O refinanciamento de um empréstimo hipotecário: condições melhores ofertas

Data:

2018-10-15 19:30:21

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Apesar do fato de que o refinanciamento de empréstimos sido registrado na lista de serviços bancários, da realidade apareceu recentemente. Literalmente, desde o desenvolvimento do crédito hipotecário. Juntamente com o crescimento da demanda por imóveis, desenvolveu-se o setor de serviços financeiros. A hipoteca na lista de serviços de cada banco em uma posição de liderança.

O Refinanciamento de um empréstimo hipotecário: condições melhores ofertas

O mercado Financeiro se desenvolve e oferece novas ferramentas para a conservação e valorização de recursos. Na compra de uma casa ajuda a hipoteca, e para aumentar a poupança depósitos são usados.

A aplicação Prática de tal serviço como de refinanciamento de empréstimo contribuiu para a tendência de mercado dos últimos anos, quando o número de empréstimos em atraso começou a ganhar força. Portanto, no dia de hoje, o serviço está ganhando popularidade, mais e mais bancos estão dispostos a considerar pedidos de refinanciamento.

Mora – um fenômeno freqüente

A Essência do procedimento

Dando um empréstimo, o banco espera obter um lucro, que cobre todos os custos de serviço de mais próprio rendimento. Aproveitando-se da hipoteca, o devedor acredita que, portanto, ele pode ser ocupado de habitação agora, e calculado ao longo dos próximos anos. Mas em matéria de finanças, sempre presentes riscos. Nesse caso, o mutuário tem o direito de aproveitar перекредитованием.

Procedimento reside no fato de que o mutuário desenhada no seu ou de outro banco para o novo crédito, a ferramenta de que será usado para pagar a hipoteca velho. De acordo com a legislação, o banco não tem o direito de recusar a conceder um empréstimo, se o candidato atende a todos os requisitos.

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Refinanciamento do empréstimo é pertinente, nos seguintes casos:

  • Outro banco oferece mais baixas taxas de juros;
  • Tem a oportunidade de obter um empréstimo de longo prazo e com baixa contribuições;
  • Pagamento mensal velha de crédito torna-se um fardo;
  • Há uma proposta em outra moeda, o que é benéfico para o mutuário.

Mas é importante levar em conta um outro momento. Empréstimo de refinanciamento pode ser realizada no mesmo banco, onde é pago o atual crédito ou no novo outro banco. O objetivo do procedimento – o alívio de crédito, o encargo do mutuário.

Quando se trata de outra instituição, çç o banco pode recusar-se da transmissão de documentos e de vencimento antecipado, pois perde nesse caso, o seu lucro e o cliente. Tal procedimento não é proibido por lei.

Refinanciamento alivia a carga do

Legal, o banco

Procedimento se baseia em uma série de projetos de lei e normas legais. A lei de refinanciamento do empréstimo considera o seguinte:

  • A Lei Federal nº 122 de 1997-ano;
  • A Posição do banco central nº 54, de 1998;
  • A Posição do banco central nº 254 de 2004;
  • A Lei Federal sobre a hipoteca nº 102, de 1998;
  • Código Civil, artigo 355, 390 382;
  • Ordem do ministério da justiça da RÚSSIA № 289/235/290, 2000;
  • A lei Federal nº 152-FZ de 2003 г.

Em documentos acima descrito, a ordem de apresentação, direitos e obrigações do mutuário e do credor.

Um ponto Importante: para determinar se um contrato válido a possibilidade de refinanciar? Alguns bancos originalmente prescritos para a sua incapacidade ou penalidades para tal procedimento. Se não, ou ele é negado, o cliente tem o direito de insistir na inclusão no contrato.

Procedimento

Refinanciamento do empréstimo é um processo demorado, que requer a solução de uma série de questões legais. A primeira fase serve o estudo de ofertas no mercado e cálculos. Aqui é importante considerar que o procedimento requer alguns custos, que serão abordados mais adiante. A viabilidade de determinado com base em cálculos produzidos tendo em conta todos os custos associados.

depósito – imóveis

Note que devido a aspectos técnicos e de alta concorrência no ambiente bancário, não todas as instituições financeiras positivamente referem-se a uma iniciativa do mutuário.

Não tem que confiar em informações publicamente disponíveis, no site ou nos materiais de propaganda do banco. Isso pode ser simplesmente uma jogada de marketing, enquanto o programa de refinanciamento de hipotecas, e a oferta se aplica a outros tipos de empréstimos.

A Recolha de documentos

A Lista de documentos não é diferente do que foram servidos durante a primeira recebido. Lista modelo contém os seguintes documentos:

  • Declaração de refinanciamento, que é preenchido no local;
  • Para ajuda sobre a renda: ajuda 2-ao imposto de RENDA, extrato bancário ou outro meio de pagamento;
  • общегражданский passaporte do requerente;
  • Para familiares – certidão de casamento;
  • Documentos de hipoteca de imóveis: direito deste documento o contrato de realizada a transação e a ajuda a partir do госорганов sobre o registro de direitos;
  • Cópia bancário contrato de hipoteca.

Se identifica o refinanciamento do empréstimo em banco de Poupança, que pode ser utilizado saúde materna. Dependendo das circunstâncias, o banco poderá solicitar documentos adicionais:

  • O certificado em saúde materna;
  • Certidão de nascimento dos filhos;
  • Extrato dea partir de um banco de saldos de conta.

Se o banco exigirá a participação de fiadores, os dados também devem fornecer uma lista de documentos, incluindo a verificação de capacidade de pagamento.

Lista de documentos

Total

Quando o mutuário está se voltando para o refinanciamento de empréstimo, o banco de Poupança ou em outra instituição financeira, atuando o credor pode recusar-se a partir da emissão de alguns documentos. Nesse caso, pode ajudar a advogado profissional no sector da banca ou um novo credor pode exigir que os documentos de emissão.

Também é importante considerar que a confirmação de receitas terá que fornecer dois tipos de documentos: formulário 2-imposto de RENDA e de forma de banco. Indicadores de renda, é claro, deve ser acima do coeficiente mínimo de um salário mínimo e suficientes para continuar a cobrir pagamento mensal da hipoteca.

Outra dificuldade – quando o refinanciamento de empréstimo, os bancos podem exigir a garantia de software. Considerando o valor do empréstimo, garantias de propriedade pode ser apenas um imóvel. E hipoteca o imóvel ainda está registrado no balanço do primeiro credor.

Na prática, em tais casos, as pessoas recorrem a uma pequena manipulação: acordam com amigos ou parentes, quem tem равноценная imobiliário, de hipotecas este imóvel no depósito, e após o registro da hipoteca, retornam a seus lugares.

a Recusa da emissão do

Processo de revisão

Tomar em consideração absolutamente não significa nada. Podem negar mesmo solvente clientes. Mas o grande argumento pode servir como o imóvel hipotecado. Vale a pena lembrar que quanto a liquidez do imóvel hipotecado – mais chances de conseguir o favor do banco.

Também muitas palavras diz sobre a importância de histórico de crédito. Mas os especialistas dizem que o momento mais relevante para pequenos empréstimos, onde não há garantias. Uma boa história de crédito a ninguém, não impediu. Normalmente, o processo de revisão leva de 5 a 7 dias úteis. Se aprovada, começa então o processo de design.

O Custo

Refinanciar um empréstimo bancário implica alguns custos incorridos na íntegra no requerente. Em algumas instituições financeiras do mesmo procedimento para a apreciação do pedido passa de uma taxa. Em caso de recusa, os fundos não são reembolsáveis.

Se o procedimento aprovado, o candidato deve estar preparado para os seguintes gastos:

  1. Avaliação de imóveis. A lei diz que o procedimento pode ser realizado por qualquer avaliador, com a respectiva licença. Mas os bancos têm no estado próprios parceiros regulares. Se o banco insiste em particular do estimador, o requerente obrigado a concordar com isso.
  2. Custos de processamento de pedidos e a manutenção de um determinado cliente, o banco confere os clientes. Assim, terá que pagar e comissão por emissão de hipoteca.
  3. Para transferir a garantia de habitação com o equilíbrio do antigo credor, será também cobrado um custo adicional.
  4. Novo Registro do penhor ou o mesmo objeto também é pago.
  5. A Receber alguns tipos de consultas.
  6. Seguro de crédito, de propriedade ou de sua renda – pelas regras do banco.
  7. O Pagamento é dever do estado, se notariado documentos.

Dependendo das condições vigentes do credor, pode haver cobrança para o reembolso antecipado do empréstimo e multa.

refinanciamento do empréstimo, o banco de poupança

Benefícios

Ao Escolher um outro banco, o cliente está sempre à procura de condições mais favoráveis. Os especialistas aconselham que, quando o refinanciamento do empréstimo melhores ofertas trazem benefícios económicos reais, se a diferença é que por vários parâmetros.

Em quais pontos você deve avaliar o benefício?

  1. A taxa de Juros. Quanto menor? Como regra geral, se a diferença não superior a 3%, considerando os custos de concepção e de inflação, o cliente pode, especialmente, não ganhar no final.
  2. Alterar período de tempo. Profunda análise financeira, que sob a força de todos os simples cidadãos, indica que o "longç o empréstimo, de modo que é mais caro custa. Longa vida vale a pena escolher, se não for possível no momento de pagar mais.
  3. Redução de contribuições mensais. Aqui funciona o mesmo princípio: ganhando agora, finalmente, pode dar mais. Mas se a nova proposta realmente rentável, então vale a pena considerar individualmente.
  4. A Associação de empréstimos. Muitos russos tomam vários empréstimos. A prática mostra que, 2-3 de pagamento no mês – um pesado fardo. Unindo todas as obrigações de um, pode-se viver muito mais calmo.

Para Onde ir?

A Competição no ambiente bancário alta. Mas esta situação aos consumidores apenas para a mão: ele vai para lá, onde é mais barato empréstimos. Se considerar o refinanciamento do empréstimo, as melhores ofertas pertencem aos líderes da indústria:

  • Sberbank – 10-12%
  • VTB -24 – 9,7%
  • Gazprombank – 9,2%
  • Россбанк – 8,7%
  • Rússia – 11,5%

Em 2018, em conexão com a nova onda de procura de imóveis e crescimento desempenho da economia no país é esperado um aumento de novas propostas.

Dedução ao refinanciamento

A dedução do Imposto – restituição de imposto de renda de pessoas físicas, que anteriormente pago pelo empregador na forma de imposto de RENDA. Sua taxa é de 13%. A lei incluicasos, quando o cidadão pode obter estes meios de volta. Condições de refinanciamento de empréstimo permitem o uso de tais garantias sociais, como a saúde materna e a dedução do imposto, se eles não foram usados durante a primeira obtenção de uma hipoteca.

Se você pretende obter a dedução do imposto, deverão alertar o gerente de crédito, pois este momento é necessário apresentar o contrato bancário.

refinanciamento do empréstimo melhores ofertas

Tamanho Máximo de dedução – 260 000 rublos. Neste caso, não há requisitos de um objeto de valor: o preço não deve ultrapassar 2 milhões de rublos. A soma da dedução de distribuídos no ano. Se, no período de 1 ano civil não utilizado todo o montante de, no início do próximo ano, o destinatário deve voltar a fazer o pedido na fiscais e fica o restante. O retorno é feito de duas maneiras:

  1. Enumeração em uma conta bancária em favor de pagar a hipoteca.
  2. A Emissão de notificação do fiscal no departamento de contabilidade local de trabalho do requerente. Neste caso, o dinheiro não volta mais, e os rendimentos do requerente, são isentos de imposto de RENDA, no valor correspondente a dedução.

Conclusão

Quando receber a hipoteca, cada homem deve olhar para a frente e realizar uma análise objetiva de suas receitas próprias. Os riscos acompanham a cada passo. Neste caso, você deve usar os serviços de comprovada companhias de seguros.

Se o benefício do refinanciamento é óbvio, mas o banco nega, deve entrar em outro banco. Mas a massa de interesse para o refinanciamento faz com que essas instituições rever a sua abordagem. De acordo com o feedback de seus clientes, alguns não estão dispostos a dar de clientes para os concorrentes, e o desejo de discutir novas condições de crédito. Sobre os conceitos de mudança dificilmente vale a pena contar, mas há a possibilidade teórica de simplificar alguns dos indicadores.


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