Refinanzierung Hypothek: die Bedingungen, die besten Angebote

Datum:

2018-10-18 18:50:30

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Trotz der Tatsache, dass die Refinanzierung der Kredite seit langem steht auf der Liste der Bankdienstleistungen, in der Russischen Realität ist es erschienen relativ vor kurzem. Buchstäblich mit dem Zeitpunkt der Entwicklung der hypothekarischen kreditgewhrung. Zusammen mit der steigenden Nachfrage nach Immobilien, und entwickelte sich der Sektor der Finanzdienstleistungen. Die Hypothek in der diensteliste jede Bank nimmt eine führende Position.

Refinanzierung von Hypothekendarlehen: Bedingungen, beste Angebot

Der Finanzmarkt entwickelt sich und bietet neue Instrumente für die Erhaltung und Aufwertung der Mittel. Beim Kauf eines Eigenheims hilft, die Hypothek und zur Erhöhung der Sparquote Einlagen verwendet werden.

Praktische Anwendung solcher Leistungen wie die Refinanzierung der Hypothek dazu beigetragen, die Tendenz des Marktes in den letzten Jahren, wenn die Zahl der überfälligen Kredite auf dem Vormarsch. So, heute der Dienst an Popularität gewinnt, immer mehr Banken sind bereit, Anträge auf Refinanzierung.

Verzug ü häufiges Phänomen

Das Wesen des Verfahrens

Vergabe von Krediten, die Bank erwartet einen Gewinn zu erzielen, die deckt alle Kosten für Wartung Plus eigenes Einkommen. Mit einer Hypothek, Entleiher glaubt, dass die Art und Weise kann es beim Einchecken in die Unterkunft jetzt und zahlen in den nächsten Jahren. Aber in Sachen Finanzen gibt es immer Risiken. In diesem Fall hat der Kreditnehmer das Recht auf die перекредитованием.

Das Verfahren besteht darin, dass der Kreditnehmer wendet sich in Ihrer oder einer anderen Bank für ein neues Darlehen, die Mittel werden von dem gerichtet auf die Rückzahlung von alten Darlehen. Gemäß der Gesetzgebung, die Bank hat nicht das Recht zu verweigern einen Kredit, wenn der Antragsteller alle Anforderungen erfüllt.

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Refinanzierung Ihrer Hypothek sinnvoll in folgenden Fällen:

  • Andere Bank bietet niedrigere Zinsen;
  • Es gibt die Möglichkeit, einen Kredit für eine längere Haltbarkeit und mit niedrigen Mitgliedsbeiträgen;
  • Monatliche Rückzahlung des alten Kredites zu viel wird;
  • Gibt es ein Angebot auf einer anderen Währung, das ist von Vorteil für den Kreditnehmer.

Aber es ist wichtig, einen weiteren Punkt zu berücksichtigen. Refinanzierung Hypothekendarlehen kann ausgeübt werden in den gleichen Topf, wo wird eine gültige Kredit-oder in der neuen anderen Bank. Der Zweck des Verfahrens ü Erleichterung der Kredit-Belastung des Kreditnehmers.

Wenn es darum geht, einer anderen Institution, „Ihre“ die Bank kann es ablehnen, die übertragung von Dokumenten und der vorzeitigen Rückzahlung, so wie er verliert in diesem Fall seinen Gewinn und den Kunden. Ein solches Verfahren ist nicht gesetzlich verboten ist.

Refinanzierung erleichtert die Last

Rechtsgrundlage

Das Verfahren stützt sich auf eine Reihe von Rechnungen und Rechtsnormen. Das Gesetz über die Refinanzierung von Hypothekenkrediten berücksichtigt:

  • Das Föderale Gesetz № 122 von 1997-Jahres;
  • Die Position der Zentralbank der Russischen Föderation № 54 von 1998 G;
  • Die Position der Zentralbank der Russischen Föderation № 254 von 2004;
  • Bundesgesetz über die Hypothek 102 von 1998 G;
  • Bürgerliches Gesetzbuch, Artikel 355, 390 und 382;
  • Die Ordnung des Justizministeriums der Russischen Föderation № 289/235/290 von 2000 G;
  • Bundesgesetz № 152-FZ von 2003

In den oben genannten Dokumenten beschrieben ist die Ordnung der Erledigung der Rechte und Pflichten der Kreditnehmer und Kreditgeber.

Ein Wichtiger Punkt: ob der vorhandene Vertrag die Möglichkeit der Refinanzierung? Einige Banken zunächst verordnen Sie die Unmöglichkeit oder die Strafen für ein solches Verfahren. Wenn es nicht oder er verweigert, so ist der Kunde berechtigt, das beharren auf die Einbeziehung in den Vertrag.

Verfahrensschritte

Refinanzierung von Hypothekendarlehen ist ein langer Prozess und erfordert die Lösung einer Reihe von juristischen Fragen. Die erste Etappe steht das Studium der Angebote auf dem Markt und Berechnungen. Hier ist es wichtig zu berücksichtigen, dass das Verfahren erfordert einige Kosten, die weiter betrachtet werden. Die Machbarkeit wird anhand von Berechnungen produziert unter Berücksichtigung aller damit verbundenen Kosten.

Kaution Erforderlich – die Immobilie

Beachten Sie, dass aufgrund von technischen Problemen und hohen Wettbewerb im bankenumfeld, nicht alle Finanzinstitute positiv zu dieser Initiative des Kreditnehmers.

Nicht Genug Vertrauen auf öffentlich zugängliche Informationen auf der Website oder in Werbematerialien der Bank. Dies kann ein einfacher Marketing-Trick, während das Programm Refinanzierung von Hypotheken-Darlehen fehlen, und das Angebot gilt für andere Arten von Krediten.

Sammlung von Dokumenten

Eine Liste von Dokumenten unterscheidet sich nicht von dem, was eingereicht wurden beim ersten Erhalt. Vorläufige Liste enthält die folgenden Dokumente:

  • Antrag auf Refinanzierung, die an Ort und Stelle ausgefüllt;
  • Gewinn-und Verlustrechnung: die Auskunft 2-NDFL, Kontoauszug oder andere Belege;
  • Nationalen Reisepass des Antragstellers;
  • Für Familien ü Heiratsurkunde;
  • Dokumente auf die Hypothek Immobilien: Titel Dokument, der Vertrag Transaktion stattgefunden hat und Verweisungen von Regierungsbehörden über die Registrierung der Rechte;
  • Eine Kopie des Bank-Hypothek Vertrag.

Wenn die geplante Refinanzierung eines Hypothekendarlehens der Sparkasse, dann kann ausgegeben werden, das Kapital. In Abhängigkeit von solchen Umständen kann die Bank weitere Unterlagen anfordern:

  • Zertifikat für die Mutterschaft Kapital;
  • Geburtsurkunde der Kinder;
  • Auszugvon der Bank über Guthaben auf dem Konto.

Wenn die Bank erfordert die Beteiligung von bürgen, dann die Person muss auch eine Liste der Dokumente, einschließlich Nachweis der Zahlungsfähigkeit.

Liste der Dokumente

Komplexität

Wenn der Kreditnehmer gilt für eine Refinanzierung der Hypothek einer Sparkasse oder einem anderen Finanzinstitut, der amtierende Gläubiger verweigern kann von der Ausstellung bestimmter Dokumente. In einem solchen Fall helfen kann, Fachanwalt im Bankensektor oder der neue Gläubiger kann sich selbst beanspruchen Sie die Dokumente auf die Ausgabe.

Auch ist es wichtig zu berücksichtigen, dass bei der Bestätigung des Einkommens müssen zwei Arten von Dokumenten: nach der Form 2-NDFL und der Form der Bank. Die Indikatoren Einkommen, muss natürlich höher sein als der Koeffizient der minimalen Lebenshaltungskosten und ausreichend, um künftig die monatlichen Rückzahlung der Hypothek.

Eine weitere Herausforderung – bei der Refinanzierung von Hypothekenkrediten Banken verlangen Sicherheiten. Angesichts der Darlehenssumme Sicherheiten darf nur Immobilien. Und Hypothek Immobilien noch ist auf der Bilanz der ersten Kreditgeber.

In der Praxis in solchen Fällen sind die Menschen greifen, um eine kleine Manipulation: Stimmen Sie mit bekannten oder verwandten, wer hat ein gleichwertiger Immobilien, lag diese Immobilien als Sicherheiten, und nach der Erneuerung der Hypothek zurück auf Ihre Plätze.

Ablehnung der Erteilung

Prozess der Prüfung

Die Annahme auf die Betrachtung der Ebenen Rechnung nichts. Ablehnen können sogar Kunden zahlungsfähig. Aber das größte argument kann dazu dienen, die Liegenschaft. Es sei daran erinnert, dass auch liquider als Sicherheiten ü desto mehr Chancen auf die Gunst der Bank.

Auch viele Worte sagen über die Bedeutung der Kredit-Geschichte. Aber Experten behaupten, dass ein solcher Moment mehr relevant für kleine Darlehen, bei denen keine Sicherheiten. Ein gutes Kredit-Geschichte noch niemand hat es verhindert. Normalerweise ist der Prozess der Prüfung dauert 5-7 Arbeitstage. Wenn eine positive Entscheidung getroffen, so beginnt der Prozess der Registrierung.

Kosten

Hypotheken-Refinanzierung Kredit bei einer Bank bringt einige Kosten, die auferlegt werden vollständig auf die Klägerin. In einigen Finanzinstituten auch die Begutachtung der Anträge erfolgt auf Honorarbasis. Im Falle einer Ablehnung der Kosten zurückerstattet.

Wenn die Prozedur genehmigt, muss der Antragsteller bereit sein, zu den Kosten:

  1. Bewertung von Immobilien. Das Gesetz besagt, dass das Verfahren durchgeführt werden kann, ist jedem Gutachter, die über die entsprechende Lizenz. Aber die Banken haben im US-Bundesstaat eigenen festen Partner. Wenn die Bank besteht auf einem bestimmten Gutachter, so kann der Anmelder gezwungen, die Tatsache zu akzeptieren.
  2. Die Kosten für die Bearbeitung des Antrags und für die Wartung eines bestimmten Kunden die Bank setzt auf Kunden. So, zu zahlen und die Gebühr für die Erteilung der Hypothek.
  3. Zum übertragen von Sicherheiten Gehäuse mit der Balance des alten Gläubigers, auch wird eine Gebühr erhoben.
  4. Registrierung eines neuen Pfandrechts oder des gleichen Objekts auch bezahlt.
  5. übernahme von bestimmten Arten von Verweisungen.
  6. Kreditversicherung, Immobilien oder eigenes Einkommen – nach den Regeln der Bank.
  7. Die Zahlung der Anmeldegebühr, wenn die notarielle Dokumente.

Je nach den Bedingungen der handelnden Gläubiger, aufgehoben werden können Mittel für die vorzeitige Rückzahlung und Strafen.

Refinanzierung Hypothekendarlehen Sparkasse

Vorteile

Die Wahl einer anderen Bank, der Kunde sucht immer bessere Konditionen. Experten raten, dass bei der Refinanzierung von Hypothekenkrediten besten Angebote bringen handfeste Vorteile, wenn es ein Unterschied von mehreren Parametern.

Welche Elemente sollten schätzen die Vorteile?

  1. Zinssatz. Wie viel niedriger? In der Regel, wenn die Differenz nicht größer als 3%, unter Berücksichtigung der Ausgaben auf die Gestaltung und die Inflation kann der Kunde besonders am Ende nicht gewinnen.
  2. Ändern der Laufzeit. Tiefe Finanzanalyse, die unter die Kraft nicht jedem Bürger zeigt, dass die als „lange“ der Kredit, desto kostspieliger wird er. Langfristig sollte man wählen, wenn es keine Möglichkeit gibt in der heutigen Zeit mehr bezahlen.
  3. Reduzierung der monatlichen Beiträge. Hier gilt das gleiche Prinzip: gewinnen jetzt, am Ende wieder mehr. Aber wenn das neue Angebot wirklich vorteilhaft ist, sollten einzeln betrachtet werden.
  4. Join Kredite. Viele Russen nehmen mehrere Kredite. Die Praxis zeigt, dass 2-3 Zahlungen pro Monat – eine schwere Last. Durch die Kombination von alle Verpflichtungen ein, kann das Leben viel ruhiger.

Wohin?

Der Wettbewerb im bankenumfeld hoch. Aber solche Lage der Verbraucher nur auf der Hand: er geht dorthin, wo es billiger Kredite. Wenn zu prüfen, Refinanzierung Ihrer Hypothek, die besten Angebote gehören zu den führenden Vertretern der Industrie:

  • Sparkasse ü 10-12%
  • VTB -24 ü 9,7%
  • Gazprombank ü 9,2%
  • Россбанк – 8,7%
  • Die Bank von Russland – 11,5%

Im Jahr 2018 im Zusammenhang mit einer neuen Welle der Nachfrage nach Immobilien und Wachstum von Indikatoren der Wirtschaft im Land zu erwarten Anstieg neuer Angebote.

Vorsteuerabzug bei der Refinanzierung

Steuerabzug ü Rückerstattung der Steuer auf das Einkommen von natürlichen Personen, die zuvor vom Arbeitgeber bezahlt in Form von Einkommensteuer. Seine Mindesteinsatz beträgt 13%. Gesetzlich vorgesehenFälle, in denen der Bürger kann diese Mittel zurück. Die Bedingungen der Refinanzierung Hypothek erlauben die Nutzung solcher sozialen Garantien, wie Mutterschaft Kapital und Steuerabzug, wenn Sie nicht verwendet wurden bei der primären Gestaltung der Hypothek.

Wenn Sie planen, Steuerabzug, sollten Sie im Voraus darauf aufmerksam gemacht, Credit Manager, da dieser Stelle angezeigt werden soll in der Banking-Vertrag.

Refinanzierung Hypothekendarlehen die besten Angebote

Die Maximale Größe der Abzugsfähigkeit ü 260 000 Euro. Dabei gibt es Anforderungen an die Projektkosten: der Preis sollte nicht mehr als 2 Millionen Rubel. Die Summe der Abzug verteilt auf ein Jahr. Wenn innerhalb 1 Kalenderjahres nicht verwendet werden, der gesamte Betrag zu Beginn des nächsten Jahres muss der Empfänger erneut den Antrag an das Finanzamt und erhalten den Rest. Die Erstattung erfolgt auf zwei Arten:

  1. überweisung auf Bankkonto zugunsten der Rückzahlung der Hypothek.
  2. Die Ausgabe der Benachrichtigung von der Steuer in die Buchhaltung nach dem Arbeitsplatz der Klägerin. In diesem Fall wird das Geld nicht zurückerstattet, da die Einkünfte der Klägerin sind von der Einkommensteuer befreit auf die Höhe der zustehenden sicherungen den Abzug.

Fazit

Bei der Beschaffung von Hypotheken muss jeder Mensch in die Zukunft blicken und eine Objektive Analyse der eigenen Einkommens. Risiken begleiten bei jedem Schritt. In diesem Fall sollten Sie die Dienste von vertrauenswürdigen Versicherungsunternehmen.

Wenn Sie die Vorteile von Refinanzierung ist offensichtlich, aber die Bank verweigert, dann sollten Sie sich an eine andere Bank. Aber Massencharakter Interesse an der Refinanzierung zwingt diese Institutionen Ihren Ansatz zu überdenken. Nach den Bewertungen Ihrer Kunden, einige sind nicht bereit zu geben, Konkurrenten und Kunden diskutieren wollen neue Kreditbedingungen. Auf grundlegende änderungen kaum zu erwarten, aber es gibt eine theoretische Möglichkeit einige Indikatoren vereinfachen.


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