Заставна - це іменна цінний папір, яка оформлена в рамках договору

Дата:

2019-11-03 23:30:08

Перегляди:

883

Рейтинг:

1Дизлайк 0Любити

Поділитися:

Table of contents:

Для іпотечних кредитів характерна наявність застави у вигляді нерухомого майна. Такий вид угоди вимагає офіційного підтвердження за допомогою спеціального документа, адже кредит на нерухомість – це позика досить великої суми грошових коштів. До того ж тут йдеться про певний заставі, роль якого грає купується будинок, квартира або інше житло.

У зв'язку з цим російські банки ввели в практику оформлення застави разом з договором про іпотеку.

Що таке заставна

Заставна – це цінний папір, що регулює взаємини між кредитором і позичальником.заставна це

Завдяки їй власник стає власником відразу двох прав:

  1. Право виконувати грошові зобов'язання за іпотечним кредитом, не надаючи інших доказів для його існування.
  2. Право використання майна, оформленого під іпотеку, в якості застави.

Точніше визначити, що таке заставна і чим вона відрізняється від іпотечного договору, можна з наступної таблиці:

Умови

Заставна

Договір іпотеки

Статус

Заставна – це цінний папір, яка може бути учасником операцій у банку і між банками

Офіційний документ, володіє юридичною силою

Можливість внесення змін

Можливості немає, для цього необхідно оформляти нову заставну

Можливо, але якщо обидві сторони згодні

Хто підписує

Позичальник і заставодавець

Кредитор і позичальник

Місце реєстрації

Реєстраційна служба

Нотаріус

Інформація про заставі

Об'єкт застави детально описується

Об'єкт застави лише згадується

Зміст

Гарантія виконання обов'язків сторін

Опис правових відносин щодо видачі та погашення житлового кредиту

Загальні відомості

Заставна – це борговий цінний папір, дія якої закінчується лише після повного погашення всіх зобов'язань позичальника перед кредитором. Поки термін її дії не закінчився, банк-правовласник може перезаставити або продати заставну іншим фінансово-кредитним організаціям. Звичайно, тільки за наявності особистого згоди позичальника. Однак на саму цінний папір це ніякого істотного впливу не робить: умови іпотечного договору, як і умови застави, незмінні.

Більше:

Дивіденди та Особливості їх Виплат

Дивіденди та Особливості їх Виплат

Акціонери (учасники акціонерних товариств) мають можливість одержання доходів пропорційно до внесених ними в товариство інвестицій в залежності від зростання вартості цінних паперів, які знаходяться у їх власності, і як дивіденди по акціях, що знаход...

Товарообіг: це що таке?

Товарообіг: це що таке?

Товарообіг - це один з основних і найважливіших показників в економіці торговельної діяльності. Як же трактується це поняття? Прийнято вважати, що товарообіг – це дія, в основу якого покладено обмін конкретного товару на валюту. Таким чином, ві...

Абонемент

Абонемент "Велика Москва": зона дії, карта і вартість проїзного

Багато людей, які проживають в найближчому Підмосков'ї, воліють шукати роботу в столиці. Їх не лякає необхідність проводити щодня в дорозі кілька годин, адже рівень зарплат у Москві істотно вище. Керівництво залізниці, піклуючись про своїх основних к...

що таке заставнаРосійська кредитна практика не передбачає обов'язкового оформлення даного паперу. Великі банки, наприклад, не вважають за потрібне зобов'язувати позичальника підписувати заставу, тому що в їх резервах значні фінансові активи, тобто вони тим самим не ризикують втратити якусь значиму для себе суму. А от не настільки великі учасники кредитно-фінансового ринку наполягають на оформленні заставної, щоб убезпечити себе.

Важливою особливістю застави є те, що її умови щодо пріоритетності перевершують іпотечний договір. Виходить, що при невідповідності зобов'язання будуть виконані за положеннями застави.

Договір іпотечного позики – це основний документ даної угоди, він засвідчує іпотеку, а заставна – це його гарантія. Оригінал заставної залишається на зберіганні в банку, що надала кредит, позичальник отримує завірену в нотаріуса копію.

Заставна – це цінний папір, іменна приналежність якої не дозволяє кредитно-фінансової організації передавати її третім особам без письмового дозволу позичальника.що таке заставна на ринку цінних паперів

Суть закладних

Заставна – це сполучна ланка між ринками нерухомості і цінних паперів. Суть застави полягає в рефінансуванні, тобто іпотечний борг може бути проданий або закладений. Інститут закладних було введено зовсім недавно, що, безсумнівно, означає прогрес у розвитку ринку боргових цінних паперів. Таким чином, банки зможуть здійснювати продаж боргових зобов'язань на вторинному ринку, тим самим забезпечуючи собі обширну базу грошових ресурсів для довгострокового кредитування.

В іпотеці найголовнішим є масове кредитування банками будуються і готового житла. Довгострокові житлові кредити не можуть бути засновані лише на депозитах та інших рахунках вкладників. Масове і довгострокове кредитування будівництва і придбання приватної нерухомості вимагають можливості рефінансування, на фондовому ринку в тому числі. Світова фінансова історія довела неможливість нормального розвитку ринку житлових кредитів без заставних.

Умови видачі заставної

Дана цінний папір може бути видана при дотриманні трьох умов:

  • основне зобов'язання – грошове;
  • при укладенні договору іпотеки вказується сума боргу по ньому або критерії, за якими можна буде визначити її;
  • в іпотечному договорі повинен бути присутнім пункт про випуск заставної.

заставна-це борговий цінний папір

Це не означає, що іпотечний або основний договір втрачають свою силу. Вони обидва продовжують бути дійсними. Але необхідно пам'ятати, що заставна – це цінний папір, зобов'язання за якою забезпечені заставою. Держатель може стягнути предмет іпотечної позики або отримати виконання за основним договором саме за заставною, а не на підставі іпотечного основного договору. До того ж до однієї з особливостей застави варто віднести обов'язкову державну реєстрацію даного цінного паперу.

Видає документ іпотекодавець. Заставна – це договір застави, який видається у єдиному примірнику, в письмовій формі, на спеціальному бланку стандартної форми. Державна реєстрація застави передбачає наявність індивідуального реєстраційного номера та друку, без яких дана цінний папір вважається недійсною.

заставна це договір застави

Категорії об'єктів

Заставна – це цінний папір, заставою за якою може бути один із об'єктів наступних категорій:

  • квартири, житлові будинки та їх частини;
  • недобудовані об'єкти;
  • земельні ділянки;
  • гаражі, садові будинки та інші будівлі споживчого призначення;
  • судна внутрішнього плавання, морські та повітряні судна, космічні об'єкти.

Заставна не може бути оформлена, якщо предметом договору є нерухомий об'єкт зі специфічними властивостями, такий як:

  • ділянка землі;
  • підприємство як єдиний і неподільний майновий комплекс;
  • ліс і т. д.

В іпотечному договорі в якості об'єкта може бути вказано право оренди.

Що таке заставна на ринку цінних паперів

Заставна – це надійно забезпечене боргове зобов'язання. Компанія, яка володіє портфелем таких заставних, для залучення додаткових фінансів має право розпочати випуск власних облігацій. Їх погашення відбувається за рахунок сплати відсотків за заставними, власником яких є компанія, що випустила ці облігації.

заставна-це цінний папір іменна

Заставна на ринку цінних паперів – це документ, який відповідає ряду вимог. Зокрема, вона повинна бути литеральна, тобто на папері повинні в обов'язковому порядку бути присутнім певні реквізити. Наявність не всіх з них автоматично анулює її цінність.

Крім встановлених законом пунктів і даних, застави може бути інформація, позначена заставодержателем і заставодавцем. Наприклад, це можуть бути певні санкції, що застосовуються до позичальника у разі несвоєчасного внесення чергового платежу, або деякі додаткові можливості, які передбачають збереження заставленого майна. Банк має право самостійно, без участі боржника, виставити ці додаткові умови.

Передача заставної та її юридичні наслідки

Передача заставної у юридичному сенсі ділиться на два етапи:

  • оформлення передавального напису на користь індосанта (будь-якої третьої особи);
  • фактична передача оригіналу.

заставна-це цінний папір якаІндосант (той, хто передає цінний папір) зобов'язаний надати боржнику письмове повідомлення про факт передачі заставної. Отримавши документ, індосант стає власником всіх прав іпотекодержателя за іпотечним основним договорами. Індосант несе відповідальність перед ним за ступінь достовірності відомостей, що містяться у переданої цінному папері. До того ж передача заставної означає підтвердження індосантом сумлінного виконання всіх зобов'язань боржника за договором. Після передачі папери заставодавець знімає з себе всю відповідальність перед індосантом за невиконання боржником будь-яких обов'язків.

Проте існує застереження в Законі «Про іпотеку», що передбачає позначення умов про відповідальність. Таким чином покупець застави підвищує власний комфорт і безпеку своїх вкладень.

Рефінансування за допомогою закладних

Закону «Про іпотеку» передбачено кілька способів, що дозволяють здійснити рефінансування за допомогою закладних:

  • продаж заставної;
  • її заставу;
  • продаж даного документа з обов'язковою умовою його зворотного викупу;
  • емісія іпотечних цінних паперів.

Дуже важливим нюансом в даному питанні є те, що рефінансувати заставу можна тільки до виконання боржником усіх зобов'язань за кредитом.

Переваги і недоліки іпотечних цінних паперів

Перевагами випуску іпотечних облігацій і сертифікатів є:

  • отримання іпотечним ринком фінансових ресурсів, що дозволяють розширити масштаби іпотечного кредитування;
  • отримання інвесторами цінних паперів з високими доходами і гарантіями.

Недоліком іпотечних облігацій і сертифікатів для власника є можливість виплати кредиту боржником раніше терміну. Високий ризик повернення номінальної вартості сертифіката, у результаті чого власник іпотечної цінного паперу буде позбавлений довгострокової прибутку у вигляді відсотків.


Article in other languages:

HI: https://tostpost.com/hi/finance/21511-the-bond-is-a-nominal-security-which-is-designed-in-the-framework-of-t.html

PL: https://tostpost.com/pl/finanse/37723-hipoteczny---to-imienna-papier-warto-ciowy-kt-ry-jest-sformu-owane-w-r.html

PT: https://tostpost.com/pt/finan-as/37771-zakladnaya-substantivo-o-valioso-papel-que-est-enquadrado-no-mbito-do-.html

ZH: https://tostpost.com/zh/finance/18585-the-bond-is-a-nominal-security-which-is-designed-in-the-framework-of-t.html






Alin Trodden - автор статті, редактор
"Привіт, Я Алін Тродден. Я пишу тексти, читаю книги і шукаю враження. І я непогано вмію розповідати вам про це. Я завжди радий брати участь у цікавих проектах."

Примітка (0)

Ця стаття не має коментарів, будьте першим!

Додати коментар

Новини

Нарахування заробітної плати - проводка. Проводки по нарахуванню заробітної плати

Нарахування заробітної плати - проводка. Проводки по нарахуванню заробітної плати

Заробітна плата – це кошти в грошовому вираженні, належні фізичній особі за виконану працю. Її сума є головним джерелом існування людини та виконання його потреб. Рівень заробітної плати залежить від безлічі факторів, таких ...

Модель CAPM: формула розрахунку

Модель CAPM: формула розрахунку

Незалежно від того, наскільки диверсифіковані інвестиції, неможливо позбутися від усіх ризиків. Інвестори заслуговують норму прибутку, яка б компенсувала їх прийняття. Модель оцінки капітальних активів (CAPM) допомагає розрахувати...

Дача Путіна в Прасковеевке: опис. Резиденція на мисі Идокопас

Дача Путіна в Прасковеевке: опис. Резиденція на мисі Идокопас

Об'єкт поблизу Геленджика, який в народі інакше як палац Путіна не називають, широкого розголосу і масштабний резонанс громадськості отримав в кінці 2010-го, коли Сергій Колесников, колишній партнером Путіна, а потім раптом став й...

Оренбург, ЖК

Оренбург, ЖК "Вікторія": відгуки

Оренбург - багатонаціональне місто, колись найбільший торговий центр. Територіально він поділений на кілька районів, що пропонують різні умови проживання. Безумовно, величезною популярністю користуються відокремлені від промислово...

Облік електроенергії, що до чого

Облік електроенергії, що до чого

Згідно з поточним законодавством у сфері бухгалтерського обліку, витрати, пов'язані з купівлею електроенергії, використанням у подальшій діяльності, обліковуються на рахунку 25. Тому, якщо мова йде про облік електроенергії, маютьс...

Позички в онлайні за допомогою Яндекс Гроші

Позички в онлайні за допомогою Яндекс Гроші

Інтернет сьогодні це не тільки перегляд вакансій веб-сторінок, але це вже повноцінний віртуальний ринок, в якому навіть є свої електронні гроші, за допомогою яких ведуть розрахунки в мережі. Цей ринок з кожним днем все більше і бі...