इस तथ्य के बावजूद है कि पुनर्वित्त ऋण लंबे समय से सूचीबद्ध किया गया सूची में बैंकिंग सेवाओं की रूसी वास्तविकता में यह अपेक्षाकृत हाल ही में छपी है । सचमुच के बाद से बंधक ऋण देने का विकास. के विकास के साथ साथ अचल संपत्ति के लिए मांग विकसित किया गया है और वित्तीय सेवाओं के क्षेत्र. बंधक सेवाओं की सूची में, प्रत्येक बैंक के एक प्रमुख स्थान रखता है.
वित्तीय बाजार विकसित कर रहा है और प्रदान करता है के लिए नए उपकरण के संरक्षण और वृद्धि धन. जब एक घर खरीदने में मदद करता है बंधक, बचत में वृद्धि जमा कर रहे हैं प्रयोग किया जाता है.
व्यावहारिक आवेदन इस तरह की सेवाओं के रूप में बंधक पुनर्वित्त ऋण के लिए योगदान बाजार की प्रवृत्ति में हाल के वर्षों में, जब की संख्या अतिदेय ऋण शुरू कर दिया गया है गति हासिल करने के लिए है । इस प्रकार, तिथि करने के लिए, सेवा लोकप्रियता प्राप्त कर रहा है, अधिक से अधिक बैंकों को तैयार हैं पर विचार करने के लिए अनुरोध के लिए पुनर्वित्त.
ऋण देने, बैंक एक लाभ बनाने की उम्मीद है, जो सभी को शामिल किया गया सेवा की लागत प्लस अपने लाभ. का उपयोग कर एक बंधक ऋण, ऋण लेने का मानना है कि वह इस प्रकार स्थानांतरित कर सकते आवास में अब है, और भुगतान अगले कुछ वर्षों में. लेकिन के मामले में वित्त हमेशा से रहे हैं जोखिम. इस मामले में, उधारकर्ता पुनर्वित्त के लिए पात्र है.
प्रक्रिया है कि एक उधारकर्ता के लिए चला जाता है एक अन्य बैंक के लिए एक नए ऋण, आय का इस्तेमाल किया जाएगा, जो करने के लिए चुकाने, ऋण. कानून के तहत, बैंक को कोई अधिकार नहीं है मना करने के लिए ऋण आवेदक सभी आवश्यकताओं को पूरा करती है ।
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बंधक पुनर्वित्त ऋण उचित है निम्नलिखित मामलों में है:
<उल>लेकिन यह महत्वपूर्ण है पर विचार करने के लिए एक अन्य बिंदु है । एक बंधक पुनर्वित्त ऋण बाहर किया जा सकता है एक ही बैंक में है, जहां मौजूदा ऋण चुका दिया है या एक नया एक अन्य बैंक. प्रक्रिया का उद्देश्य – एक राहत ऋण के बोझ उधारकर्ता.
जब हम बात कर रहे हैं के बारे में एक और संस्था है, “अपने” बैंक मना कर सकते हैं से दस्तावेजों के हस्तांतरण या जल्दी मोचन के रूप में, वह खो देता है इस मामले में अपने लाभ और ग्राहक. इस तरह की एक प्रक्रिया कानून द्वारा निषिद्ध नहीं है.
प्रक्रिया पर आधारित है की एक संख्या मसौदा कानूनों और नियमों । अधिनियम के एक बंधक पुनर्वित्त ऋण खाते में लेने के लिए:
<उल>से ऊपर दस्तावेज़ वर्णन करता है कि एक प्रक्रिया के लिए, पंजीकरण के अधिकारों और दायित्वों उधारकर्ता और ऋणदाता.
एक महत्वपूर्ण बिंदु: करता है वर्तमान अनुबंध के विकल्प पुनर्वित्त है? कुछ बैंकों ने शुरू में निर्धारित है उसकी असमर्थता या दंड के लिए इस तरह के एक प्रक्रिया है । यदि यह अनुपलब्ध है या यह प्रतिबंध लगा दिया है, तो ग्राहक के लिए हकदार है पर जोर देते हैं में शामिल किए जाने के समझौते.
पुनर्वित्त एक बंधक एक लंबी प्रक्रिया की आवश्यकता है कि हल करने के कानूनी मुद्दों की एक संख्या है । पहला कदम है, बाजार का अध्ययन प्रदान करता है और गणना. यह महत्वपूर्ण है कि नोट करने के लिए प्रक्रिया की आवश्यकता है, कुछ लागत, जो हो जाएगा पर चर्चा की । व्यवहार्यता निर्धारित किया गया था के आधार पर की गई गणना, खाते में ले सभी संबद्ध लागत.
ध्यान दें कि तकनीकी मुद्दों के कारण और उच्च प्रतियोगिता बैंकिंग वातावरण में, नहीं सभी वित्तीय संस्थानों को एक सकारात्मक रवैया है करने के लिए यह पहल की है उधारकर्ता.
यह पर्याप्त नहीं है पर भरोसा करने के लिए सार्वजनिक रूप से उपलब्ध जानकारी वेबसाइट पर या प्रचार सामग्री में बैंक की है । यह हो सकता है एक सरल विपणन चाल, जबकि कार्यक्रम की पुनर्वित्त बंधक ऋण की याद आ रही है, और की पेशकश फैली हुई है के लिए ऋण के अन्य प्रकार है ।
दस्तावेजों की एक सूची से अलग नहीं है क्या पेश किया गया था के दौरान प्रारंभिक रसीद. एक नमूना सूची में शामिल हैं निम्नलिखित दस्तावेजों:
<उल>अगर वहाँ है एक पुनर्वित्त बंधक ऋण, बचत बैंक में इस्तेमाल किया जा सकता है मातृत्व पूंजी है । पर निर्भर करता है, ऐसी परिस्थितियों में, बैंक अतिरिक्त दस्तावेजों का अनुरोध:
<उल>यदि बैंक की आवश्यकता होगी की भागीदारी जमानतदार, इन व्यक्तियों को भी चाहिए की एक सूची प्रदान सहित दस्तावेजों शोधन क्षमता का सबूत है.
जब उधारकर्ता के लिए लागू होता है एक पुनर्वित्त बंधक ऋण में बचत बैंक या अन्य वित्तीय संस्था है, वर्तमान ऋणदाता मना कर सकते हैं से देने के कुछ दस्तावेजों. इस मामले में, यह मदद कर सकते हैं एक पेशेवर वकील बैंकिंग क्षेत्र में या नई ऋणदाता हो सकता है प्रस्तुत करने के लिए आवश्यक दस्तावेज जारी करने के लिए.
यह भी महत्वपूर्ण है ध्यान दें करने के लिए है कि आय प्रमाण पत्र के लिए आवश्यक हो जाएगा प्रदान करने के लिए दो प्रकार के दस्तावेजों: फार्म 2-NDFL और के रूप में बैंक. संकेतक की आय, ज़ाहिर है, से अधिक होना चाहिए न्यूनतम निर्वाह स्तर और पर्याप्त जारी रखने के लिए कवर करने के लिए मासिक चुकौती बंधक पर.
एक और चुनौती – जब एक बंधक पुनर्वित्त ऋण, बैंकों संपार्श्विक की आवश्यकता है. दिए गए ऋण की राशि, संपार्श्विक ही किया जा सकता है संपत्ति. लेकिन बंधक है पर अभी भी संतुलन से पहले ऋणदाता.
अभ्यास में, इस तरह के मामलों में, लोगों को सहारा करने के लिए एक छोटे से हेरफेर: सहमत दोस्तों या रिश्तेदारों के साथ है, जो एक बराबर संपत्ति, बंधक संपत्ति संपार्श्विक के रूप में, और बाद में बंधक के नवीकरण के अपनी सीटों पर वापस जाएँ.
ध्यान में लेने के बिल्कुल कुछ भी नहीं है । मना कर सकते हैं यहां तक कि ग्राहकों विलायक के लिए. लेकिन एक बहस में सेवा कर सकते हैं के रूप में संपार्श्विक. यह याद रखने लायक है कि तरल संपार्श्विक – अधिक संभावना है कि आप जीतने के लिए है बैंक के पक्ष में.
यह भी शब्दों का एक बहुत कहने के लिए के महत्व के बारे में क्रेडिट इतिहास है. लेकिन विशेषज्ञों का कहना है कि इस तरह के एक पल है, और अधिक प्रासंगिक के लिए छोटे ऋण, जहां कोई संपार्श्विक है । एक अच्छा क्रेडिट इतिहास कोई भी अभी तक रोका है । आमतौर पर समीक्षा प्रक्रिया 5-7 व्यावसायिक दिनों. यदि एक सकारात्मक निर्णय है, तो एक पंजीकरण की प्रक्रिया.
बंधक पुनर्वित्त ऋण एक बैंक में जरूरत पर जोर देता कुछ लागत आवंटित कर रहे हैं कि पूरी तरह से करने के लिए आवेदक है. कुछ वित्तीय संस्थानों यहां तक कि प्रक्रिया के आवेदन के विचार है एक भुगतान के आधार पर. इनकार करने के मामले में पैसा नहीं लौटा है.
यदि प्रक्रिया को मंजूरी दे दी है, आवेदक के लिए तैयार रहना चाहिए निम्नलिखित व्यय:
शर्तों पर निर्भर करता है के लिए लागू ऋणदाता चार्ज किया जा सकता है के लिए ऋण की जल्दी चुकौती दंड.
का चयन एक और बैंक, ग्राहक के लिए और अधिक अनुकूल स्थिति है । विशेषज्ञों की सलाह है कि अगर तुम पुनर्वित्त बंधक ऋण सबसे अच्छा प्रदान करता है स्पष्ट लाभ है, अगर वहाँ एक अंतर के अनुसार कई मानकों.
कुछ मदों के लिए, आप अनुमान करना चाहिए लाभ है?
प्रतियोगिता बैंकिंग वातावरण में उच्च है । लेकिन इस स्थिति के लिए उपभोक्ताओं को ' हाथ: वह चला जाता है जहां सस्ता ऋण. यदि आप पर विचार एक बंधक पुनर्वित्त ऋण, सबसे अच्छा प्रदान करता है के लिए संबंधित करने के लिए उद्योग के नेताओं है:
<उल>में 2018 के सिलसिले में एक नई लहर की संपत्ति के लिए मांग और विकास के प्रदर्शन की अर्थव्यवस्था देश में वृद्धि की उम्मीद में नए प्रस्तावों.
टैक्स कटौती कर वापसी व्यक्तियों की आय पर, जो पहले से नियोक्ता द्वारा भुगतान किया के रूप में व्यक्तिगत आय कर. इसकी दर 13% है. कानून प्रदान करता हैमामलों में जहां एक नागरिक प्राप्त कर सकते हैं पैसे वापस. पुनर्वित्त बंधक ऋण के उपयोग की अनुमति है, इस तरह के सामाजिक गारंटी देता है के रूप में मातृत्व पूंजी और एक कर कटौती, तो वे इस्तेमाल नहीं किया गया है के दौरान प्रारंभिक डिजाइन के बंधक.
यदि आप की योजना के लिए एक कर कटौती प्राप्त, आप को सूचित करना चाहिए क्रेडिट प्रबंधक, के रूप में यह दिखाना चाहिए बैंक में अनुबंध.
अधिकतम राशि की कटौती – 260,000 है । वहाँ रहे हैं आवश्यकताओं के परियोजना लागत: मूल्य से अधिक नहीं होनी चाहिए 2 लाख rubles. कटौती की राशि आवंटित करने के लिए वर्ष. अगर भीतर 1 कैलेंडर वर्ष में इस्तेमाल नहीं कर रहे हैं पूरी राशि पर अगले साल की शुरुआत के बाद, प्राप्तकर्ता को लागू करना चाहिए कर रही है और शेष हिस्सा है । वापसी में है दो तरीके हैं:
जब आप एक बंधक प्राप्त हर व्यक्ति को करना चाहिए बहुत दूर आगे और बनाने के लिए एक उद्देश्य के विश्लेषण के स्वयं के राजस्व. जोखिम के साथ हर तरह के कदम. इस मामले में आप का उपयोग करना चाहिए की सेवाओं पर भरोसा किया बीमा कंपनियों.
यदि पुनर्वित्त का लाभ स्पष्ट कर रहे हैं, लेकिन बैंक मना कर दिया, वे के लिए जाना चाहिए एक और बैंक. लेकिन बड़े पैमाने पर ब्याज में पुनर्वित्त मजबूर कर रहा है इन कंपनियों के लिए अपने दृष्टिकोण पर पुनर्विचार. के अनुसार, अपने ग्राहकों के लिए कुछ नहीं कर रहे हैं देने के लिए तैयार ग्राहकों और प्रतियोगियों के लिए चाहते हैं पर चर्चा करने के लिए नए ऋण की शर्तों. मौलिक परिवर्तन की संभावना नहीं है गिनती करने के लिए है, लेकिन वहाँ एक सैद्धांतिक रास्ते को आसान बनाने के लिए कुछ संकेतकों के.
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Alin Trodden - लेख के लेखक, संपादक
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