Банківські депозити. Банківські вклади фізичних осіб

Дата:

2019-06-11 13:30:16

Перегляди:

726

Рейтинг:

1Дизлайк 0Любити

Поділитися:

Table of contents:

Хочемо ми того чи ні, але банківські послуги оточили кожного. Розрахунки, платежі, виплата зарплати, перекази і багато що інше зараз здійснюється банківськими установами.

Але при цьому банки у кожного в першу чергу асоціюються зовсім з іншими фінансовими продуктами. Депозити та кредити – це ті банківські послуги, які мають масштабне поширення і попит. Кожен з нас хоча б раз у житті замислювався про відкриття свого накопичувального рахунку або купівлі товару в кредит.

Якщо ви володієте кругленькою сумою грошей і хочете, щоб вони не лежали просто вдома під подушкою, а приносили вам який-небудь дохід, то рано чи пізно задумаєтеся про те, як це зробити.

Також і якщо у вас низький рівень доходу, ви не можете заощадити на яку-небудь дорогу покупку, ви подумаєте про те, як все-таки назбирати необхідну суму грошей.

Банки допоможуть зберегти заощадження

Рішенням як для першого так і для другого випадку можуть бути різні банківські депозити.

депозити в рублях

Після світової фінансової кризи багато хто не довіряють банкам, вважаючи, що виявляться ошуканими. І в цьому немає нічого дивного – дійсно в той час були масові випадки банкрутства фінансових установ, неповернення вкладів та інші неприємні події, які обмежували або порушували права клієнтів.

Депозити стали безпечнішими

З тих пір банківські депозити стали набагато безпечніше. На законодавчому рівні значно посилилися вимоги і контроль Центрального банку до банківських установ. Крім цього, проводиться постійний моніторинг забезпечення грошовими коштами усіх кредитів, які видають банки, щоб не було такої ситуації, яка спостерігалася в момент кризи, коли кредити не поверталися і, відповідно, не було коштів, щоб виплачувати вклади за вимогами клієнтів.

депозити фізичних осіб

На вкладі не вдасться заробити

Варто відразу ж розвіяти міф про те, що банківські депозити дозволять добре заробити їх власникам. Діючі процентні ставки по вкладах не перебувають на тому рівні, щоб реально допомогти заробити на своїх грошах. Це можливо лише в тому випадку, якщо сума вкладу дійсно велика – але такий варіант підходить далеко не всім, навіть ті, хто має середній дохід, рідко мають можливість накопичити достатню кількість грошових коштів.

Більше:

Дивіденди та Особливості їх Виплат

Дивіденди та Особливості їх Виплат

Акціонери (учасники акціонерних товариств) мають можливість одержання доходів пропорційно до внесених ними в товариство інвестицій в залежності від зростання вартості цінних паперів, які знаходяться у їх власності, і як дивіденди по акціях, що знаход...

Товарообіг: це що таке?

Товарообіг: це що таке?

Товарообіг - це один з основних і найважливіших показників в економіці торговельної діяльності. Як же трактується це поняття? Прийнято вважати, що товарообіг – це дія, в основу якого покладено обмін конкретного товару на валюту. Таким чином, ві...

Абонемент

Абонемент "Велика Москва": зона дії, карта і вартість проїзного

Багато людей, які проживають в найближчому Підмосков'ї, воліють шукати роботу в столиці. Їх не лякає необхідність проводити щодня в дорозі кілька годин, адже рівень зарплат у Москві істотно вище. Керівництво залізниці, піклуючись про своїх основних к...

В сучасних умовах банківські депозити є, швидше, способом збереження накопичених грошей в надійному місці, а також хорошим методом впоратися з знеціненням капіталу з-за інфляції. На більше сподіватися не варто.

Види вкладів

Депозитні вклади в банках представлені у великому спектрі різних видів. У кожному банку вклади називаються по-своєму, але за основним принципам їх можна об'єднати в 5–6 видів.

депозитні вклади в банках

Існують як пропозиції для юридичних осіб, так і депозити фізичних осіб. До підприємствам і компаніям вимоги вище, і відсоткові ставки на порядок нижче, з-за того що розміщуються суми дуже часто перевищують 1 млн рублів, а термін таких вкладів - в основному не більше 3 місяців.

Термінові банківські депозити, відсотки за якими найвищі серед усіх інших видів, є найпопулярнішими. Така увага з боку клієнтів не дивно, адже всі хочуть отримати якомога більший дохід. Інколи високі відсотки можуть запаморочити голову, і людина втрачає пильність.

Плануючи те, в якому банку розмістити свій депозит, не забувайте, що бувають такі установи, які можуть вже завтра стати банкрутами. Зазвичай фінансові заклади, в яких справи йдуть не дуже добре, заманюють клієнтів великими процентними ставками за депозитами, які на кілька рівнів відрізняються від середньоринкових пропозицій. Вибираючи найкращий варіант для розміщення своїх коштів, поцікавтеся, які кредитні пропозиції є у банку.

Високі відсоткові ставки за вкладом можуть свідчити про поганому фінансовому становищі

Для прикладу, якщо установа пропонує за депозитами 30% річних і при цьому за умовами кредитних програм бере в якості комісії 35%, то є привід задуматися. Адже ці 5% - це фактично дохід банку. Чим менше такий розрив, тим менше банк заробляє, а значить і ймовірність його фінансової стійкості менше.

банківські депозити

Не стоїть на високі відсотки реагувати як мультиплікаційний герой Рокфор з мультфільму «Чіп і Дейл», який, відчувши запах сиру, кидав усі свої справи і буквально летів до його джерела.

Порівняйте різні пропозиції на ринку, знайдіть середнє і постарайтеся зрозуміти, чому один банк пропонує 20%, а інший - 30%. Наприклад, можна орієнтуватися на вклади на депозитах Ощадбанку, який пропонує близько 10% річних.

Термінові депозитні вклади в банках можуть бути як з правом поповнення, так і без такої можливості.

В основному вклади без права поповнення розраховані на наявність великої суми грошей у клієнта, щоб покласти її на рахунок і насолоджуватися щомісячної або разовою виплатою відсотків. Останнім часом стало стандартною умовою відкриття карткового рахунку, на який банк виробляє виплату відсотків, щовигідно для банку і зручно для власника депозитного рахунку, якщо вартість обслуговування такої картки нульова або дуже мала порівняно з виплачуються депозитними винагородою.

Можна назбирати на мрію

Депозити, які можна поповнювати, користуються популярністю у тих клієнтів, які не можуть відразу виділити зі свого бюджету більшу незатребованную суму коштів. Це можна пояснити тим, що вони буквально допомагають назбирати на якусь дорогу покупку, туристичну путівку або ще що-небудь дороге. Погодьтеся, що по 100-500 рублів можна відкладати щомісяця, відмовившись від зайвого кави, жувальних гумок, поїздок на таксі. При цьому відкладаючи так протягом року можна назбирати суму, яку приємно витратити в магазині.

Відмінно підійде і для тих, хто давно хотів поїхати в подорож, але все ніяк не виходило відкладати. З таким видом вкладів реалізувати подібні плани стає можливим для людей практично з будь-яким рівнем доходів.

Вклади можуть бути в різних валютах

Треба відзначити і те, що вклади можна розміщувати не тільки в національній валюті. Найчастіше депозити в рублях мають найбільш високі процентні ставки, так як банкам вигідніше працювати з грошовою одиницею РФ, видаючи в ній кредити.

Процентні ставки за вкладами в доларах США і євро значно нижче, ніж за тим, які відкриті в російських рублях. Валюту банкам вигідніше купувати у Центрального банку, потім продаючи її в своїх обмінних касах.

банківські депозити відсотки

Поради щодо вибору банку

Якщо врахувати той факт, що процентні ставки за депозитними договорами одного й того ж типу в різних банках приблизно однакові, то найважливішим залишається питання з приводу гарантування повернення коштів.

І держава не завжди може вплинути на банк. Самий головний захисний бар'єр від шахрайства – це сама людина. Не довіряйте свої кошти тим фінансовим установам, які не на слуху. Банкам, яким рік-два, теж не варто особливо вірити. За цей період складно зрозуміти, ведуть вони вдалу політику або скоро «лопнуть», має пройти якийсь час. В даному питанні не варто поспішати.

банківські послуги

Є послуги зі страхування вкладів, якими можна скористатися, якщо хочете убезпечити свої кошти.

Якщо ви хочете досягти майже 100% впевненості в тому, що ви повернете гроші назад, то просто розділіть гроші, які хотіли покласти на депозит в один банк, на кілька частин і відкрити депозитні рахунки на менші суми, але в кількох банках. Таке рішення гарантує вам повернення ваших коштів, навіть якщо один банк збанкрутує.

вклади за депозитами ощадбанку

І пам'ятайте, що пропозиції, які сильно відрізняються від середньоринкових умов в привабливу сторону, в основному є останнім подихом або азартною грою якого-небудь банку, і вкладати в нього свої кошти вкрай небезпечно.


Article in other languages:

AR: https://tostpost.com/ar/finance/17726-bank-deposits-bank-deposits-of-natural-persons.html

BE: https://tostpost.com/be/f-nansy/34091-banka-sk-ya-depaz-ty-banka-sk-ya-klady-f-z-chnyh-asob.html

DE: https://tostpost.com/de/finanzen/33780-bankguthaben-die-bankbeitrge-der-natrlichen-personen.html

En: https://tostpost.com/finance/28755-bank-deposits-bank-deposits-of-natural-persons.html

ES: https://tostpost.com/es/finanzas/33636-los-dep-sitos-bancarios-dep-sitos-bancarios-de-las-personas-f-sicas.html

HI: https://tostpost.com/hi/finance/19381-bank-deposits-bank-deposits-of-natural-persons.html

JA: https://tostpost.com/ja/finance/17396-bank-deposits-bank-deposits-of-natural-persons.html

KK: https://tostpost.com/kk/arzhy/34404-bankt-k-depozitter-bank-salymdary-zheke-t-l-alardy.html

PL: https://tostpost.com/pl/finanse/35462-depozyty-bankowe-lokat-bankowych-os-b-fizycznych.html

PT: https://tostpost.com/pt/finan-as/35247-dep-sitos-banc-rios-dep-sitos-banc-rios-de-pessoas-f-sicas.html

TR: https://tostpost.com/tr/maliye/30827-banka-mevduat-banka-mevduat.html

ZH: https://tostpost.com/zh/finance/4102-bank-deposits-bank-deposits-of-natural-persons.html






Alin Trodden - автор статті, редактор
"Привіт, Я Алін Тродден. Я пишу тексти, читаю книги і шукаю враження. І я непогано вмію розповідати вам про це. Я завжди радий брати участь у цікавих проектах."

Примітка (0)

Ця стаття не має коментарів, будьте першим!

Додати коментар

Новини

Бухгалтерські документи

Бухгалтерські документи

 Всі господарські і фінансові операції, що відбуваються на тому чи іншому  підприємстві, знаходять своє відображення в матеріальних об'єктах з  зафіксованої  інформацією.  Це бухгалтерські документи, без я...

Що таке ДМС-поліс?

Що таке ДМС-поліс?

Безкоштовна медицина, на жаль, забезпечує якісне лікування далеко не у всіх випадках. А похід в державну поліклініку найчастіше асоціюється у людей з довгими чергами перед кабінетами лікарів, непрофесійної діагностикою, тривалим о...

Види банківських операцій. Розрахунково-касове обслуговування. Операції банків з цінними паперами

Види банківських операцій. Розрахунково-касове обслуговування. Операції банків з цінними паперами

Перш ніж дізнатися про те, які існують види банківських операцій, необхідно розібратися з деякими найважливішими визначеннями. Наприклад, що собою представляє саме цю установу? У сучасній економічній термінології банк виступає як ...

Інвестиційне страхування життя: види, опис, прибутковість і відгуки

Інвестиційне страхування життя: види, опис, прибутковість і відгуки

Майже кожна людина так чи інакше думає про своє майбутнє. Зараз існує досить велика кількість забезпечення його через певну кількість часу, і одне з них – це страхування життя. Інвестиційний дохід цього підходу, який буде ро...

Які монети приймає Ощадбанк? Розвіюємо міфи

Які монети приймає Ощадбанк? Розвіюємо міфи

Майже у кожного, мабуть, людини в гаманці лежить монетка на щастя. Одна – в гаманці, всі інші – будинки. Лежать просто так, не приносячи ніякої користі. І, напевно, хотіли б від них позбутися й одержати якийсь при...

Податок на майно: ставка, декларація, терміни сплати

Податок на майно: ставка, декларація, терміни сплати

Кожна людина і компанія, володіють власним майном, повинні сплачувати відповідний податок на майно. Він розраховується на підставі кадастрової ціни об'єкта, хоча ще в деяких регіонах як і раніше використовується інвентаризаційний ...