Обов'язкова страховка іпотеки (Ощадбанк)?

Багато людей в нашій країні бажає придбати житло за допомогою кредитування. Природно, їх цікавить, обов'язкова страховка при іпотеці в Ощадбанку? Докладніше про цю послугу буде розказано в статті.

Види страхування

Страхування іпотеки в Ощадбанку буває 2 видів:

• життя і здоров'я;
• майна.

Перший вид послуги не вважається обов'язковим, але при відмові ставка по кредиту збільшується. Страхування іпотеки в Ощадбанку є обов'язковою. Купуючи нерухомість, клієнт передає її в якості застави на той термін, який діє договір. Тому відмовитися від страховки по іпотеці в Ощадбанку не вийде. Страхування оформлюється на придбаний об'єкт.

Оформлення

Страхування оформляється при укладенні кредитного договору. Якщо ж потрібно продовжити поліс, то зробити це можна на сайті Ощадбанку. Є 2 продукту, які можуть використовувати клієнти:

1. «Захищений позичальник Онлайн».
2. «Страхування іпотеки Онлайн».

Перший поліс служить захистом від ризиків втрати здоров'я або відходу з життя. А другий оформлений для захисту від втрати, пошкодження нерухомості, яка є заставою.

Програма «Захищений позичальник Онлайн»

Щоб оформити таку послугу:

1. Зайти на сайт Ощадбанку;
2. Відвідати розділ «Застрахувати себе і майно»;
3. Необхідно знайти послугу і підключити її.

За цією програмою покриваються ризики при інвалідності 1 і 2 групи і смерті. Сума відшкодування дорівнює розміру кредиту, який треба оплатити. Дія поліса становить 1 рік.

Програма «Страхування іпотеки Онлайн»

Поліс за цією програмою продовжується на сайті. Для цього треба знайти відповідний розділ і підключити послугу. З нею покриваються ризики за заставним объекту:

• стены;
• перегородки;
• окна;
• двери;
• крыша.

Страховий поліс відшкодовує компенсацію при:

• пожежі;
• вибуху газу;
• ударі блискавки;
• стихійних лихах;
• незаконних діях третіх осіб.

Термін дії поліса становить 1 рік.

Страхові компанії

Якщо відбувається оформлення страхування іпотеки в Ощадбанку, то гарантується повне відшкодування шкоди з настанням страхового випадку. Діяльність страхової компанії здійснює підприємство «Сбербанк Страхування».

Більше:

Дивіденди та Особливості їх Виплат

Акціонери (учасники акціонерних товариств) мають можливість одержання доходів пропорційно до внесених ними в товариство інвестицій в залежності від зростання вартості цінних паперів, які знаходяться у їх власності, і як дивіденди по акціях, що знаход...

Товарообіг: це що таке?

Товарообіг - це один з основних і найважливіших показників в економіці торговельної діяльності. Як же трактується це поняття? Прийнято вважати, що товарообіг – це дія, в основу якого покладено обмін конкретного товару на валюту. Таким чином, ві...

Абонемент "Велика Москва": зона дії, карта і вартість проїзного

Багато людей, які проживають в найближчому Підмосков'ї, воліють шукати роботу в столиці. Їх не лякає необхідність проводити щодня в дорозі кілька годин, адже рівень зарплат у Москві істотно вище. Керівництво залізниці, піклуючись про своїх основних к...

Клієнти можуть вибрати одну з 17 компаній:

1. "ВТБ Страхування";
2. "Ингосстрах";
3. "РЕСО-Гарантія";
4. "Абсолют Страхування";
5. "Росгосстрах".

Кожна програма пропонує свої умови, висуває вимоги до клієнтів. Договір оформляється в Ощадбанку, після чого послуга починає діяти. При настанні страхового випадку кожна компанія гарантує відшкодування збитків.

Облік ризиків

До страхових випадків відносять:

• псування об'єкта;
• крадіжку;
• пожежа, затоплення;
• вибух газу;
• стихійне лихо.

Якщо нерухомість знищена повністю, відбувається повна виплата кредиту. Компенсуються і часткові пошкодження. Сума покриття встановлюється в індивідуальному порядку.

Умови

Умови надання страховки залежать від компанії. Не всі поліси приймаються банком. Важливо, щоб він підходив по всіх вимог кредитора. Ощадбанк працює з фірмами, які покривають розповсюджені ризики. Це дозволяє бути впевненим у поверненні коштів.

На сайті Ощадбанку можна знайти список компаній, що оформляють страхування. При цьому кредитор не повинен нав'язувати страховиків, з якими укладено договір. Клієнт може самостійно вибрати фірму.

Особливості оформлення поліса

Перш ніж буде оформлена страховка іпотеки в Ощадбанку, необхідно звернути увагу на важливі аспекти:

• суму покриття – за стандартним договором передбачається сума, еквівалентна кредиту з переплатою;
• розмір премії компанії – позичальникам Ощадбанку пропонується єдина ставка – 0,15 % від ціни житла;
• час дії поліса – звичайно дорівнює строку договору;
• умови пролонгації – деякі фірми збільшують ставку по відсотках після 1 дня;
• дострокове погашення – зазвичай страхові внески повертаються при передчасної оплати кредиту. Якщо цієї інформації немає в договорі, то при поверненні можуть з'явитися труднощі.

Оформляти страхування слід тільки в тому випадку, якщо всі умови по ньому влаштовують. Бажано ознайомитися з правилами декількох фірм, щоб вибрати підходящу.

Що необхідно?

Що потрібно, щоб була оформлена страховка квартири для Ощадбанку? Іпотека з цією послугою оформляється разом. Щоб отримати поліс, потрібен паспорт, кредитний договір, довідка з оцінкою вартості об'єкта. За 2 останніх документами встановлюється ціна поліса. На розмір страхової премії впливає:

• стан нерухомості;
• тривалість договору страхування;
• кількість ризиків.

Вартість

Скільки коштує страховка по іпотеці в Ощадбанку? Ціна визначається станом нерухомості і вартістю квартири. У компанії виконуються індивідуальні розрахунки для всіх клієнтів.

Є можливість вибору 2варіантів:

• поліс купується на всю вартість квартири;
• поліс купується на суму, яку потрібно віддати банку.

Середня ставка становить 0,225 % від суми кредиту. Приміром, нерухомість коштує 3 млн рублів, перший платіж був 1 млн рублів, а поліс купується на суму боргу, тоді у 4 500 рублів обійдеться страховка при іпотеці в Ощадбанку. Вартість документа приблизно така ж і в інших установах.

Поліс має термін дії 1 рік. Коли він закінчується, є можливість використання пролонгації або оформлення нового документа в іншій фірмі. Продається він за допомогою внесення щорічного внеску. У страхуванні немає пільг.

Повернення

У позичальника є право повернення платежів, внесених за час, що перевищує термін дії іпотеки. В цьому питанні є деякі тонкощі:

• якщо поліс діє 11 місяців або більше, то повертається вся сума;
• якщо кредит погашений, а поліс діє ще половину терміну, то клієнт отримує половину страхової премії;
• якщо більша частина строку поліса пройшла, то повертати кошти не має сенсу.

Як повернути страховку по іпотеці Ощадбанку? Потрібно подати заяву, приклавши до нього виписку банку про відсутність боргу. Повернення може бути оформлений і при страхуванні життя, здоров'я.

Страхування життя і здоров'я

Страховка життя при іпотеці в Ощадбанку не є обов'язковою вимогою. Але зазвичай працівники наполягають на оформленні послуги для зменшення ризиків від невиплати боргу. Якщо страхування не оформляти, то ставка піднімається на 1 %.

Страховка життя при іпотеці в Ощадбанку передбачає покладання додаткового фінансового навантаження, причому більше, ніж обов'язкове страхування майна. Але з-за своїх переваг послуга вважається затребуваною.

Для чого потрібно страхування життя і здоров'я?

Поліс гарантує відшкодування коштів банку при втраті здоров'я і відходу з життя. Так як іпотека оформляється на тривалий термін, Ощадбанк убезпечує себе від таких ризиків. Для клієнта поліс вважається гарантом того, що в нещасних випадках його кредитні зобов'язання не перейдуть поручителів і рідним, оскільки борг погашається страховою фірмою.

Якщо позичальник тимчасово втратив працездатність, його кредит оплачується теж компанією. За відмову від оформлення такої послуги збільшується ставка. У список ризиків можна включити:

• смерть;
• втрату працездатності;
• втрату роботи.

«Ощадбанк-Страхування» працює за такими програмами:

• стандартна програма – 1,99 %;
• здоров'я і втрата роботи – 2,9 %;
• самостійний вибір параметрів – 2,5 %.

Страхування титулу

В Ощадбанку пропонується страхування титулу, яке передбачає страховку прав на власність. Якщо клієнт, що виплачує іпотеку за житло, позбавляється права на неї, то всі матеріальні обов'язки по оплаті боргу страховик бере.

Позичальник, який придбав квартиру по іпотеці, позбавляється прав власності в декількох випадках:

• є помилки в документах, із-за чого угода визнається недійсною;
• виявлені нові правовласники, інтереси яких не враховані при оформленні договору;
• особа, від імені якого оформлена угода, визнана недієздатною;
• використовувалися шахрайські дії.

Оформлення страхування титулу більше підходить для вторинного житла, оскільки при новобудовах позичальники виявляються першими власниками. Ставка за послугу складає 0,3-0,5 %.

Документи

Страхування іпотеки в Ощадбанку в Москві і будь-якому іншому місті оформляється з наданням наступного переліку документів:

• заява;
• паспорт;
• кредитний договір.

Іноді потрібно надати договір купівлі-продажу.

Плюси і мінуси

Страхування має такі переваги:

• продовження через сайт;
• не потрібно відвідувати банк і страхову фірму, так як виконуються дії страховиком самостійно;
• поліс видається в електронному вигляді;
• ціна поліса залежить від суми боргу;
• вигідні тарифи;
• надійна передача інформації;
• можливість повернення страхової премії.

З мінусів виділяють наступні аспекти:

• при іпотеці оформляти послугу треба обов'язково;
• хоч страховка життя і здоров'я не вважається обов'язковою, ставка по кредиту при відмові від неї збільшується на 1 %;
• дія поліса становить 1 рік, після чого він потребує продовження;
• продовження документа при сумі відшкодування від 1,5 млн рублів онлайн виконати не вдасться;
• додаткові витрати.

Житлове кредитування

Страхування іпотеки поширюється на всі програми, пропоновані Ощадбанком:

1. Іпотека з держпідтримкою. Перший платіж становить мінімум 20 %. Максимальний термін дорівнює 30 рокам. Переплата призначається індивідуально, але від 11,4 %. Комісія з видачею кредиту не береться, але є витрати по оцінці нерухомості.
2. Купівля готової квартири. Такий кредит видається при покупці нерухомості вторинного ринку. Сума видається від 300 тис. рублів під ставку від 12,5 % і строком не більше 30 років. Розмір першого платежу визначається кількома чинниками, але не менш 15 % від вартості житла. Оплачується перший внесок материнським капіталом.
3. Купівля житла, що будується. Умови кредиту за цією програмою передбачає надання коштів дляпридбання житла в новобудовах. Його сума, як і з придбанням готового об'єкта, дорівнює від 300 тис. рублів. Мінімальна ставка дорівнює 13 %. Видається іпотека до 30 років. Перший платіж можна внести за рахунок коштів материнського капіталу.
4. Індивідуальне будівництво будинку. Видається позика від 300 тис. рублів під 13,5 %. Перший платіж дорівнює від 30% від вартості житла. Видається кредит на 30 років.
5. Іпотека на будівництво або покупку заміського будинку. Перший внесок становить 30 %, а період кредитування – 30 років. Сума – від 300 тис. рублів.
6. Військова іпотека. Видається військовослужбовцям. Сума дорівнює не більше 1 млн 900 тис. рублів. Ставка становить 12,5 %.

До вимог відносять повернення від 21 року, а на момент повернення має бути максимум 75 років. Потрібно мати трудовий стаж від 6 місяців. Необхідно запросити позичальників – до 3 фізичних осіб.

Для оформлення іпотеки необхідний паспорт, анкета, право власності, свідоцтво про реєстрацію права. Також потрібно висновок експерта про оцінку та вартість об'єкта, кадастровий і технічний паспорт об'єкт. Разом з оформленням іпотеки укладається договір страхування. Але якщо страховка житла є обов'язковою, то життя і здоров'я вибирається за бажанням позичальника. З цими послугами збільшуються матеріальні витрати. Тому необхідно ретельно подумати, чи будуть матеріальні можливості для оплати таких послуг.