Абсолютно кожній людині необхідно житло. Але далеко не кожен може дозволити собі придбати його одразу, не влізаючи в кредити. Тому доводиться брати іпотеку. Рішення, звичайно, не найкращий, але дуже поширена. Але не кожен освічений в темі людина спочатку цікавиться: а які існують види іпотеки в принципі? І, оскільки тема актуальна, варто про неї розповісти трохи докладніше.
Розмірковуючи про те, які види іпотеки існують в принципі, варто насамперед відзначити увагою кредитування на вторинному ринку. Оскільки це – найбільш популярний варіант. Принцип простий. Людина повинна знайти квартиру, яку інші люди продають, та оформити договір на іпотечне кредитування. Після цього він купує житло за гроші банку, які потім їм віддає.
Тут є свої особливості. Для початку потрібно знайти найбільш відповідний за умовами банк. Кращими в цьому плані є ті, які державні. У них система іпотечної позики опрацьована до найдрібніших деталей.
Після того як людина вибере найбільш вигідну для себе іпотечна пропозиція, і з'ясує розмір суми, яку йому можуть видати, можна приступати до пошуку житла. А перед тим як буде оформлятися договір, потрібно буде сплатити банку комісію і страховку.
Розповідаючи про види іпотеки, не можна не відзначити увагою і те, на покупку якого саме вторинного житла її можуть видати.
Отже, квартира не повинна розташовуватися в будинку, що підлягає знесенню, або вимагає ремонту і перебудови. Бажано, щоб вона була у хорошому стані. Адже іпотеку оформляють до 30 років, і банк зобов'язаний упевнитися – якщо людина не зможе виплатити борг, то він зможе відшкодувати збитки, продавши житло.
Більше:
Дивіденди та Особливості їх Виплат
Акціонери (учасники акціонерних товариств) мають можливість одержання доходів пропорційно до внесених ними в товариство інвестицій в залежності від зростання вартості цінних паперів, які знаходяться у їх власності, і як дивіденди по акціях, що знаход...
Товарообіг - це один з основних і найважливіших показників в економіці торговельної діяльності. Як же трактується це поняття? Прийнято вважати, що товарообіг – це дія, в основу якого покладено обмін конкретного товару на валюту. Таким чином, ві...
Абонемент "Велика Москва": зона дії, карта і вартість проїзного
Багато людей, які проживають в найближчому Підмосков'ї, воліють шукати роботу в столиці. Їх не лякає необхідність проводити щодня в дорозі кілька годин, адже рівень зарплат у Москві істотно вище. Керівництво залізниці, піклуючись про своїх основних к...
Ще квартира повинна бути житловий. Тобто перебувати у звичайному будинку, а не ставитися до готельного або комунальному комплексу. І ще вона повинна мати стандартне планування, збігається з планом БТІ. До речі, банки рідко дають іпотеку на придбання квартир, що знаходяться на цокольних або перших поверхах. І на «хрущовки».
Позичальник також зобов'язаний відповідати певним умовам. Він повинен бути платоспроможним громадянином РФ як мінімум з річним досвідом роботи. І краще утриматися від кредиту, якщо зарплата невисока, так як кожен місяць доведеться віддавати до 45% від своєї зарплати.
У списку, де перераховані види іпотеки, конкретно цей посідає друге місце. На це є свої причини. Іпотека з пайовою участю – це, по суті, кредит на купівлю житла в споруджуваному будинку. І, у зв'язку з тим, що будівля ще не введено в експлуатацію, ціни на такі квартири на 20-30% нижче, ніж на звичайні.
Принцип у даному випадку дещо відрізняється від попереднього. Для початку людина повинна вибрати забудовника. Той вишле йому список банків, які з ним співпрацюють. І серед них людина вибирає той, що пропонує найбільш вигідні умови кредитування. Другий варіант аналогічний, але з точністю навпаки. Спочатку людина визначає банк, а потім вже вибирає забудовника – з того списку, який йому вручили там же.
Правда, мінуси в цьому випадку теж є. Наприклад, більш висока процентна ставка (на 1-2%), затримка строків здачі об'єкта в експлуатацію. Втім, мінуси є скрізь.
В останні роки набирає велику популярність саме цей вид кредиту. Іпотека виручає багатьох, особливо якщо в житло потребує молода сім'я. Суть полягає в тому, що місцеві влади виділяють субсидію, якої люди оплачують перший внесок. Таким чином вдається зменшити суму кредиту.
Бездітної сім'ї виділяють 30% від вартості квартири. Людям, у яких є дитина – 35%. Щоб домогтися пільгової іпотеки, необхідно встати на чергу. Коли настає черга тієї чи іншої сім'ї, їм видають сертифікат на придбання квартири. Це – шлях до першого внеску в банк для отримання кредиту.
Слід знати, що молодий сім'єю вважаються ті пари, в яких кожна людина не старше 35 років. Іпотеку їм дають на термін до тридцяти років. Але можливі відстрочки (в цьому ще один плюс пільгового кредитування), і разом з ними виходить близько 35-ти. Однак навіть щоб одержати таку іпотеку, необхідно відповідати декільком умовам. Перше – кожен із подружжя зобов'язаний бути громадянином РФ. І офіційно працевлаштованим, з джерелом доходу, який можна підтвердити довідкою. Мінімальний вік кожної людини – 18 років.
Дану тему також слід зазначити увагою, розповідаючи про види іпотеки. Житло у багатьох людей вже є, але часто сім'я потребує або розширення житлової площі, або в поліпшенні умов. Зазвичай такі питання вирішуються просто. Люди продають ту квартиру, яку мають, після чого на виручену суму купують інше житло, доплачуючи грошима, виданими банком в якості іпотеки.
Головний плюс даного виду кредитування полягає в тому, що його можуть оформити без застав і комісій. А ще широко практикують місцеві і федеральні програми, надаючи пільгові умови для вчителів, наприклад, для багатодітних сімей, і т. д. Більше того, кредит на поліпшення житлових умов можуть видати навіть без надання довідкиз постійного місця роботи. І процентні ставки менше.
Багатьох людей, які є громадянами інших держав, цікавить питання – можлива для них іпотека з видом на проживання? Тема цікава. Що ж, купити житло в Російській Федерації може будь-яка людина. Але ось зробити це не за повну суму, а взявши кредит, дуже важко. Фінансові організації намагаються уникати угод з іноземцями, так як у них немає громадянства РФ, а, значить, вони можуть легко покинути країну, не погасивши борг. У зв'язку з цим банки максимально посилюють свої вимоги по відношенню до позичальників. Втім, є й такі банки, які вважають іноземців найбільш сумлінними платниками. Але в цілому іпотека з видом на проживання є реальністю. А ось про умови можна розповісти більш докладно.
Що ж, якщо іноземець вирішив взяти іпотеку з видом на проживання, то йому необхідно, по-перше, бути працевлаштованим офіційно в Росії. Також платити податки і мати як мінімум піврічний стаж роботи в РФ. Ще доведеться довести той факт, що іноземець протягом наступних 12 місяців буде працювати в Росії. Можна просто надати контракт з роботодавцем і довідку про доходи. Вік також має значення. Найбільш оптимальний – від 25 до 40 років.
Але деякі банки висувають додаткові вимоги. Наприклад, мінімальний стаж роботи в РФ може скласти не 6 місяців, а два-три роки. І початковий внесок, який зазвичай складає 10%, збільшиться до 30%. Можуть знадобитися поручителі або спільні позичальники (громадяни РФ). І кредитуемую нерухомість банк оформить в якості застави. А ще, звичайно ж, буде збільшена процентна ставка. Загалом, досить важко дістається іноземцям іпотека.
Види іпотечних кредитів відрізняються певними нюансами, і ось ця ситуація – не виняток. Іноземцю доведеться зібрати цілий пакет документів, крім стандартних (довідок про доходи, стажі, договори з роботодавцем тощо). Знадобиться свій громадянський паспорт та нотаріально завірена копія з перекладом на російську мову. Також – дозвіл на роботу в Росії і на в'їзд у державу (віза). А ще знадобиться міграційна карта і реєстрація в тому регіоні, де оформляється кредит.
Всім добре відомо: щоб отримати кредит, необхідно надати банку певну цінність, яку він зможе забрати собі в якості компенсації за непогашений борг (якщо платник не в змозі віддати гроші). Не є винятком і іпотека. Вид застави в даному випадку - це нерухомість. Яку має намір придбати людина, взявши кредит.
Тут все просто. Людина оформляє позику в банку (або в іншій фінансовій організації), з умовою, що квартира, придбана на виділені і гроші, буде виступати в ролі застави. У виграші-всі учасники угоди. Позичальник, нарешті, отримує гроші і купує квартиру. Банк отримує прибуток у вигляді виплат за процентною ставкою, а за рахунок того, що є запорукою придбане клієнтом житло, зводить до мінімуму ризики неповернення.
А робиться все в кілька кроків. Спочатку клієнт отримує схвалення банку. Потім обирає житло, вивчаючи первинні та вторинний ринки. Потім – оцінює і застраховує нерухомість. І, нарешті, підписує договір, отримує гроші, оплачує операцію, після чого заселяється.
Тепер варто поговорити про обтяження у вигляді іпотеки. У самому слові вже закладена суть визначення. Обтяження квартири, купленої в іпотеку, виражається в обмеженні прав власника, а також у покладанні на нього обов'язків.
Якщо висловлюватися простіше, то людина може передавати своє житло у тимчасове користування іншим, здавати її, або намагатися продати в рахунок погашення боргу. Але все це – лише з дозволу заставодержателя. В ролі якого в даному випадку виступає банк. Всі обтяження знімаються з людини, коли той погашає свій борг. З того моменту він стає повноправним власником квартири.
А ось якщо він, наприклад, захоче продати її, коли борг не виплачений, доведеться подбати про нюанси. Крім договору купівлі-продажу, потрібно передавальний акт, письмовий дозвіл заставодержателя і заява сторін угоди.
Вище вже кілька разів згадувалося про те, що придбане житло доведеться застрахувати. Це дійсно так. Які є види страхування при іпотеці? Їх два – обов'язкове і додаткове.
Отже, оплатити страховку в будь-якому випадку доведеться. Але це – невисокі витрати. За законом позичальник зобов'язаний лише застрахувати заставу, тобто, квартиру, для придбання якої і береться кредит. Зазвичай це близько 1-1.5% від загальної суми.
Оформляючи додаткову страховку, виходить захистити житло від пошкодження і втрати. А ще - титул від втрати права власності, яке може статися внаслідок шахрайства або подвійних продажів. Зрештою, навіть життя і здоров'я клієнта буде захищено. Адже кредит на купівлю житла береться в середньому на 10-15 років. Це довгий час, і за даний період з людиною може статися все що завгодно, адже життя непередбачуване.
Що ж, іпотека приносить прибуток тільки банкам і забудовникам, але і позичальникам теж хочеться не потрапити в халепу. І якщо хочеться заощадити, то краще оформляти позику на максимально короткий термін. Вигоду можна прорахувати на простому прикладі. Припустимо, людина бере 1 мільйон рублів в кредит під ставку 13% річних. Якщо він взяв цю суму на п'ять років, то йому доведеться щомісяця віддавати 23 000 рублів, і за підсумками переплата складе 366 000 грн. Оформивши іпотеку на 15 років, він буде виплачувати по 13 т. р. адже Це менше! Так, але тільки на перший погляд. За підсумками він переплатить 1 300 000 рублів. Так що питання, що стосується термінів, потрібно вирішити першим справою.
Але який з усіх раніше перерахованих варіантів найкраще? Міркувати можна довго, перераховуючи плюси і мінуси. Кожному – своє. Але якщо судити об'єктивно, то варіант з покупкою житла, що будується – кращий. По-перше, можна значно заощадити – від 1/5 до 1/3 від загальної суми. А переплата в якості 1-3% за ставкою тут не відіграє особливої ролі. По-друге, можна не боятися затримок за термінами введення в експлуатацію. Зараз банки укладають угоди лише з перевіреними забудовниками, тому ризики мінімальні. Але вирішувати, знову-таки, кожен повинен сам.
Article in other languages:
BE: https://tostpost.com/be/f-nansy/9557-yak-ya-v-dy-patek-snuyuc-yakuyu-lepsh-brac.html
En: https://tostpost.com/finance/7859-what-types-of-mortgages-there-are-and-what-better-to-take.html
ES: https://tostpost.com/es/finanzas/9562-qu-tipos-de-hipotecas-existen-y-qu-mejor-que-tomar.html
KK: https://tostpost.com/kk/arzhy/9560-anday-t-rler-ipotekasyn-bar-zh-ne-anday-zha-sy-brat.html
TR: https://tostpost.com/tr/maliye/9564-ne-t-r-bir-ipotek-var-ve-hangisini-almak-daha-iyi.html
Alin Trodden - автор статті, редактор
"Привіт, Я Алін Тродден. Я пишу тексти, читаю книги і шукаю враження. І я непогано вмію розповідати вам про це. Я завжди радий брати участь у цікавих проектах."
Новини
ЖК "Леоновский парк": опис, відгуки
Залізничний - невелике Підмосковне містечко з розвиненою транспортною мережею. Якщо ви вирішили придбати квартиру в столиці, але обмежені в засобах, пропонуємо звернути увагу на РК "Леоновский парк". Це яскравий і сучасний комплек...
Ощадбанк: реквізити для перерахування на карту. Реквізити Ощадбанку для перерахування на мапу
Більшість власників банківських карт від Ощадбанку та інших банківських установ навіть не підозрюють, що їх пластикової картки, якою вони користуються щодня, є свій банківський рахунок. Звичайно, якщо ви використовуєте карту тільк...
Зарплатні картки ВТБ 24: оформлення та переваги
У багатьох кредитних організаціях пропонують актуальні сьогодні програми для зарплатних клієнтів. Наприклад, один з таких продуктів діє у великому російському банку ВТБ 24. Про те, як відкривати зарплатні картки ВТБ 24, підключати...
Хто звільняється від сплати транспортного податку (2014)?
Хто звільняється від сплати транспортного податку? Це питання цікавить вже довгий час багатьох водіїв. Адже відповідні виплати іноді змушують замислитися, а чи так вигідно мати транспортний засіб у власності? В деяких випадках под...
Інвестиційний внесок: відгуки про доходи
Багато людей за звичкою зберігають засоби на депозитах у банківських установах. За довгі роки існування цей інструмент довів свою надійність у забезпеченні безпеки зберігання коштів, до того ж відкрити його можна в будь-якому банк...
Валюта Нідерландів: історія, опис та обмін
Нідерланди - це невелика європейська країна, у якій, проте, багата історія, культура і сильна економіка. Цікава також історія її національної грошової одиниці.Сьогодні офіційною валютою Нідерландів є євро, але ще не так давно в об...
Примітка (0)
Ця стаття не має коментарів, будьте першим!