de qualquer negócio. Talvez, a requerida hotel dispõe de um conjunto de instituições de crédito, então o seu caso pode ser inútil. Neste caso, deve chegar a especialização, que caracterizou o banco do resto. Certamente, isso seria bastante complicado, mas se funcionar, então o resultado não vai esperar muito tempo. Recentemente, a banca se desenvolvendo, e o estado tem esse negócio bastante significativo apoio.

Para Seleccionar a direcção de

O plano de Negócios do banco comercial deve basear-se no seu funcionamento. Uma prática mostra que as grandes instituições de crédito estão envolvidos vários sentidos, e um deles é bem-sucedidos. Aqui trata-se de gigantes do negócio: "Poupança", "VTB 24" e т. д. uma Nova instituição de crédito deve ser diferente do resto, especializando-se em uma coisa de cada vez.

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Assim, os pequenos e médios bancos escolhem a direção, por exemplo, a concessão de empréstimos a juros baixos, e promovem a esta oferta no mercado. Você pode fazer a ênfase no atendimento a clientes corporativos, entidades, representantes de empresas de pequeno e т. д. Principal – a qualidade do trabalho, uma vez que o cliente escolhe entre a enorme quantidade de diferentes organizações, e para ele durante tiver, tem de trabalhar ao mais alto nível.

O plano de Negócios do banco deve ser cuidadosamente pensado e conter a direção do desenvolvimento na ordem de suas prioridades. Isso facilitará ainda mais a atividade.

A Análise de perspectivas

Na matéria acima foi definida a necessidade de selecionar as áreas prioritárias para o trabalho. Para não errar neste ponto, é preciso analisar cuidadosamente o ambiente de marketing, fazer uma previsão para os próximos cinco anos e elaborar os objetivos estratégicos. Como um exemplo de plano de negócios do banco, pode levar a direção de análise de perspectivas:

• A pesquisa de legislação e macroeconomia;
• Um estudo sobre o trabalho dos concorrentes e sua interação com o ambiente externo;
• Marketing para o desenvolvimento;
• As previsões de vendas;
• A formação da base de clientes.

é Preciso entender que em um determinado momento mais interessa para a população: depósitos, empréstimos, a necessidade de abertura de filiais, a oportunidade de realizar qualquer operação através da aplicação móvel e o computador. E a partir do comercializável posição, olhar para os potenciais clientes, comunicar-se com eles, para oferecer seus serviços, para garantir privilégios.

A Importância do planejamento estratégico

Sem pesquisa de mercado para conquistar essa esfera não vale a pena tentar. Lembre-se: todas as outras soluções baseiam-se exatamente sobre a análise de resultados! Depois de estabelecer a prioridade, deve elaborar um plano de negócios de desenvolvimento do banco para os próximos 3-5 anos. Ele deve conter incluindo e objetivos estratégicos.

Esta parte do trabalho não subestime, só depois de um tempo, cada empreendedor vai perceber que tem um valor incrível este passo. Normalmente destacam os seguintes objetivos:

• A conquista da confiança do cliente, o serviço de alto nível;
• Gradual expansão de suas atividades, a melhoria dos produtos existentes;
• A atração de novos anexos;
• A redução de situações de risco;
• Criação de carreira para os funcionários, aumentar a motivação, a fim de encontrar pessoal qualificado.

Vista de estrutura da instituição de crédito

Esfera Financeira pressupõe a existência de vários tipos de estruturas, a escolha, o que depende da direção de sua atividade. Com isso, é necessário determinar antes da abertura da organização. Existe um total de cinco tipos diferentes:

• Central, que é um banco estatal;
• Comercial, cujo objetivo principal é a obtenção de lucros;
• Universal, capaz de fornecer um grande número de diferentes serviços;
• Investimento, exerce a sua actividade ao trabalhar com anexos;
• Poupança, que trata de contribuições e de guardar o dinheiro.

A Especialização do banco também é selecionado separadamente. Noatualmente difundida, principalmente, instituições de crédito do tipo de mercado. A sua peculiaridade consiste no fato de que os ativos estão disponíveis títulos e responsabilidades – as suas próprias ferramentas.

Os Serviços prestados pelo banco

Gama de produtos e serviços que a instituição oferece aos clientes, completamente, dependendo da especialização. O plano de negócios da filial do banco deve ter claramente registrado instrução sobre os serviços prestados. Vale a pena destacar a mais popular e prioridades tipos de assistência financeira:

• Corretagem de operações realizadas nos mercados de câmbio e mercados de ações;
• O trabalho com as contribuições, depósitos;
• Lançamento e manutenção de cartões de plástico (além de condições favoráveis de pensar sobre a criação de coisas interessantes de design);
• A concessão de empréstimos e créditos;
• Abrir e manter contas bancárias;
• Execução de bilheteria de serviços.

Apesar do fato de que agora todos estão migrando para o online-serviço, que deixou muitas pessoas que gostam de resolver todas as questões, pessoalmente, no escritório. Portanto, este fato também vale a pena considerar ao criar um plano de negócios do banco.

A Obtenção de uma licença

Para abrir a sua instituição, precisa obter a autorização de emitir a licença. Mas antes vale a pena registrar a EMPRESA (se uma sociedade anônima fechada) e tornar-se em contabilidade com o fisco. Lá, você pode obter o número de identificação de uma organização. O plano de negócios do banco com os cálculos deve ser habilitado e este artigo de custos, assim como terá que pagar alguns госпошлин, bem como a cometer uma série de outros pagamentos.

Entre as principais as permissões que pretende obter, destacam:

• A licença do banco Central da federação RUSSA;
• O comprovante de inscrição no РГПП (estatal da Rússia пробирная câmara);
• Resolução de alfândega da comissão.

A executivos e funcionários de instituições de crédito

Vale ressaltar que o banco como uma instituição de crédito só pode funcionar como uma sociedade anônima. Respectivamente, o manual de organização realizado pela Assembléia de acionistas. Ele é geralmente não mais de 1-2 vezes por ano, e durante a reunião são discutidas todas as questões urgentes. Por exemplo, é desenvolvida a estratégia de desenvolvimento da instituição de crédito para os próximos 12 meses, tomadas as necessárias decisões administrativas.

A atividade Atual do banco controla o Conselho de administração, o poder executivo pertence à Diretoria do banco. É o último órgão diretamente obedecer a todas as outras unidades estruturais. A equipe é formada com base em um padrão de requisitos de um funcionário do banco.

O Que são as unidades estruturais?

Na maioria dos casos, trata-se de unidades de uma instituição de crédito, no qual os clientes podem usufruir de todos os serviços do banco. Para começar, você precisa abrir, pelo menos, um escritório, para que as pessoas saibam para onde ir em caso de dúvida.

Imagine um exemplo de um plano de negócios agência bancária. Geralmente contém os seguintes departamentos: a pronto, moeda e вкладных operações, economia e contabilidade, títulos, empréstimos e др.

Além dos principais pode organizar e adicionais, que vão apoiar, por exemplo, o serviço de segurança, o departamento jurídico e т. д. Antes de aceitar um novo funcionário, necessariamente, é efectuada uma verificação do controle de segurança para identificação de eventuais irregularidades. Se a pessoa ela passa, possui o necessário conhecimento e qualificação, então ele se torna parte de um sistema de banco.

Além disso, cada instituição de crédito funciona o Serviço de controle interno, que подотчетна Conselho de administração. Suas responsabilidades incluem:

• Verificação do trabalho dos empregados em conformidade com todas as normas exigidas e padrões de conformidade;
• A exigência de documentos;
• A atração de trabalhadores de outras unidades de negócio.

Exemplo de plano de negócios do banco

Anualmente, profissionais de marketing, que exploram a todos os tipos de negócio, a estimativa de lucro, custos e т. д. Então, para abrir uma pequena instituição de crédito, serão necessários investimentos não inferior a 100 milhões de rublos.

Levar no artigo descreve um exemplo de um plano de negócios para o banco, é difícil, porque ele é um pacote a partir de vários documentos. Mas descrever os principais custos de muito poder. A maior parte dos investimentos exclusivamente vai para o escritório, a reparação, a seleção de pessoal, processamento de documentos e obtenção de todas as licenças e autorizações. Se você deseja abrir um grande banco, que será capaz de fornecer uma ampla gama de serviços, então precisará de muito mais anexos.

Quanto ao retorno do projeto, então, aqui uma vez, às vezes não é necessário. Certamente, no plano de negócios do banco deve ser refletido neste momento, mas prever exatamente parece ser uma tarefa difícil. Em média, o período de recuperação varia de 5 a 10 anos.

Os Riscos

Elaboração de plano de negócios do banco, deve-se considerar todos os aspectos e nuances. É recomendável prever as melhores de uma situação desfavorável, e descrever em detalhes o algoritmo de sair dela. Risco – a parte essencial de qualquer projeto. Prever todos não é possível, portanto, precisa estar preparado para малоприятному o desenvolvimento de eventos.

Muitas Vezes os empresários não consideram mesmo alguns fatores como riscos, que é uma das práticas mais flagrante de erros. Afinal, непредусмотрительность leva a custos adicionais, aumenta o período de recuperação e т. д. o Mercado de vendas de produtos e serviços de s ã o primeiro, sobre o que vale a pena se perguntar o empresário iniciante. Afinal, as organizações devem ser alvo clientes, que, provavelmente, vão usar os serviços da instituição de crédito.

Resumindo de tudo o exposto, pode-se notar que a implementação do projeto de abertura de crédito, organização – muito deliberação cuidadosa e um negócio complicado, mas exequíveis. Se o responsável de levar à elaboração de plano de negócios do banco, de calcular o tanto quanto possível os riscos de atrair a quantidade de dinheiro, então você pode muito sucesso em seu empreendimento. Quanto à rentabilidade, não há dúvida de que a abertura do banco – um dos locais mais rentável de investimento.