Што такое рэфінансаванне іпатэкі і перакрэдытавацца ў банку?

Дата:

2019-02-21 12:00:22

Прагляды:

560

Рэйтынг:

1Любіць 0Непрыязнасць

Доля:

Table of contents:

Аднойчы падпісаўшыся на іпатэку, не варта ставіць крыж на сваёй фінансавай свабодзе. Пры змене рынкавых умоў можна разлічваць на паляпшэнне іпатэчнай праграмы. Спецыяльна для гэтага было ўведзена паняцце «рэфінансаванне іпатэкі». Лепшыя прапановы па такіх праграмах прапануюць сучасныя надзейныя банкі. Зрэшты, браць што патрапіла не варта – спачатку трэба параўнаць, што прапануюць розныя фінансавыя структуры, і толькі на аснове дэталёвага аналізу вызначацца, куды пераводзіць свой жыллёвы крэдыт.

што такое рэфінансаванне іпатэкі

Маневрируем з выгадай

Каб навучыцца абменьваць ўжо існуючы крэдыт на больш выгадную праграму, трэба ведаць, што такое рэфінансаванне іпатэкі. На практыцы да гэтага часу многія нашы суграмадзяне не проста не ведаюць, што магчымыя такія змены ў праграме выплат, але і ў прынцыпе слаба арыентуюцца ў асаблівасцях іпатэчнай праграмы. Усё гэта здаецца небяспечным, складаным, заблытаным – словам, гэта нагода паламаць галаву эканамістам, але ніяк не звычайным грамадзянам.

Эксперты кажуць, што ў цяперашні час іпатэка даступная прыкладна 20 % усяго насельніцтва нашай краіны, хоць магчымасцю карыстаюцца не больш чым 12 %. Тыя, хто ўсведамляюць свае шанцы, але марудзяць з атрыманнем крэдыту, звычайна тлумачаць паводзіны наступнымі разважаннямі: хто ведае, раптам у будучыні будуць больш выгадныя прапановы, чым ёсць на рынку цяпер? Тут і прыходзіць на дапамогу рэфінансаванне іпатэкі іншых банкаў, то ёсць магчымасць афармлення пазыкі ў адной структуры з наступным пераводам яго ў іншую па меры з'яўлення больш удалых варыянтаў.

Больш:

Падаткаабкладанне прадпрымальніка: якія ёсць варыянты

Падаткаабкладанне прадпрымальніка: якія ёсць варыянты

Любое дзяржава спаганяе падаткі з усіх сваіх грамадзян. Важна адзначыць, што прадпрымальнікі, грамадзяне і юрыдычныя асобы па-рознаму папаўняюць бюджэт. Цяпер хацелася б пагаварыць менавіта пра падатках, якія абавязаны выплачваць людзі, якія маюць ст...

Ўклады для пенсіянераў: у якіх банках выгадныя працэнты?

Ўклады для пенсіянераў: у якіх банках выгадныя працэнты?

Пенсіянеры - гэта асаблівая катэгорыя ўкладчыкаў. Большасць з іх маюць хатнія зберажэнні. Разумеючы гэта, банкі прапануюць ўклады для пенсіянераў з выгаднымі адсоткамі. Банкіры даюць магчымасць людзям зразумець, што лепш захоўваць сродкі не дома пад ...

"Лукойл-Гарант" (НПФ): водгукі. Недзяржаўны пенсійны фонд "Лукойл-Гарант"

Кампанія «Лукойл» на слыху ў кожнага грамадзяніна нашай краіны. Аўтазапраўкі гэтай фірмы можна знайсці ў кожным горадзе. «Лукойл» ставіцца да шэрагу кампаній, якія вядуць актыўную грамадскую дзейнасць, паказваюць стабільны дах...

Танней – лепш

Любая зніжка – гэта як бальзам на душу нашым суайчыннікам, што нядзіўна, калі ўлічыць ўзровень жыцця ў краіне. Зніжэнне працэнтнай стаўкі па крэдытах на жыллё – адна з тых тэндэнцый у зменах коштаў, якая не можа не радаваць. За апошнія дзесяць гадоў стаўка стала значна менш, і многія з тых, то ўзялі крэдыт пад куплю кватэры ў 2005-2015 гадах, сягоння лаюць сябе апошнімі словамі – ну вось што б не пачакаць? Алею ў агонь падліваюць афіцыйныя заявы прадстаўнікоў улады: усё абяцаюць, што крэдыты пачнуць выдаваць пад 5 % у год.

ашчадны банк рэфінансаванне іпатэкі

Каб не чакаць, калі абяцанае спраўдзіцца, можна ўзяць крэдыт сёння, маючы на ўвазе, што ў будучыні будзе даступна лепшае рэфінансаванне іпатэкі. Эксперты кажуць, што ў бліжэйшыя гады можна чакаць стаўкі па іпатэцы на ўзроўні 9 % гадавых, а вось аб большым зніжэнні пакуль думаць не варта – занадта складаная эканамічная сітуацыя склалася як у межах нашай краіны, так і ў свеце ў цэлым.

Гадаць – не гадаць

Варта ці азадачваць сябе эканамічнымі прагнозамі, калі ніякія аналітыкі, нават самыя вопытныя і знакамітыя, не могуць сказаць з абсалютнай упэўненасцю, што чакае нас заўтра? Магчыма, значна больш эфектыўны варыянт – купіць жыллё ў крэдыт ужо сёння, памятаючы аб тым, што ў будучыні можна будзе змяніць банк, а разам з ім – і ўмовы крэдытавання. Многія з тых, хто бралі крэдыты 5-10 гадоў таму, ужо зрабілі гэта. Нядзіўна, бо, да прыкладу, рэфінансаванне іпатэкі Ашчадбанка нашмат больш выгадна, чым вялікая частка прапаноў, што былі ў хаду раней.

Зніжэнне стаўкі даступна кожнаму чалавеку, таму, хто ўмее лічыць грошы ў сваім кашальку і дасведчанаму ім цану. Перакрэдытавацца, на якое ў першы час абывацелі глядзелі з недаверам, заваявала добрую рэпутацыю, паколькі людзі сталі вальней распараджацца заробленымі рублямі, якіх заўсёды не хапае.

Аб чым ідзе гаворка?

Праграма рэфінансавання іпатэкі іншых банкаў ўяўляе сабой фінансавую магчымасць, ужывальную ў розных сітуацыях. Звычайна карыстаюцца ёю тыя, хто ўжо аформіў доўг на куплю жылля, але хоча паменшыць працэнтную стаўку.

Варта разумець, што скарачэнне выплат кожны месяц дасягаецца і іншымі шляхамі, не абавязкова пераходзіць з адной фінансавай структуры ў іншую. Тут усё залежыць ад жадання канкрэтнага чалавека. Вядома, рэфінансаванне іпатэкі іншых банкаў ўяўляе сабой зручны варыянт, асабліва калі велічыня плацяжу ў месяц для пазычальніка раптам аказалася непад'ёмнай. Але можна паспрабаваць дамовіцца з мэнэджэрамі свайго банка, каб павялічыць працягласць крэдытнай праграмы. З іншага боку, да прыкладу, пры працы з ВТБ 24 рэфінансаванне іпатэкі можа быць крыніцай дадатковых сродкаў, так як банк часта дае вялікую суму ў доўг – яе можна накіраваць на рамонт ці куплю мэблі, на іншыя патрэбы сям'і.

Не кідацца ў вір з галавой

Той факт, што многія абывацелі пакуль не зразумелі, што такое рэфінансаванне іпатэкі, істотна абмяжоўвае распаўсюджванне гэтай практыкі. Дадатковыя складанасці стварае і складанасць працэдуры. Каб разысціся з ранейшым банкам і перайсці ў новы, прыйдзецца аформіць шэраг афіцыйных папер, што патрабуе выдаткаў часу і сіл. З іншага боку, намаганні таго каштуюць, паколькі вялікая частка банкаў прапануе (напрыклад, ВТБ 24) рэфінансаванне іпатэкі, па якому прыйдзецца плаціць нашмат менш. Як гаворыцца, куш зрывае настойлівы.

банк рэфінансаванне іпатэкі

Як гэта пачалося?

Упершыню на практыцы аб тым, што такое рэфінансаванне іпатэкі, даведаліся кліенты «Фосборн Хоум». Менавіта гэты банкзапусціў такую працэдуру ў далёкім 2007 годзе, разлічваючы перавабіць кліентаў іншых, менш выгадных фінансавых структур.

Фірма на той момант была лідэрам у галіне брокераў, якія спецыялізуюцца на іпатэцы. Яе аналітыкі распрацавалі цікавае прапанову, перш у прынцыпе на айчынным рынку не існавала. Заключалася яно ў прадастаўленні тым, хто ўжо ўзяў крэдыт на куплю жылля, больш выгадных умоў, калі яны згаджаліся мяняць арганізацыю-крэдытора ў карысць «Фосборн Хоум». Прапанова хутка прыцягнула ўвагу шырокага кола асоб, а неўзабаве сталі прапаноўваць рэфінансаванне іпатэкі банкі самага рознага маштабу і ўзроўню надзейнасці.

рэфінансаванне іпатэкі іншых

Сысці або застацца?

Здавалася б, што такое рэфінансаванне іпатэкі? Магчымасць захаваць усе прывілеі, але сысці ад высокіх адсоткаў. І ўсё ж праграма, стаўшы даступнай для шырокага карыстальніка, карыстацца папулярнасцю не пачатку.

Прычын аказалася адразу некалькі. Каб перааформіць крэдыт, трэба зноўку ацаніць аб'ект, на які атрымліваюць пазыку, а таксама зрабіць новы страхавы поліс. Дадаткова, верагодна, прыйдзецца перарабіць комплекс дакументацыі – гэта залежыць ад асаблівасцяў канкрэтнага выпадку. Акрамя таго, самы першы іпатэчны брокер на рынку нерухомасці Расіі прасіў за свае паслугі 8 700 рублёў. Вядома, пры выбары выгаднага банка рэфінансаванне іпатэкі прыносіць вялікую выгаду, але ж гэта ўсё ў будучыні, а заплаціць трэба было адразу. Ды і розніца ў крэдытах складала не больш за паўтары адсоткаў. Усё гэта ў комплексе выглядала даволі бессэнсоўнай мітуснёй дзеля капеек.

Сітуацыя мяняецца

У нашы дні, калі фінансавыя гіганты рынку ўзяліся за рэфінансаванне іпатэкі (Ашчадбанк, ВТБ, іншыя надзейныя банкі), праграма стала выглядаць больш простай і даступнай. У той жа час трэба разумець, што пераход з крэдытам з банка ў банк выгадны ў першую чаргу ў выпадку, калі розніца працэнтнай стаўкі – ад двух адсоткаў і больш, а працягласць тэрміну выплат – не менш за пяць гадоў. Калі, выкажам здагадку, па крэдыце засталося разлічвацца толькі год-другі, тады змена фінансавай структуры не толькі не акупіць сябе, але і, магчыма, стане больш затратнай, чым стабільная праца з ранейшым банкам.

втб рэфінансаванне іпатэкі

На прыкладах

выкажам здагадку, нейкі грамадзянін узяў іпатэчны крэдыт на 100 тысяч даляраў, прадстаўлены банкам на 15 гадоў з працэнтнай стаўкай 12, 5 %. Таксама дапусцім, што ўжо праз два гады на рынку прапанаваў свае паслугі іншы банк, дзе працэнтная стаўка – усяго толькі 9 %. Грамадзянін падаў заяўку і прайшоў адабрэнне, што скараціла плацёж у месяц на 168 даляраў. За 13 гадоў штомесячных выплат эканомія складае 30 000 даляраў. Эфект відавочны. Таксама відавочна, што выгада ў выпадку, калі ўжо 13 гадоў крэдыт выплачваўся па старым умовам, ад пераходу на два гады дасць зусім трохі і згубіцца ў мітусні з паперкамі і пераацэнкай.

Рабіць усё самастойна: ці трэба?

такім чынам, рэфінансаванне іпатэкі Ашчадбанка (як і многіх іншых буйных банкаў) выглядае працэдурай выгаднай, асабліва калі заняцца ёю своечасова. У той жа час многіх палохаюць складанасці, звязаныя са зменай фінансавай структуры. Ці можна іх пазбегнуць?

Сучасныя іпатэчныя брокеры гатовыя прапанаваць патэнцыйным кліентам ўсе ўмовы, толькі б яны перайшлі да іх. Брокер можа вырашыць арганізацыйныя пытанні за фінансавае ўзнагароджанне; яго велічыня (звычайна) - у межах разумнага. Гэты аспект – адна з выгадных бакоў рэфінансавання іпатэкі ВТБ, банка, які прапануе вельмі выгадныя ўмовы пры пераходзе. Між іншым, калі ў пачатку з'яўлення такіх прапаноў змена крэдытора абыходзілася не менш чым у тысячу амерыканскіх долараў, у апошнія гады яна каштуе каля ста рублёў (але дадаткова прыйдзецца аплаціць новую страхоўку і пераацэнку жылля).

На што разлічваць?

У цяперашні час спецыялізуюцца на рэфінансаванні іпатэкі ВТБ, Сбербанк і іншыя буйныя, вядомыя фінансавыя арганізацыі. Ды што там казаць, амаль усе фірмы, якія прапануюць іпатэчныя крэдыты, імкнуцца перавабіць кліентаў у канкурэнтаў, што абавязвае прапаноўваць варыянт рэфінансавання. Колькасць падобных гульцоў на фінансавым рынку з году ў год расце. Вядома, гэта дае канчатковаму кліенту выбар, але ў той жа час блытае людзей, не дазваляе зарыентавацца ў гэтак шырокім спісе прапаноў.

рэфінансаванне іпатэкі іншых банкаў

Разам з тым рэфінансаванне іпатэкі Ашчадбанка і некаторых іншых кампаній павярнулася «іншы бокам». Банкаўскія структуры, якія жадаюць, каб кліент застаўся з імі, прапануюць змяненне крэдытнай праграмы, калі пазычальнік нагледзеў для сябе што-то больш выгадна, чым ранейшыя яго ўмовы. Гэта значыць, у канчатковым рахунку можна дамагчыся зніжэння працэнтнай стаўкі без афармлення папер, пераплаты, летаніны, пераацэнак.

Развіццё: крок за крокам

Як гаворыцца, трэба толькі даць пачатак працэсу, а там ужо развіццё пойдзе само сабой. Менавіта так здарылася і з праграмай рэфінансавання іпатэкі. Ашчадны банк і іншыя акулы банкаўскага рынку, імкнучыся павялічыць аб'ём продажаў, навучылі кліентаў выбіраць тое, што выгадна і надзейна, і сучасны абывацель разумее, што мае права дамагацца выгадных умоў.

втб 24 рэфінансаванне іпатэкі

Эканоміць на працэнтах, карэктаваць тэрміны вяртання пазыкі банку – сучасныя людзі навучыліся працаваць з гэтымі інструментамі, дамагаючыся выгады для сябе. Людзі паступова асвойваюць розныя інструменты і вучацца разлічваць, што будзе найбольш карысным для іх сямейнага бюджэту. Многія ведаюць і аб тым, што рынкавая цана выступае па крэдытнай праграме ў якасці закладу маёмасці з года ў год расце, што таксама з'яўляецца падставай запытваць у банка больш выгадныя ўмовы. Гэта азначае, што сучаснага чалавека на мякіне не правядзеш, галоўнае – не ленавацца і разбірацца ў асаблівасцях кожнага банкаўскага прадукту, у якім давялося прыняць удзел, не баючыся новай інфармацыі.

Падводзячы вынікі

такім чынам, варта чакаць, калі праграма іпатэчнага крэдытавання стане танней? Практыка апошніх гадоў паказвае, што падобнае паводзіны не мае эканамічнага абгрунтавання. Ужо цяпер ясна, што пры з'яўленні больш выгадных варыянтаў крэдытаў можна проста памяняць свой банк на іншы і ні ў якай ступені не перажываць за кроўна заробленыя рублі. А гэта азначае, што можна смела выбіраць жыллё ўжо сёння, разлічваючы на самыя зручныя для сябе ўмовы як у сучаснасці, так і ў будучыні.


Article in other languages:

AR: https://tostpost.com/ar/finance/16868-what-is-refinancing-mortgages-and-refinancing-in-the-bank.html

DE: https://tostpost.com/de/finanzen/28598-was-ist-hypotheken-refinanzierung-und-refinanzierung-in-der-bank.html

ES: https://tostpost.com/es/finanzas/28626-qu-es-la-refinanciaci-n-de-hipotecas-y-perekreditovanie-en-el-banco.html

HI: https://tostpost.com/hi/finance/16032-what-is-refinancing-mortgages-and-refinancing-in-the-bank.html

JA: https://tostpost.com/ja/finance/17460-what-is-refinancing-mortgages-and-refinancing-in-the-bank.html

KK: https://tostpost.com/kk/arzhy/28545-b-l-ipotekany-ayta-arzhylandyru-zh-ne-perekreditovanie.html

PL: https://tostpost.com/pl/finanse/28391-co-to-jest-refinansowanie-kredytu-hipotecznego-i-perekreditovanie-w-ba.html

PT: https://tostpost.com/pt/finan-as/28412-o-que-o-refinanciamento-de-hipotecas-e-perekreditovanie-no-banco.html

TR: https://tostpost.com/tr/maliye/31195-nedir-refinance-mortgage-ve-refinansman-kredileri-banka.html

UK: https://tostpost.com/uk/f-nansi/28510-scho-take-ref-nansuvannya-poteki-perekredituvannya-v-banku.html

ZH: https://tostpost.com/zh/finance/16061-what-is-refinancing-mortgages-and-refinancing-in-the-bank.html






Alin Trodden - аўтар артыкула, рэдактар
"Прывітанне, Я Алін Тродден. Я пішу тэксты, чытаю кнігі і шукаю ўражанні. І я нядрэнна ўмею распавядаць вам пра гэта. Я заўсёды рады ўдзельнічаць у цікавых праектах."

Заўвага (0)

Гэтая артыкул не мае каментароў, будзьце першым!

Дадаць каментар

Навіны

Як разлічаны рэнтабельнасць?

Як разлічаны рэнтабельнасць?

Асноўнай мэтай, якую ставіць любое прадпрыемства ў сваёй працы, з'яўляецца атрыманне прыбытку. Аднак, зыходзячы з наяўнасці дадзенага паказчыка, немагчыма вызначыць эфектыўнасць дзейнасці суб'екта гаспадарання. Для правядзення фін...

Рэйтынг надзейнасці банкаў: што змянілася?

Рэйтынг надзейнасці банкаў: што змянілася?

Рэйтынгі, у якіх можна ўбачыць самыя надзейныя банкаўскія ўстановы, падвяргаюцца абнаўлення кожны квартал. У гэтым няма нічога дзіўнага, так як неабходна быць у курсе апошніх зменаў, якія адбываюцца ў банках. Дадзеныя рэйтынгі здо...

Кітайская валюта да рубля. Ці варта захоўваць зберажэнні ў юанях

Кітайская валюта да рубля. Ці варта захоўваць зберажэнні ў юанях

Кітайская валюта ўсё больш прыцягвае ўвагу інвестараў, асабліва пасля такіх моцных ваганняў рубля па адносінах да даляра і еўра.Курс рубля да кітайскай валюце на працягу 2014 года адхіліўся за ўсё ад пяці да сямі адсоткаў. Таму ст...

Аблігацыі

Аблігацыі "Газпрома" - ахоўны актыў

У умовах крызіснага стану эканомікі ў людзей узнікае праблема захавання заробленых грошай. Варыянтаў некалькі: ўкладанне ў нерухомасць, купля валюты, папаўненне запасаў стратэгічнага харчавання, размяшчэнне на банкаўскіх дэпазітах...

Набыццё правы уласнасці.

Набыццё правы уласнасці.

У аб'ектыўным сэнсе паняцце "права ўласнасці" з'яўляецца шматгаліновае або комплексным  інстытутам, які аб'ядноўвае нормы розных галін права (крымінальнага, канстытуцыйнага, адміністрацыйнага, грамадзянскага). Дадзены інстыту...

Аўдытарскае заключэнне – галоўны вынік праверкі.

Аўдытарскае заключэнне – галоўны вынік праверкі.

Праверка фінансавага стану спраў фірмы незалежным экспертам, названая аўдытам, з'яўляецца сложноорганизованным працэсам, якія патрабуюць высокага прафесіяналізму і выразнага выканання многіх патрабаванняў. Вынікам аўдытарскай прав...