La refinanciación de la hipoteca: las condiciones, las mejores ofertas de

A Pesar de que la refinanciación de los créditos hace mucho que figura en la lista de servicios bancarios, en la realidad que ha aparecido recientemente. Literalmente, desde el desarrollo de los préstamos hipotecarios. Junto con el crecimiento de la demanda inmobiliaria, se desarrollaba y el sector de servicios financieros. La hipoteca en la lista de servicios de cada banco ocupa la posición principal.

Refinanciar su hipoteca: las condiciones, las mejores ofertas de

El mercado Financiero se desarrolla y ofrece nuevos instrumentos para la conservación y aumento de los fondos. La compra de la vivienda ayuda a la hipoteca, y para el aumento del ahorro se utilizan los depósitos.

La aplicación Práctica de este tipo de servicio como la refinanciación de la hipoteca ha contribuido a la tendencia del mercado de los últimos años, cuando el número de préstamos en mora el inicio de un nuevo impulso. Por lo tanto, a día de hoy, el servicio está ganando popularidad, más y más bancos están dispuestos a considerar las solicitudes de refinanciación.

La Esencia del procedimiento

Dando crédito, el banco espera obtener un beneficio, que cubre todos los gastos en el servicio, además de sus propios ingresos. Aprovechando la hipoteca, el prestatario cree que de esta manera se puede acceder a la vivienda ahora, y calcularse en los próximos años. Pero en materia de finanzas están siempre presentes los riesgos. En este caso, el prestatario tiene el derecho de utilizar перекредитованием.

El Procedimiento consiste en el hecho de que el prestatario se dirige en su o de otro banco por un nuevo crédito, fondos que se destinarán a la amortización de la vieja crédito. Según la legislación, el banco no tiene derecho a negarse a la entrega de crédito, si el solicitante cumple con todos los requisitos.

La Refinanciación de una hipoteca es apropiado en los casos siguientes:

• Otro banco presenta los porcentajes más bajos;
• Dispone de la posibilidad de obtener un préstamo a más largo plazo y con bajas cuotas;
• Mensual de amortización del antiguo crédito se vuelve agotador;
• Hay una oferta en otra moneda, que es ventajosa para el prestatario.

Pero es importante tener en cuenta otro momento. La refinanciación de una hipoteca puede ser ejecutado en el mismo banco donde se compensará vigente de crédito o en el nuevo otro banco. El objetivo de los procedimientos de – facilitar el crédito de la carga del prestatario.

Cuando se trata de otra institución,  su» el banco puede rechazar de entrega de los documentos y de la amortización anticipada, ya que se pierde en este caso, sus beneficios y el cliente. Este procedimiento no está prohibida por la ley.

Base Legal:

El Procedimiento se basa en una serie de proyectos de ley y de las normas jurídicas. La ley de рефинансировании de la hipoteca tiene en cuenta:

• La Ley Federal nº 122 de 1997-año;
• La Posición del banco central de la federación de rusia nº 54 de 1998;
• La Posición del banco central de la federación de rusia nº 254 de 2004;
• La Ley Federal de hipotecas, nº 102, de 1998;
• El Código Civil, el artículo 355, 390 y 382;
• La Orden del ministerio de la federación de rusia nº 289/235/290 de 2000;
• En la ley Federal nº 152-fz, de 2003

En los anteriores documentos se describe el orden de la formalizacin, derechos y obligaciones del prestatario y el prestamista.

El momento más Importante: ¿permite el vigente tratado de la posibilidad de refinanciación? Algunos bancos inicialmente se recetan su incapacidad o sanciones por tal procedimiento. Si no existe o se ha suprimido, el cliente tiene el derecho de insistir en la inclusión en el contrato.

Proceso

La Refinanciación de una hipoteca es un largo proceso que requiere resolver una serie de cuestiones jurídicas. La primera etapa sobresale el estudio de ofertas en el mercado, y los cálculos. Aquí es importante tener en cuenta que el procedimiento requiere de algunos de los costos que se describen más adelante. La viabilidad se determina a partir de los cálculos efectuados teniendo en cuenta todos los costes asociados.

Tenga en cuenta que debido a aspectos técnicos de los momentos y de alta competencia en el ambiente bancario, no todas las instituciones financieras positivos respecto a esta iniciativa del prestatario.

No es Suficiente confiar en la información disponible al público en el sitio web o en los materiales de marketing del banco. Esto puede ser tan sencillo como el de la comercialización en curso, mientras que el programa de refinanciación de los préstamos hipotecarios no existe, y que la propuesta se extiende a otros tipos de préstamos.

La Recopilación de los documentos

La Lista de los documentos no es diferente de lo que fueron presentadas en la primera recepción. La lista modelo contiene los siguientes documentos:

• Una solicitud de refinanciación, que se llena en el lugar;
• Certificado de ingresos: ayuda 2-pit, el extracto del banco o de otros documentos de pago;
• Necesarios el pasaporte del solicitante;
• Para familiares – certificado de matrimonio;
• Documentos de hipoteca inmobiliaria: el derecho, el contrato celebrado la transacción y la ayuda de las agencias gubernamentales sobre el registro de los derechos;
• Copia de la banca de un contrato de hipoteca.

Si se prevé la refinanciación de su hipoteca en la caja de ahorros, puede ser utilizada maternal de la capital. En función de tales circunstancias, el banco puede solicitar documentos adicionales:

• Certificado en ese capital;
• Certificado de nacimiento de los hijos;
• El extracto dedesde el banco de los saldos en la cuenta.

Si el banco requiere de la participación de los garantes, los datos de la persona también debe proporcionar una lista de los documentos, incluida la confirmación de la capacidad de pago.

Total

Cuando el prestatario solicita la refinanciación de la hipoteca en la caja de ahorros o en otra institución financiera que actúa el acreedor puede rechazar la concesión de algunos documentos. En este caso, puede ayudar al profesional de abogado en la banca o el nuevo acreedor puede solicitar la documentación para la emisión.

También es importante tener en cuenta que la confirmación de los ingresos tiene que proporcionar dos tipos de documentos: por la forma 2-pit, por la forma de banco. Indicadores de ingresos, por supuesto, deben ser más altos del coeficiente mínimo de subsistencia y suficientes para seguir cubrir mensuales de amortización de la hipoteca de la casa.

Otro de los retos de – cuando рефинансировании el crédito hipotecario, los bancos pueden exigir garantías. Teniendo en cuenta la cantidad del préstamo, la garantía de la propiedad puede actuar solamente los inmuebles. Y el hipotecario de la propiedad todavía está en el balance del primer acreedor.

En la práctica, en estos casos, las personas recurren a la manipulación ligera: trata con amigos o familiares, tienen una propiedad, ponen esta inmuebles en depósito, y después de la renovación de la hipoteca devuelven todo en su lugar.

El Proceso de revisión

La toma en consideración de la secuenciado no significa nada. Pueden negarse incluso solvente a los clientes. Pero el gran argumento puede constituir garantías reales sobre estos bienes. Vale la pena recordar que cuanto ликвиднее número de bienes – más posibilidades de obtener el favor del banco.

También muchas palabras se dice acerca de la importancia de su historial de crédito. Pero los expertos dicen que el momento más pertinente para préstamos pequeños, donde no hay garantía. Una buena historia de crédito a nadie todavía no ha impedido. Normalmente, el proceso de examen tarda 5-7 días laborables. Si se aprueba, entonces comienza el proceso de diseño.

Costos

La Refinanciación de una hipoteca en el banco conlleva unos gastos, que se completa en el solicitante. En algunas de las instituciones financieras, incluso el procedimiento de tramitación de la solicitud se realiza en la base de pago. En caso de fallo de los fondos no son reembolsables.

Si el procedimiento es aprobada, el solicitante debe estar dispuesto a los siguientes gastos:

1. La Apreciacin de los inmuebles. La ley establece que el procedimiento puede ser realizado por cualquier evaluador, con la licencia correspondiente. Pero los bancos tienen en el estado de sus propios socios. Si el banco insiste en concreto del estimador, el autor se ve obligado a estar de acuerdo con eso.
2. Los Costos de procesamiento de la solicitud y de mantenimiento de un determinado cliente, el banco impone a los clientes. Así, tendrá que pagar una comisión por la concesión de la hipoteca.
3. Para transferir el número de viviendas con un balance de antiguo acreedor, también es de pago.
4. Nuevo Registro de la garantía o del mismo objeto también de pago.
5. La Obtención de algunas de las especies de referencia.
6. Seguros de crédito, bienes o ingresos propios – por las reglas del banco.
7. El Pago de los derechos estatales, si se notaría documentos.

En función de las condiciones de acreedor activo, pueden ser retiradas de fondos por pago anticipado del crédito y de las sanciones pecuniarias.

Beneficios

Seleccionar otro banco, el cliente siempre en busca de condiciones más favorables. Los especialistas aconsejan que, al рефинансировании el crédito hipotecario, las mejores ofertas traen grandes beneficios, si hay una diferencia de más de las opciones.

En qué puntos debe evaluar el beneficio?

1. La tasa de interés. Lo de abajo? Como regla general, si la diferencia no supera el 3%, teniendo en cuenta los costos de patentamiento y de la inflación, el cliente puede, especialmente, no ganar en el final.
2. Modificación de la vida. Profundo análisis financiero, que bajo la vigencia de todos los ciudadanos, indica que «el largo es» el crédito, más costoso será. Larga vida hay que elegir, si no es posible en la actualidad a pagar más.
3. Reducción de cuotas mensuales. Aquí actúa el mismo principio: el que gana ahora, finalmente, se puede dar más. Pero si la nueva propuesta es verdaderamente rentable, lo que vale la pena considerar de forma individual.
4. La Combinación de los créditos. Muchos rusos toman varias de créditos. La práctica demuestra que el 2-3 de pago en el mes de – pesada carga. Combinando todas las obligaciones de uno, se puede vivir mucho más tranquilo.

Donde dirigirse?

La Competencia en el ambiente bancario alta. Pero cuál es la posición de los consumidores en la mano: él va allá, donde el abaratamiento de los créditos. Si considerar la refinanciación de una hipoteca con las mejores ofertas pertenecen a los líderes de la industria:

• Caja de ahorros – 10-12%
• Vtb -24 – el 9,7%
• Gazprombank – el 9,2%
• Россбанк – el 8,7%
• El banco de rusia – el 11,5%

En el año 2018 en relación con la nueva ola de la demanda inmobiliaria y el aumento de las tasas de la economía en el país se prevé un aumento de las nuevas propuestas.

La Deducción cuando рефинансировании

Una deducción de Impuestos – la devolución del impuesto sobre la renta de las personas físicas, que previamente abonada por el empleador en forma de pit. Su apuesta es de 13%. La ley establececasos en que el ciudadano puede obtener estos fondos de vuelta. Las condiciones de la refinanciación de un préstamo hipotecario de permitir el uso de tales garantías sociales, como ese capital y la deducción de impuestos, si no se han utilizado en el formulario de la hipoteca.

Si desea recibir una deducción de impuestos, se deberán poner en conocimiento del gerente de crédito, ya que este momento debe mostrar en la banca contrato.

El tamaño Máximo de la deducción – 260 000 rublos. Hay requisitos de un objeto de valor: el precio no debe superar los 2 millones de rublos. El importe de la deducción se distribuye en el año. Si en el plazo de 1 año no se ha utilizado el total de la suma, a principios del próximo año, el destinatario tendrá que volver a solicitar el fiscal y la добирать el resto. La devolución se realiza de dos maneras:

1. Una transferencia a la cuenta bancaria a favor de la hipoteca.
2. La emisión de la notificación de la fiscal en la oficina de contabilidad en el lugar de trabajo del solicitante. En este caso, no se devuelve el dinero, y los ingresos del solicitante están exentos de pit en el importe del crédito.

Conclusión

Cuando se recibe la hipoteca cada persona tiene que mirar muy lejos hacia adelante y realizar un análisis objetivo de los ingresos propios. Los riesgos de la acompañan en cada paso. En este caso, debe utilizar los servicios probados de las compañías de seguros.

Si el beneficio de la refinanciación es evidente, pero el banco se niega, entonces se debe recurrir a otro banco. Pero la misa de interés рефинансированию obliga a estas instituciones a revisar su enfoque. Por los comentarios de sus clientes, algunos no están dispuestos a dar los clientes de los competidores y desean debatir sobre las nuevas condiciones de la concesin de un crdito. En los cambios conceptuales no merece la pena contar, pero hay la posibilidad teórica de simplificar algunos de los indicadores.