Страхоўка пры іпатэцы - гэта асобны від страхавання. Тут ёсць свае асаблівасці, пра якія трэба ведаць перад тым, як падпісваць дакументы на афармленне іпатэкі. Як афармляецца поліс страхавання жылля пры іпатэцы? Якія ўмовы і колькі ўсё гэта будзе каштаваць? Усе гэтыя нюансы вельмі турбуюць чалавека, малосведущего ў пытаннях страхавання.
Калі бярэцца іпатэка, страхаванне жылля абавязкова. Перш чым вырашыцца на ўзяцце такога віду крэдыту, трэба многае загадзя прадумаць. Звычайна банк патрабуе страхаваць не толькі само жыллё, але і жыццё, і працаздольнасць самога пазычальніка, таму што ён не будзе рызыкаваць і запатрабуе ад вас аплаціць комплексную страхоўку. Так фінансавая арганізацыя магутна і цалкам законна абараняе свае інтарэсы.
Ёсць Федэральны закон, які рэгулюе крэдытныя адносіны, «Аб іпатэцы» ад 16 ліпеня 1998 г. Згодна яму, усю нерухомасць неабходна страхаваць, каб мінімізаваць рызыкі.
Без афармлення страхоўкі фінансавая ўстанова фармальна не мае права адмовіць у крэдыце, але на практыцы выстаўляюцца такія працэнты, што чалавек сам адмаўляецца браць грошы на такіх умовах. Банк абавязаны даць кліенту выбар, у якой страхавой кампаніі ён будзе праводзіць страхаванне кватэры ў іпатэцы, але адмовіцца ад гэтай фінансавай аперацыі вы не можаце.
Памер страхоўкі залежыць ад стану самога жылля. Калі вы вырашыце страхаваць і ўласную жыццё, як таго просіць банк, то будзе ўлічвацца стан вашага здароўя. Нюансаў страхавання пры іпатэцы вельмі шмат. Разбярэмся па парадку.
Больш:
Падаткаабкладанне прадпрымальніка: якія ёсць варыянты
Любое дзяржава спаганяе падаткі з усіх сваіх грамадзян. Важна адзначыць, што прадпрымальнікі, грамадзяне і юрыдычныя асобы па-рознаму папаўняюць бюджэт. Цяпер хацелася б пагаварыць менавіта пра падатках, якія абавязаны выплачваць людзі, якія маюць ст...
Ўклады для пенсіянераў: у якіх банках выгадныя працэнты?
Пенсіянеры - гэта асаблівая катэгорыя ўкладчыкаў. Большасць з іх маюць хатнія зберажэнні. Разумеючы гэта, банкі прапануюць ўклады для пенсіянераў з выгаднымі адсоткамі. Банкіры даюць магчымасць людзям зразумець, што лепш захоўваць сродкі не дома пад ...
"Лукойл-Гарант" (НПФ): водгукі. Недзяржаўны пенсійны фонд "Лукойл-Гарант"
Кампанія «Лукойл» на слыху ў кожнага грамадзяніна нашай краіны. Аўтазапраўкі гэтай фірмы можна знайсці ў кожным горадзе. «Лукойл» ставіцца да шэрагу кампаній, якія вядуць актыўную грамадскую дзейнасць, паказваюць стабільны дах...
Што трэба прадугледзець, падпісваючы крэдытны дагавор на іпатэку? Банкі, якія прапануюць іпатэку, звычайна працуюць з некалькімі буйнымі страхавымі фірмамі. Вы, як кліент, вы можаце выбраць любую страхавую арганізацыю, але ўсё ж з таго пераліку фірмаў, які вам пакажа сам банк.
Якія ёсць яшчэ нюансы? Калі кліент адмаўляецца аплачваць страхоўку жыцця, банкаўскія работнікі маюць права ў такім выпадку падняць працэнтную стаўку за жыллё на 1%.
Пасля афармлення ўсіх дакументаў вы можаце спакойна атрымаць ключы ад сваёй кватэры, якую бераце ў крэдыт. Такім чынам, для кліента гэта таксама выгадна. Ён спакойны, ведаючы, што ў любых непрадбачаных сітуацыях страхавая фірма усе выдаткі, якія патрабуецца банку пакрыць, возьме на сябе.
Усе страхавыя выпадкі, за якія пакладзены выплаты, пазначаны ў кантракце. Неабходна азнаёміцца з гэтым спісам.
Існуе некалькі відаў страхавання кватэры ў іпатэцы. Асаблівасці кожнага мы разгледзім ніжэй, а спачатку іх пералічым:
- аб'ект страхавання;
- здароўе і працаздольнасць пазычальніка;
- тытул жылля;
- страхаванне адказнасці пазычальніка.
- страты працы.
Зразумела, што аб'ект страхавання, то есць сам дом або кватэра, страхуецца ў абавязковым парадку. Раптоўны выбух газу, пажар або разбой і вандалізм — усе гэтыя фактары, што маюць месца ў нашым жыцці, якія немагчыма прадухіліць. Пры прызначэнні сумы страхоўкі гуляе ролю, гэта новае жыллё або стары, ці ёсць у ім драўляныя перакрыцці, знос. Застрахаваць нестандартнае жыллё, напрыклад тайнхаус, будзе даражэй, чым звычайную кватэру.
Асобныя ўмовы іпатэкі для тых, хто бярэ ваенную іпатэку. Для вайскоўцаў прадастаўлены пэўныя льготы, і частка іх пазыкі аплачваецца з дзяржаўнай казны. Усё ж за страхаванне павінен плаціць у такім выпадку сам ваенны, і льготы тут не дзейнічаюць.
Працаздольнасць лепш застрахаваць, калі ў вас слабое здароўе ці ёсць ужо хранічныя хваробы.
больш Падрабязна патлумачым, што ж такое страхаванне тытула кватэры. Такі выгляд страхавання патрэбен тады, калі ёсць магчымасць, што вы не зможаце мець на набытую кватэру права ўласнасці. Але гэта рэдкія выпадкі. Звычайна, калі кватэра ці дом толькі пабудаваны і яшчэ не мелі ўладальніка, страхаванне тытула зусім не трэба.
Такая страхоўка гарантуе выплату пэўнай сумы ад страхавой арганізацыі ў тым выпадку, калі якія-то дакументы пры афармленні куплі-продажу былі няправільна аформленыя і ваша купля па законе будзе несапраўднай. Сродкі ад страхоўшчыка атрымлівае ваш крэдытны агент, то есць банк.
Колькі заплаціць страхавая фірма? Агенцтва выплаціць розніцу паміж сумай, якую вы займалі ў банка, і рэальнай коштам жылля. Прычым толькі ў тым выпадку, калі вы страхавалі атрыманую кватэру на яе поўную кошт, а не на частковую.
Кошт такой страхоўкі - прыблізна 0,5% ад агульнай сумы іпатэчнага крэдыту, не больш. Тэрмін выплаты страхоўкі ў рамках закона, не можа перавысіць 3 гадоў.
Галоўнае адрозненне такога поліса - гэта залежнасць стаўкі ад узросту застрахаванай асобы. Таксама сума будзе залежаць ад такіх фактараў, як прафесія кліента і агульны стан яго здароўя. Калікліент мае экстрэмальнае хобі ці працуе на небяспечнай вытворчасці, то працэнт таксама будзе высокім.
Застрахавацца можна на такія выпадкі:
- часовая страта працаздольнасці;
- інваліднасць;
- смерць кліента.
Калі ж кліент памёр у месцах пазбаўлення волі, на вайне ці добраахвотна падвяргаючы сваё жыццё небяспецы, то ў выдачы страхоўкі сям'і загінулага будзе адмоўлена.
Бываюць выпадкі, калі абраны вамі банк прымушае вас падпісваць дагавор страхавання жыцця, нават калі вы не лічыце гэта патрэбным. Што рабіць у такім выпадку? Папярэдне падрыхтуйце даведку з бальніцы. Калі вы прынесяце даведку, дзе будзе паказана, што ў вас выдатнае здароўе, і вы не з'яўляецеся ў кабінеце лекара, кошт такога поліса будзе мінімальнай. Акрамя таго, пры страхаванні жыцця ўлічваецца ўзрост кліента. Калі яму да 40 гадоў, працэнтная стаўка ў многіх банках ніжэй, чым у тых выпадках, калі кліенту 60 і больш гадоў. Таму, афармляючы гэты від страхоўкі, пажадана папрасіць зрабіць разлік адразу ў некалькіх арганізацыях і выбраць сярод іх тую, што прапануе больш выгадныя ўмовы.
Застрахаваць жыллё, у прынцыпе, можна дзе заўгодна. Але на практыцы гэтае пытанне вельмі строга рэгулюецца банкам. Калі вы бераце просты спажывецкі крэдыт, банкаўскія служачыя не будуць асабліва настойваць на страхаванні. Але пры падпісанні іпатэчнага дагавора усё значна стражэй. Часта выбіраюць страхаванне жылля пры іпатэцы ў "ВТБ 24", або ў Ашчадбанку. Але дзе больш выгадна? У кожным банку ёсць свае перавагі, але і свае недахопы.
Калі выбіраць страхаванне жыцця і жылля пры іпатэцы ў "ВТБ 24", можна выплаціць крэдыт не за 20 гадоў, а за 5. Пры гэтым кошт страхоўкі памяншаецца на 25%. Для гэтага прадугледжана спецыяльная праграма. Аднак калі вы выбіраеце страхаванне пры "ВТБ 24", вы абавязваецеся аплаціць 2 поліса: за захаванасць кватэры і за ўласную жыццё і здароўе.
Кошт поліса ў гэтай арганізацыі залежыць ад таго, якую праграму абярэ кліент. Кліент таксама можа выбраць адзін з прапанаваных відаў маёмаснага страхавання:
І ці захоча ён комплексную страхоўку? Для комплекснага страхавання усе каэфіцыенты ставак зменшаны. Выбраць праграму страхавання магчыма прама на афіцыйным сайце кампаніі.
А вось Ашчадбанк прапануе толькі адзін від абавязковага страхавання — за нерухомасць; усе ж іншыя віды добраахвотна. Але, магчыма, вас папросяць набыць і страхоўку на страту правоў на жыллё. Сярэдняя стаўка ў гэтым банку на гэты 2017 г складае 0.225% у год ад усёй сумы вашых крэдытных абавязацельстваў. Але вы можаце выбраць адну з 19 іншых страхавых арганізацый, якія працуюць сумесна з ашчадным банкам.
Пры разліку кошту страхоўкі кватэры, узятай на ўмовах іпатэкі, улічваюцца наступныя фактары:
- патрабаванні вашага банка;
- памер крэдыту;
- стан жылля (тэхнічныя характарыстыкі);
- агульны тэрмін страхавання;
- наяўнасць папярэдніх здзелак.
Можна значна зэканоміць, набываючы поліс, у якім прадугледжана комплекснае страхаванне. "ВТБ 24" прапануе эканоміць менавіта так. Гэта значыць адначасова застрахаваць усе віды страхавання, прапанаваныя крэдытнай арганізацыяй.
А вось Ашчадбанк зробіць зніжку на працэнт у тым выпадку, калі кліент аформіць страхаванне жыцця і здароўя. Калі ў якой-небудзь арганізацыі ўжо застрахавана ваша здароўе і працаздольнасць, звярніцеся ў яе і застрахуюць жыллё там. Вам абавязкова дадуць зніжку. Зніжку можна атрымаць, калі чалавек змяніў род дзейнасці, і яго прафесія ўжо не ўваходзіць у пералік небяспечных для жыцця. Яму павінны будуць паменшыць страхавыя ўзносы пры звароце. Калі пралічыць усе гэтыя нюансы, можна аформіць поліс на даволі выгадных умовах. Але, нягледзячы на ўсе зніжкі, страхаванне кватэры па іпатэцы - усё-ткі вельмі выдатковае капіталаўкладанне.
Плаціцца страхоўка ўвесь той тэрмін, на які разлічаны крэдытныя выплаты. Але дагавор кожны год звычайна перазаключаюцца. Калі ўсе ўмовы застаюцца ранейшымі, і кліент задаволены сітуацыяй, проста дагавор пролонгируется. Але калі ў чым-то сітуацыя змяняецца, то ў дакумент, уносяцца пэўныя змены. Напрыклад, кліент ужо аплаціў значную частку крэдыту, і яго тэрмін пагашэння паменшыўся. Такім чынам, сума страхавання таксама паменшыцца на нейкі адсотак.
Вядома, у кожнай арганізацыі свае ўмовы, але ўсе яны падпарадкоўваюцца адзіным для ўсіх страховиков законах РФ. Дакументы ў страхавую арганізацыю трэба прадастаўляць пісьменна. Калі ў вас адсутнічае вопыт працы з фінансавымі арганізацыямі, то ў абавязковым парадку пракансультуйцеся з юрыстамі.
Пералік дакументаў у большасці выпадкаў аднолькавы і ўключае:
- ваш ІНАЎ;
- заяву;
- падпісаны іпатэчны дагавор;
- пашпарт ці іншыя паперы, якія пацвярджаюць асобу;
- дакументы, якія пацвярджаюць права ўласнасці жылля;
- акт на зямлю, калі вы куплялі дом на ўчастку.
Пасля падачы і праверкі ўсіх дакументаў кліент аплачвае страхоўку і першы ўнёсак. Бывае, што зручна падпісаць трохбаковы дагавор. Бакамі ў ім будуць ваш банк, вы і страхавая кампанія.
Для таго кабстрахавая вярнула грошы, калі страхавы выпадак усё ж адбыўся, неабходна выканаць наступныя ўмовы:
Страхавая фірма мае права адмовіць у выплаце, калі своечасова не быў аплочаны хоць адзін ўзнос.
Кошт для кожнага віду страхоўкі розная. І ў кожнага банка, натуральна, свае стаўкі і свае нюансы. Калі вы пагадзіліся на страхаванне жылля па іпатэцы ў Ашчадбанку, кошт поліса будзе ніжэй, чым у "ВТБ-24", нават пры афармленні здзелкі ў той жа страхавой кампаніі.
У формулу разліку страхоўкі закладваецца працэнтная стаўка па крэдыту і рэшту запазычанасці. Таксама ўлічваюцца іншыя нюансы.
Аплата ўзносу вырабляецца ўсяго раз у год. Але калі кліент, напрыклад, пачаў рамонт у набытай кватэры і не ў сілах аплаціць гэтую суму за раз, можна дамовіцца аб яе разбіўцы. Тады ўзнос дзеліцца на 4 роўныя часткі і плаціцца паквартальна.
У страхавой арганізацыі прадугледжана некалькі страхавых выпадкаў, пры наступленні якіх банк атрымае абумоўленую ў дамове суму. Поліс страхавання жылля ў іпатэцы ў розных арганізацыях мае розную кошт і, адпаведна, страхуе некалькі магчымых непрадбачаных сітуацый. Да такіх звычайна адносяць:
- пажары;
- праблемы з вадаправоднымі трубамі (патоп);
- выбухі;
- рабаванне з узломам;
- стыхійныя бедствы;
- вандалізм;
- прасяданне грунту;
- паводка пры ўздыме глебавых вод.
Некаторыя страховики прапануюць таксама страхаванне жылля пры іпатэцы на той выпадак, калі ў будынак патрапіць які падае самалёт. Словам, пералік страхавых выпадкаў можа быць даволі шырокім. Вы выбіраеце той поліс, які лічыце прыдатным. Не варта плаціць за ўвесь пералік страхавых выпадкаў.
Дагавор страхавання чалавек падпісвае адначасова з іпатэчным. Усе ўмовы, у тым ліку і ўмовы кампенсацыі шкоды, павінны быць паказаны ў падпісаным вамі кантракце.
Што тычыцца страхавання жыцця, то страхоўка павінна пакрываць усю астатнюю суму плацяжу. Калі кліент захварэў ці атрымаў траўму, з-за якой не можа працаваць, то страхавая фірма павінна ў гэты час выплаціць вашага пазычальніку ад 50 да 70% пакладзенай сумы.
Калі кліент ужо выканаў усе свае фінансавыя абавязацельствы перад банкам, ці можа ён атрымаць назад частка страхоўкі, бо плаціцца страхоўка ў пачатку года, за ўсе 12 месяцаў? Калі страхавалі ў "ВТБ", то гэта магчыма. Для гэтага проста трэба разарваць дамову датэрмінова, і вам вернуць частку грошай.
З мінулага (2016) года ёсць законная магчымасць патрабаваць праз суд вяртання грошай, калі якую-то страхоўку банк вам навязаў.
Article in other languages:
HI: https://tostpost.com/hi/finance/17-homeowners.html
KK: https://tostpost.com/kk/arzhy/28-sa-tandyru-t-r-yn-y-ipotekasy-kez-nde-ny-anday-zhattar.html
TR: https://tostpost.com/tr/maliye/34-sigorta-konut-i-in-ipotek-maliyeti-gerekli-mi-belgeleri.html
Alin Trodden - аўтар артыкула, рэдактар
"Прывітанне, Я Алін Тродден. Я пішу тэксты, чытаю кнігі і шукаю ўражанні. І я нядрэнна ўмею распавядаць вам пра гэта. Я заўсёды рады ўдзельнічаць у цікавых праектах."
Навіны
Новы жылак комплекс у Санкт-Пецярбургу – "Ладажскі парк".
Жылы комплекс, які атрымаў назву "Ладажскі парк", ўзводзіцца ў Неўскім раёне Санкт-Пецярбурга. Будаўніцтва вядзе мноства кампаній на тэрыторыі плошчай каля 300 тыс. кв. м. У цэлым плануецца будаўніцтва 15 шматпавярховых дамоў з ма...
Заўвага (0)
Гэтая артыкул не мае каментароў, будзьце першым!