Қайта қаржыландыру ипотекалық несие: жағдайы, үздік ұсыныстар

бұл ипотекалық кредиттерді қайта қаржыландыру бұрыннан есепте тізімінде банктік қызметтер, ресей шындық, ол салыстырмалы түрде жақында пайда болды. Осыдан бастап ипотекалық несиелендіруді дамыту. Сонымен қатар, сұраныстың өсуімен байланысты жылжымайтын мүлік, дамыды және қаржылық қызмет көрсету секторы. Ипотека қызметтерінің тізіміндегі әрбір банктің орында.

қайта Қаржыландыру ипотекалық несие: жағдайы, үздік ұсыныстар

Қаржы нарығы дамиды және ұсынады жаңа құралдары үшін сақтау және көбейту құралдары. Тұрғын үйді сатып алу кезінде көмектеседі, ипотека, ал көбейту үшін жинақ пайдаланылады депозиттер.

Практикалық қолдану және осындай қызмет ретінде қайта қаржыландыру ипотекалық кредит ықпал етті үрдісі нарығы соңғы кезде саны мерзімі кешіктірілген кредиттер начало теру айналымдар. Осылайша, бүгінгі күні бұл қызмет түрі дамып келеді, барлық көп банктер қарастыруға дайынбыз сұрау қайта қаржыландыру.

Мәні рәсімін

Тапқан несие, банк есептейді пайда, ол барлық шығындарды өтейді қызмет көрсету плюс меншікті табыс. Пайдалана отырып, ипотекалық несиені қарыз алушы деп санаса, егер ол тұрғын үйге қоныстануға қазір, ал есептелуге алдағы бірнеше жыл ішінде. Бірақ мәселелерінде қаржы әрқашан бар тәуекелдер. Бұл жағдайда қарыз алушыда бар пайдалана перекредитованием.

- Рәсім мынада: қарыз алушы жүгінеді және өзінің немесе басқа банкке жаңа кредит, қаражат жұмсалатын болады өтеу ескі кредит. Заңнамаға сәйкес, банк бас тартуға құқығы бар несие беруден, егер өтініш беруші барлық талаптарына сай келеді.

қайта Қаржыландыру ипотекалық кредит орынды мынадай жағдайларда:

• басқа банкке ұсынады төмен пайыздар;
• несие алу мүмкіндігі бар неғұрлым ұзақ мерзімге және төмен жарналарына;
• ай сайынғы өтеу ескі кредит айналады непосильным;
• бар ұсыныс басқа валютада, ол тиімді қарыз алушы үшін.

Бірақ ескеру маңызды және басқа да уақытта. Қайта қаржыландыру ипотекалық несие жүзеге асырылуы мүмкін сол банкте, онда өтеледі қолданыстағы кредит немесе жаңа басқа банктегі. Мақсаты рәсімдері « жеңілдік несие ауыртпалығын қарыз алушының.

туралы сөз Болғанда басқа мекемеде, «өз» банк бас тартуы мүмкін от құжаттарды тапсыру және мерзімінен бұрын өтеу, өйткені ол жоғалтады, бұл жағдайда пайда мен клиент. Мұндай рәсім емес заңмен тыйым салынған.

Құқықтық база

- Рәсім сүйенеді бірқатар заң жобалары мен құқықтық нормалар. Туралы заң қайта қаржыландыру ипотекалық кредит ескереді:

• Федералдық Заң № 122 1997-жылғы;
• Ереже РФ ОБ № 54 1998 г;
• Ереже РФ ОБ № 254, 2004;
• Федералдық Заң ипотекасы туралы № 102 1998 г;
• Азаматтық Кодексі, 355, 390 және 382;
• Әділет министрлігінің Бұйрығы РФ № 289/235/290 2000 г;
• Федералдық заң № 152-ФЗ 2003 г.

жоғарыда сипатталған ресімдеу тәртібі, құқықтары мен міндеттері, қарыз алушы мен кредитор.

Маңызды сәт: жол береді ме, қолданыстағы шартты қайта қаржыландыру мүмкіндігі.? Кейбір банктер бастапқыда шегіндегі оның мүмкін еместігін немесе айыппұл санкциясы осындай рәсімін. Егер жоқ болса немесе ол тыйым салынған болса, онда клиент тарабынан қосу шарт.

процедурасы

қайта Қаржыландыру, ипотекалық несиенің ұзақ процесс болып табылады, талап ететін шешімдер бірқатар заң мәселелері. Бірінші кезеңі ретінде зерттеу нарығында ұсыныстардың және есеп айырысулар. Бұл жерде ескеру қажет, бұл процедура кейбір жетілдіруді талап етеді шығындар, олар қаралды. Орындылығын негізге ала отырып айқындалады жүргізілген есептеулер ескере отырып, барлық ілеспе шығындар.

ескеру Керек техникалық сәттерді және жоғары бәсеке банктік ортада, барлық қаржы мекемелері оң жатады және осындай қарыз алушының бастамасы.

Жеткіліксіз сүйенеді жалпыға бірдей қолжетімді ақпарат немесе жарнама материалдарында. Бұл қарапайым болуы мүмкін маркетингтік барысын, сол кезде ипотекалық несиелерді қайта қаржыландыру бағдарламасы жоқ, ал ұсыныс қолданылады басқа да түрлері кредит.

құжаттарды Жинау

құжаттар Тізімі айырмашылығы жоқ деп берілсе жүйеде деректер болған кезде. Үлгі тізбесі қамтиды мынадай құжаттар:

• өтініш қайта қаржыландыруға, ол толтырылады орнында;
• табыстары туралы анықтама: анықтама 2-НДФЛ, банктен көшірме немесе басқа да төлем құжаттары;
• жалпы азаматтық паспорты; өтініш берушінің
• отбасы – неке туралы куәлік;
• құжаттарды ипотекалық жылжымайтын мүлік: жер учаскесіне құқық белгілейтін құжат, шарт болғаны мәміле және анықтаманы мемлекеттік органдардың құқықтарды тіркеу туралы;
• көшірмесі банктік ипотекалық шарт.

Егер көзделуде қайта қаржыландыру ипотекалық кредит Сбербанкке, онда болуы мүмкін жұмылдырылды материнский капитал. Қарай мұндай мән-жайлар, банк қосымша құжаттарды сұрауы мүмкін:

• сертификат материнский капитал;
• балалардың туу туралы куәлігі;
• үзіндібанктің шоттарындағы қалдықтар туралы шоты.

, Егер банк талап етсе қатысуы кепілгерлер болса, онда аталған тұлғалар, сондай-ақ, қажет құжаттар тізімін қоса алғанда, төлем қабілеттілігін растау.

Қиындық

несие алушы жүгінеді рефинансированием ипотекалық кредит Сбербанк немесе басқа қаржы мекемесі, қолданыстағы кредитор бас тартуға беруден кейбір құжаттар. Мұндай жағдайда көмектесе алады кәсіби адвокат банк саласында немесе жаңа кредитор өзі талап ете алады құжаттар беруге.

Сондай-ақ, ескеру маңызды растау кезінде кірістер тура беруге екі түрі құжаттар: нысан бойынша 2-НДФЛ және банктің нысаны бойынша. Көрсеткіштер кірістер, әрине, болуы тиіс жоғары коэффициентінің ең төменгі күнкөріс үшін жеткілікті алдағы уақытта жабуға ай сайынғы өтеу бойынша ипотека.

Басқа күрделілігі « кезінде қайта қаржыландыру ипотекалық кредит банктер талап етуі мүмкін кепілдік қамтамасыз ету. Ескере отырып заем сомасын, кепілдік мүлкі болуы мүмкін тек жылжымайтын мүлік. Ал ипотекалық компаниясы " ипотекалық жылжымайтын мүлік тағы балансында есепте бірінші кредитор.

практикада мұндай жағдайларда адамдар жүгінеді шағын манипуляциялар: уағдаласады-бабына таныстары немесе туыстары, кімде бар равноценная жылжымайтын мүлік, қалайды бұл жылжымайтын мүлік кепілі, ал кейін қайта ресімдеу ипотекасын қайтарады барлығы өз орнына келеді.

қарау Процесі

Қабылдау қарауына біркелкі есебімен деген сөз емес ештеңе. Бас тартуы мүмкін, тіпті қабілетті клиенттерге. Бірақ үлкен дәлел бола алады кепіл мүлкі. Есте сақтайтын нәрсе, ол ликвиднее кепіл мүлкі « соғұрлым қол жеткізу благосклонности.

Сондай-ақ сөздер көп айтылады және оның маңыздылығы туралы, кредиттік тарих. Бірақ мамандар бекітеді, бұл мұндай кезде көп өзекті үшін шағын несие, кепіл. Жақсы кредиттік тарих ешкімге әлі кедергі етті. Әдетте қарау процесі орын алады уақыты 5-7 жұмыс күнін құрайды. Егер оң шешім қабылданды, онда басталады және ресімдеу процесі.

Шығыстары

қайта Қаржыландыру ипотекалық несие бойынша пайыз әкеп соғады кейбір шығындар жүктеледі тұтастай өтініш берушіге. Кейбір қаржы мекемелерінде тіпті өтінімді қарау рәсімі өтіп, ақылы негізде. Бас тартқан жағдайда қаражаттар қайтарылады.

Егер рәсім мақұлданған болса, онда өтініш беруші дайын болуы тиіс мынадай шығыстар:

1. Бағалау жылжымайтын мүлік. Заңы делінеді процедурасы жүргізілуі мүмкін кез келген бағалаушы, тиісті лицензиясы бар. Бірақ банктер штатында өзінің тұрақты серіктестері. Егер банк талап етіп отырған нақты оценщике, онда өтініш беруші мәжбүр келісім берілсін.
2. Шығыстары бойынша өтінімді өңдеу және қызмет көрсету бойынша нақты клиенттің банк жүктейді клиенттер. Осылайша, төлеуге және комиссияға беру үшін ипотекасын.
3. Үшін ауыстыру кепіл тұрғын үй баланс ескі кредитордың, сондай-ақ ақы алынады.
4. Тіркеу кепіл немесе сол объектінің да ақылы.
5. Алу кейбір түрлерін анықтама.
6. кредитін Сақтандыру, жылжымайтын мүлік немесе меншікті кірістер « ережелер бойынша өткізіледі.
7. мемлекеттік баж салығын Төлеу, егер нотариаттық құжаттар.

жағдайларына байланысты, қолданыстағы кредитордың қаражат алынуы мүмкін кредитті мерзімінен бұрын өтеуге және айыппұл санкциялары.

Пайда

Таңдап, басқа банк, клиент әрдайым іздейді, тиімді шарттар. Мамандар кеңес береді, бұл ретте қайта қаржыландыру ипотекалық кредит үздік ұсыныстар әкеледі қомақты пайда, егер айырмашылық бар бірнеше параметрлер.

қандай тармақтары бағалау керек пайда?

1. Пайыздық мөлшерлеме. Қаншалықты төмен? Әдетте, егер айырмашылық 3% - дан аспайды, онда шығыстарын ескере отырып, ресімдеу және инфляция клиент аса ұтып нәтижесінде.
2. мерзімінің Өзгеруі. Терең қаржылық талдау, ол бар күшін, барлық қарапайым азаматтарға көрсетеді, яғни «ұзындау» кредит, соғұрлым ол қымбат-дәрмектерді. Ұзақ мерзім таңдау, егер мүмкіндігі жоқ қазіргі уақытта көп төлеуге.
3. Азаюы ай сайынғы жарналардың. Мұнда да дәл сол принцип: ұтсақ қазір, нәтижесінде беруге болады. Бірақ егер жаңа ұсыныс шынымен пайдалы болса, онда тұр қарауға жеке өткізіледі.
4. Бірлестігі кредит. Көптеген ресейліктер алады сайыс нәтижесі бойынша кредит. Тәжірибе көрсеткендей, 2-3 төлем айына « ауыр ауыртпалығы. Біріктіріп барлық міндеттемелер бір өмір сүруге болады әлдеқайда құрама.

Қайда?

Бәсекелестік банктік ортада жоғары. Бірақ мұндай ереже тұтынушыларға ғана қолын: ол жерге барады арзан несиелер. Егер қарап, қайта қаржыландыру ипотекалық кредит, үздік ұсыныстар тиесілі көшбасшыларына саласы:

• Сбербанк « 10-12% - ға
• ВТБ -24 « 9,7% - ға өсті
• Газпромбанк « 9,2% - ға өсті
• Россбанк « 8,7% - ға
• Ресей Банкі « 11,5%

2018 жылы байланысты жаңа толқынымен сұраныстың жылжымайтын мүлік және көрсеткіштерінің өсуіне байланысты елімізде экономиканың күтіліп ұлғайту, жаңа ұсыныстар.

Шегеру қайта қаржыландыру кезінде

Салық шегерімі « қайтару салық табыс жеке тұлғалар, бұрын төленген түрінде жұмыс беруші НДФЛ. Оның мөлшерлемесі тең болады 13%. Заңдакезде алады бұл қаражаттар кері. Шарттары ипотекалық несиені қайта қаржыландырудың жол береді мұндай әлеуметтік кепілдіктер, "аналар капиталы" және " тапсырыстар, егер олар пайдаланылған кезде бастапқы ипотека ресімдеу.

Егер алу жоспарлануда салық шегерімі, онда алдын-ала хабардар етуі кредиттік менеджер, өйткені бұл қажет көрсету, банк шартта.

Ең жоғары мөлшері шегеру « 260 000 рубль. Бұл ретте қойылатын талаптар бар объектінің құны: баға аспауы тиіс 2 миллион рубль. Шегерім сомасы бөлінеді. Егер ішінде 1 күнтізбелік жылы пайдаланылған барлық сомасы болса, онда келесі жылдың басында алушы қайта ресімдеуге өтінім салықтық және добирать қалған бөлігі. Қайтару екі тәсілмен жүзеге асырылады:

1. Аударуды банктегі шотқа пайдасына өтеу ипотекасын.
2. хабарламаны салық бухгалтерияға көресіз. Бұл жағдайда ақша қайтарылмайды, ал кірістер өтініш берушінің босатылады НДФЛ сомасына полагающегося шегеру.

Қорытынды

алған Кезде ипотекасын әр адам көруге алыс алға және өткізу объективті талдау меншікті кірістер. Тәуекелдерді ұстап, әрбір қадамда. Осы жағдайда пайдалану керек қызметтерімен тексерілген сақтандыру компаниялары.

Егер пайда қаржыландырудан айқын, бірақ банк бас тартады, онда сізге басқа банк. Бірақ апаратын жол жаппай қатысу қызығушылығын қайта қаржыландыру мәжбүрлейді бұл мекеменің қайта қарап, өз тәсілі бар. Пікірлері бойынша олардың клиенттерінің, кейбір дайын емес беруге клиенттер бәсекелестердің тілейді талқылау кредит берудің жаңа шарттарын. Арналған түбегейлі өзгеруі екіталай тұр сене емес, бар теориялық мүмкіндігін жеңілдету кейбір көрсеткіштері.