Бізнес-план банка: план адкрыцця і развіцця з разлікамі

Дата:

2020-03-25 06:00:08

Прагляды:

364

Рэйтынг:

1Любіць 0Непрыязнасць

Доля:

Table of contents:

Фінансавая сфера адрозніваецца ад іншых абласцей дзейнасці, і каб там атрымаць поспех, неабходна мець пэўны багаж ведаў. Але і гэтага будзе недастаткова для стварэння бізнес-плана банка і яго паспяховай рэалізацыі. Каб заснаваць уласнае крэдытнае ўстанова, вам спатрэбіцца дастаткова сродкаў для укладанняў. Аднак няма нічога немагчымага, і калі паставіць мэту, яе можна дасягнуць. Камерцыйны банк – рэалізуецца праект, але займацца ім павінны людзі, якія маюць вопыт у дадзенай сферы. Фінансавае кірунак лічыцца адным з найбольш перспектыўных і прыбытковых. Варта адзначыць, што ў цяперашні час функцыянуе велізарная колькасць бюджэтных устаноў, таму канкурэнцыя ў дадзеным сегменце даволі жорсткая.

Першыя прыгатавання

Згодна з статыстыцы, фінансаванне бізнес-праекта камерцыйнага банка лічыцца адным з найбольш выгадных. Варта знайсці падыходнае памяшканне, скласці правільную структуру, пралічыць загадзя ўсе выдаткі. Іншымі словамі, скласці граматны бізнес-план адкрыцця банка.

бізнес-план банка

Перад тым як займацца праектам, неабходна прааналізаваць стан рынку ў вашым рэгіёне. Маркетынгавыя даследаванні – неад'емная частка любога бізнэсу. Магчыма, на патрабаванай тэрыторыі маецца мноства крэдытных устаноў, тады ваша справа можа апынуцца нерэнтабэльным. У гэтым выпадку варта прыдумаць спецыялізацыю, якая б адрознівала ваш банк ад астатніх. Безумоўна, зрабіць гэта будзе даволі складана, але калі атрымаецца, то вынік не прымусіць сябе доўга чакаць. У апошні час банкаўская справа толькі развіваецца, а дзяржава аказвае гэтага бізнэсу даволі-такі важкую падтрымку.

Выбар напрамкі

Бізнес-план камерцыйнага банка павінен будавацца на аснове вашай дзейнасці. Існуючая практыка паказвае, што буйныя крэдытныя арганізацыі займаюцца адразу некалькімі напрамкамі, і ў іх гэта выдатна атрымліваецца. Тут гаворка ідзе пра гігантах бізнесу: "ашчадны Банк", "ВТБ 24" і г. д. Новае крэдытнае ўстанова павінна адрознівацца ад астатніх, спецыялізуючыся на чым-то адным.

Больш:

Віды дзелавога зносін

Віды дзелавога зносін

 Дзелавое зносіны ўяўляе сабой тып зносін, мэтай якога з'яўляецца ўзаемаабмен інфармацыяй паміж існуючымі або патэнцыяльнымі партнёрамі. Падчас дзелавога зносін вырашаюцца важныя пытанні, ставяцца і дасягаюцца мэты, набываюцца асобасныя і дзелав...

Ўнутраная норма рэнтабельнасці - найважнейшы паказчык эфектыўнасці інвестыцый.

Ўнутраная норма рэнтабельнасці - найважнейшы паказчык эфектыўнасці інвестыцый.

Прыняцце любога рашэння ў дачыненні да інвестыцый абавязкова спалучана з ацэнкай эфектыўнасці. Гэта зразумела, так як неабходна вызначыць тыя крытэры, якія дазволяць выбраць самыя прыбытковыя праекты. Часцей за ўсё інвестарамі выкарыстоўваецца сістэм...

Сістэмны падыход у менеджменце

Сістэмны падыход у менеджменце

Сістэмны падыход у менеджменце ўяўляе сабой спосаб мыслення па адносінах да кіравання і арганізацыі. Яго нельга блытаць з наборам розных прынцыпаў дзеяння для кіраўніцкага апарату. Упершыню прымяненне гэтага інструмента кіравання адзначана ў канцы 50...

Так, дробныя і сярэднія банкі выбіраюць кірунак, напрыклад выдача пазык пад нізкі працэнт, і прасоўваюць гэтую прапанову на рынку. Можна зрабіць акцэнт на абслугоўванні карпаратыўных кліентаў, юрыдычных асоб, прадстаўнікоў малога бізнесу і г. д. Галоўнае – якасць працы, бо кліент выбірае паміж вялікай колькасцю розных арганізацый, і каб ён абслугоўваўся ў вас, неабходна працаваць на вышэйшым узроўні.

бізнес-план банка прыклад

Бізнес-план банка павінен быць старанна прадуманы і ўтрымліваць напрамкі развіцця ў парадку іх прыярытэтнасці. Гэта значна палегчыць далейшую дзейнасць.

Аналіз перспектыў

У папярэднім пытанні была пазначана неабходнасць выбару прыярытэтнага напрамкі працы. Каб не памыліцца на гэтым этапе, трэба старанна прааналізаваць маркетынгавую сераду, скласці прагноз на бліжэйшыя пяць гадоў і скласці стратэгічныя мэты. У якасці прыкладу бізнес-плана банка можна прывесці напрамкі аналізу перспектыў:

  • даследаванне заканадаўчай базы і макраэканомікі;
  • вывучэнне працы канкурэнтаў і іх узаемадзеянне з знешняй асяроддзем;
  • маркетынгавыя распрацоўкі;
  • прагнозы продажаў;
  • фарміраванне кліенцкай базы.

Трэба зразумець, што ў канкрэтны момант больш за ўсё цікавіць насельніцтва: ўклады, крэдыты, неабходнасць адкрыцця аддзяленняў, магчымасць здзяйсняць любыя аперацыі праз мабільнае прыкладанне і кампутар. І адштурхваючыся ад запатрабаванай пазіцыі, шукаць патэнцыйных кліентаў, звязвацца з імі, прапаноўваць свае паслугі, гарантаваць прывілеі.

Важнасць стратэгічнага планавання

Без маркетынгавага даследавання пакараць дадзеную сферу не варта і спрабаваць. Запомніце: усе далейшыя рашэнні грунтуюцца менавіта на выніках аналізу! Пасля таго як вы вызначыцеся з прыярытэтным напрамкам, неабходна скласці бізнес-план развіцця банка на бліжэйшыя 3-5 гадоў. Ён павінен утрымліваць у тым ліку і стратэгічныя мэты.

бізнес план для банка ўзор

Гэтую частку працы не варта недаацэньваць, толькі праз некаторы час кожны прадпрымальнік зразумее, якое неверагоднае значэнне мае дадзены крок. Звычайна вылучаюць наступныя мэты:

  • заваёва даверу кліента, абслугоўванне на вышэйшым узроўні;
  • паступовае пашырэнне сваёй дзейнасці, удасканаленне існуючых прадуктаў;
  • прыцягненне новых укладанняў;
  • памяншэнне рызыковых сітуацый;
  • стварэнне кар'ернай лесвіцы для супрацоўнікаў, павышэнне матывацыі ў мэтах пошуку кваліфікаваных кадраў.

Выгляд структуры крэдытнага ўстановы

Фінансавая сфера прадугледжвае наяўнасць некалькіх тыпаў структур, выбар якіх залежыць ад напрамкі вашай дзейнасці. З гэтым трэба вызначыцца перад адкрыццём арганізацыі. Усяго існуе пяць розных відаў:

  • цэнтральны, які з'яўляецца дзяржаўным банкам;
  • камерцыйны, галоўнай мэтай якога з'яўляецца атрыманне прыбытку;
  • універсальны, здольны аказваць вялікая колькасць розных паслуг;
  • інвестыцыйны, які ажыццяўляе сваю дзейнасць пры працы з ўкладаннямі;
  • ашчадны, які займаецца укладамі і захаваннем грашовых сродкаў.

Спецыялізацыя банка таксама выбіраецца асобна. Уцяперашні час распаўсюджаныя, у асноўным, крэдытныя ўстановы рынкавага тыпу. Іх асаблівасць складаецца ў тым, што ў актывах маюцца каштоўныя паперы, а ў пасіве – ўласныя сродкі.

Паслугі, якія прадстаўляюцца банкам

Спектр прадуктаў і паслуг, якія крэдытнае ўстанова прадастаўляе кліентам, цалкам залежыць ад абранай спецыялізацыі. Бізнес-план аддзялення банка павінен мець выразна прапісаную інструкцыю па нагоды аказваемых паслуг. Варта вылучыць найбольш папулярныя і прыярытэтныя віды фінансавай дапамогі:

  • брокерскія аперацыі, якія ажыццяўляюцца на валютных і фондавых рынках;
  • праца з укладамі, дэпазітамі;
  • выпуск і абслугоўванне пластыкавых карт (акрамя выгадных умоў варта падумаць над стварэннем цікавага дызайну);
  • выдача пазык і крэдытаў;
  • адкрыццё і вядзенне банкаўскіх рахункаў;
  • ажыццяўленне касавых паслуг.

бізнес план камерцыйнага банка

Нягледзячы на тое, што цяпер усе пераходзяць на онлайн-абслугоўванне, засталося мноства людзей, якія аддаюць перавагу вырашаць усе пытанні на свае вочы, у аддзяленні. Таму гэты факт таксама варта ўлічваць пры стварэнні бізнес-плана банка.

Атрыманне ліцэнзіі

Каб адкрыць сваё крэдытнае ўстанова, неабходна атрымаць адпаведнае дазвол і аформіць ліцэнзію. Але перш варта зарэгістраваць ЗАТ (закрытае акцыянернае таварыства) і стаць на ўлік у падатковай службе. Там вы зможаце атрымаць ідэнтыфікацыйны нумар арганізацыі. Бізнес-план банка з разлікамі павінен уключыць і гэтую артыкул выдаткаў, так як прыйдзецца заплаціць некалькі дзяржпошлін, а таксама здзейсніць шэраг іншых плацяжоў.

Сярод асноўных дазволаў, якія трэба атрымаць, вылучаюць:

  • ліцэнзію Цэнтральнага банка РФ;
  • дакумент, які пацвярджае факт рэгістрацыі ў РГПП (Расійская дзяржаўная прабірных палата);
  • дазвол мытнага камітэта.

Кіраўніцтва і персанал крэдытнай арганізацыі

Варта адзначыць, што банк як крэдытнае ўстанова можа функцыянаваць толькі ў якасці акцыянернага таварыства. Адпаведна, кіраўніцтва арганізацыяй ажыццяўляецца Сходам акцыянераў. Яно праходзіць звычайна не часцей 1-2 раз у год, і ў ходзе пасяджэння абмяркоўваюцца ўсе актуальныя пытанні. Напрыклад, распрацоўваецца стратэгія развіцця крэдытнага ўстановы на бліжэйшыя 12 месяцаў, прымаюцца неабходныя кіраўніцкія рашэнні.

бізнес план аддзялення банка

Бягучую дзейнасць банка кантралюе Савет дырэктараў, выканаўчая ўлада належыць Кіраўніцтву банка. Менавіта апошняму органу непасрэдна падпарадкоўваюцца ўсе астатнія структурныя падраздзяленні. Персанал фармуецца на падставе стандартных патрабаванняў да супрацоўніка банка.

Што ўяўляюць сабой структурныя падраздзяленні?

У большасці выпадкаў гаворка ідзе аб аддзяленнях крэдытнай арганізацыі, у якіх кліенты могуць скарыстацца ўсімі паслугамі банка. Для пачатку трэба адкрыць хаця б адзін офіс, каб людзі ведалі, куды можна звярнуцца ў выпадку ўзнікнення якіх-небудзь пытанняў.

Уявім прыклад бізнес-плана аддзялення банка. Звычайна ў ім утрымоўваюцца наступныя аддзелы: касавых, валютных і укладных аперацый, эканамічнага і бухгалтарскага ўліку, каштоўных папер, крэдытавання і інш.

Акрамя асноўных можна арганізаваць і дадатковыя, якія будуць аказваць падтрымку, напрыклад, служба бяспекі, юрыдычны аддзел і г. д. Перад прыняццем на працу новага супрацоўніка, абавязкова праводзіцца праверка упраўленнем бяспекі на выяўленне якіх-небудзь парушэнняў. Калі чалавек яе праходзіць, валодае неабходнымі ведамі і кваліфікацыяй, то ён становіцца часткай сістэмы банка.

бізнес-план развіцця банка

Акрамя гэтага, у кожным крэдытным установе функцыянуе Служба ўнутранага кантролю, якая падсправаздачная Радзе дырэктараў. У яе абавязкі ўваходзіць:

  • праверка працы супрацоўнікаў на адпаведнасць усім неабходным нормам і стандартам;
  • патрабаванне дакументаў;
  • прыцягненне работнікаў з іншых падраздзяленняў.

Прыклад бізнес-плана банка

Штогод спецыялісты ў галіне маркетынгу даследуюць разнастайныя сферы бізнесу, ацэньваюць прыбытак, выдаткі і г. д. такім чынам, каб адкрыць невялікае крэдытнае ўстанова, спатрэбяцца ўкладанні не менш за 100 мільёнаў рублёў.

Прывесці ў артыкуле узор бізнес-плана для банка дастаткова складана, паколькі ён уяўляе сабой пакет з некалькіх дакументаў. Але апісаць асноўныя выдаткі цалкам пад сілу. Большая частка інвестыцый адназначна пойдзе на арэнду офіса, рамонт, падбор персаналу, афармленне неабходных дакументаў і атрыманне ўсіх ліцэнзій і дазволаў. Калі вы жадаеце адкрыць буйны банк, які зможа аказваць шырокі спектр паслуг, тады спатрэбіцца нашмат больш укладанняў.

Гэта тычыцца акупнасці праекта, то тут раз на раз не прыходзіцца. Безумоўна, у бізнэс-плане банка павінен быць адлюстраваны гэты момант, але і спрагназаваць яго дакладна ўяўляецца няпростай задачай. У сярэднім тэрмін акупнасці вагаецца ад 5 да 10 гадоў.

Рызыкі

Распрацоўваючы бізнес-план банка, неабходна ўлічыць усе моманты і нюансы. Рэкамендуецца загадзя прадугледзець самую неспрыяльную сітуацыю, і падрабязна апісаць алгарытм выхаду з яе. Рызыка – неад'емная частка любога праекта. Прадбачыць усе немагчыма, таму трэба быць гатовым да малоприятному развіццю падзей.

бізнес план адкрыцця банка

Часцяком прадпрымальнікі нават не разглядаюць некаторыя фактары ў якасці рызык, што з'яўляецца адной з найгрубейшых памылак. Бо непрадбачліва прыводзіць да дадатковых выдаткаў, павялічвае тэрмін акупнасці і г. д. Рынак збыту прадуктаў і паслуг – першае, пра што варта задумвацца пачаткоўцу бізнэсмэну. Бо ў арганізацыі павінны быць мэтавыя кліенты, якія, верагодна, будуць карыстацца паслугамі крэдытнай арганізацыі.

Абагульняючы ўсе вышэйсказанае, можна адзначыць, што рэалізацыя праекта адкрыцця крэдытнай арганізацыі – вельмі карпатлівае і складанае справа, але рэалізуемая. Калі адказна паставіцца да складання бізнес-плана банка, пралічыць як мага больш рызык, прыцягнуць неабходную колькасць сродкаў, то можна значна атрымаць поспех у сваім пачынанні. Што тычыцца прыбытковасці, няма сумневаў, што адкрыццё банка – адно з самых эканамічна выгадных укладанняў.


Article in other languages:

AR: https://tostpost.com/ar/business/21618-the-business-plan-of-the-bank-opening-plan-and-development-calculation.html

DE: https://tostpost.com/de/business/38671-business-plan-der-bank-der-plan-der-erffnung-und-der-entwicklung-mit-d.html

En: https://tostpost.com/business/32715-the-business-plan-of-the-bank-opening-plan-and-development-calculation.html

ES: https://tostpost.com/es/centro-de/38424-el-plan-de-negocio-del-banco-el-plan-de-la-apertura-y-el-desarrollo-de.html

HI: https://tostpost.com/hi/business/23199-the-business-plan-of-the-bank-opening-plan-and-development-calculation.html

JA: https://tostpost.com/ja/business/21201-the-business-plan-of-the-bank-opening-plan-and-development-calculation.html

KK: https://tostpost.com/kk/biznes/39507-biznes-zhospar-bankt-zhospary-ashu-zh-ne-damytu-eseb-men.html

PL: https://tostpost.com/pl/biznes/41214-biznes-plan-banku-plan-rozwoju-i-odkrycia-z-obliczeniami.html

PT: https://tostpost.com/pt/neg-cios/40865-o-plano-de-neg-cios-do-banco-o-plano-de-descoberta-e-desenvolvimento-d.html

TR: https://tostpost.com/tr/business/36016-plan-banka-plan-ke-if-ve-geli-tirme-hesaplamalar.html

UK: https://tostpost.com/uk/b-znes/39971-b-znes-plan-banku-plan-v-dkrittya-rozvitku-z-rozrahunkami.html

ZH: https://tostpost.com/zh/business/29972-the-business-plan-of-the-bank-opening-plan-and-development-calculation.html






Alin Trodden - аўтар артыкула, рэдактар
"Прывітанне, Я Алін Тродден. Я пішу тэксты, чытаю кнігі і шукаю ўражанні. І я нядрэнна ўмею распавядаць вам пра гэта. Я заўсёды рады ўдзельнічаць у цікавых праектах."

Заўвага (0)

Гэтая артыкул не мае каментароў, будзьце першым!

Дадаць каментар

Навіны

Сетка аўтасэрвісаў

Сетка аўтасэрвісаў "Вилгуд": водгукі

Абслугоўваць свой транспартны сродак сёння няпроста. Бо для гэтага неабходна падабраць добрасумленны тэхнічны цэнтр неверагодна цяжка. Многія аддаюць перавагу давяраць свае аўтамабілі сеткі разумных аўтасэрвісаў "Вилгуд". Водгукі ...

Што такое ліды ў продажах? Пошук патэнцыйных пакупнікоў. Павелічэнне аб'ёму продажаў

Што такое ліды ў продажах? Пошук патэнцыйных пакупнікоў. Павелічэнне аб'ёму продажаў

Ліды (ад англ. lead - "прыцягваць") - гэта так званыя патэнцыйныя кліенты фірмы. Вядома, знайсці такіх кліентаў у першую чаргу хочуць прадстаўнікі гандлю.Што такое ліды ў продажах?Некаторыя арганізацыі, у прыватнасці расейскія, ка...

Звальненне генеральнага дырэктара па рашэнні заснавальніка: пакрокавая інструкцыя

Звальненне генеральнага дырэктара па рашэнні заснавальніка: пакрокавая інструкцыя

Звальненне любога супрацоўніка якой-небудзь арганізацыі павінна ажыццяўляцца па нарматывах ТК РФ. Выключэннем з правіла не з'яўляецца і генеральны дырэктар. Пры звальненні генеральнага дырэктара па рашэнні заснавальніка прадугледж...

Што такое самадзяржаўнай манархія: вызначэнне

Што такое самадзяржаўнай манархія: вызначэнне

Неабмежаваная, самадзяржаўнай манархія - гэта форма праўлення падобна абсасолютизму. Хоць у Расеі само слова "самадзяржаўе" у розныя перыяды гісторыі мела адрозненні ў тлумачэнні. Часцей за ўсё яго звязвалі з перакладам грэцкага с...

Аўтацэнтр «Аванта-Мотарс (СПб): водгукі і прапанаваныя паслугі

Аўтацэнтр «Аванта-Мотарс (СПб): водгукі і прапанаваныя паслугі

Цяпер аўтамабіль патрэбен практычна кожнаму чалавеку. Жыццё без асабістага транспарту вельмі складаная. З-за інтэнсіўнага росту патрэбнасці ў машынах адкрываецца ўсё больш і больш аўтасалонаў. У дадзеным артыкуле будзе апісаны аўт...

Кейтеринг - гэта што такое?

Кейтеринг - гэта што такое?

Падрыхтоўка да ўрачыстага падзеі заўсёды суправаджаецца мітуснёй. Арганізатар павінен прадугледзець і ўпрыгожванне памяшкання, і рассылку запрашэнняў, і, вядома, бяседа. Менавіта з банкетам у большасці людзей асацыюецца вяселле, ю...