Эскроу-рахунак і яго адкрыццё

Параўнальна нядаўна, у ліпені 2014 года, у Грамадзянскі кодэкс РФ быў унесены новы від дамовы паміж банкам і грамадзянінам - эскроу-рахунак. Дадзены дагавор ствараецца для ўліку або блакавання якія паступілі ад ўладальніка (деподента) сродкаў з мэтай іх перадачы асобнаму асобе (бенефициару) пры праяве разгледжаных у дамове падстаў. Звяртацца да такога дагавору можна ў самых розных выпадках. Найбольш распаўсюджаная прычына - купля-продаж нерухомасці.

Нягледзячы на папулярнасць закона за мяжой, у Расіі дагавор рахункі па эксроу не атрымаў шырокай папулярнасці. На тое ёсць некалькі прычын, але аб усім па парадку.

Што такое дагавор рахункі па эскроу

Інакш называецца "даверны дагавор рахункі". Сутнасць яго простым мовай заключаецца ў перадачы даўжніком сродкаў трэцяй асобе, контрагенту (эксроу-агенту), да выканання крэдыторам пэўных умоў, названых у дагаворы. Такая здзелка мае на ўвазе трохбаковыя адносіны, і дагавор, як правіла, афармляецца ў трох экзэмплярах.

Асобы, якія ўдзельнічаюць у пагадненні: эксроу-агент (як правіла, банк), депонент і бенефіцыяры (той, каму грошы належаць). На практыцы менавіта бенефіцыяры атрымлівае вялікую сілу ў пагадненні і здольны паўплываць на яе вынік.

Такім чынам, дагавор рахункі эскроу павышае упэўненасць у тым, што абодва бакі атрымаюць тое, што чакаюць. У крайнім выпадку, калі частка здзелкі не будзе выканана, то ў даўжніка ёсць шанец вярнуць частку сродкаў.

Калі зручна ўжываць эскроу-дагаворы

Банкаўскі рахунак эскроу можна адкрываць па мноству прычын. Разгледзім коратка, якога роду аперацыі найбольш папулярныя.

1. Здзелкі, звязаныя з набыццём грамадзянінам нерухомасці.
2. Аплата падаткаў на нерухомасць або іншае маёмасць, страховак.
3. Депозитирование каштоўных дакументаў і папер.
4. Рэзерваванне сум для куплі карпарацый і кампаній.
5. Захоўванне задаткаў.

Раней эскроу выкарыстоўвалі праз замежныя банкі. З пачатку XXI стагоддзя гэты дагавор атрымаў заслужаную папулярнасць не толькі ў еўрапейскіх краінах і ЗША, але і ў дзяржавах усходняй накіраванасці: Кітаі, Манголіі і Японіі. Цяпер усе гэтыя аперацыі ажыццяўляюцца буйнымі расійскімі банкамі: Ашчадбанк, Расбанк і г. д.

Больш:

Разлік і аплата бальнічнага ліста

Аплата бальнічнага ліста прадугледжана заканадаўствам РФ, у прыватнасці ГК і ФЗ № 255. Акрамя гэтага, некаторыя нормы рэгулююцца палажэннямі ГК РФ. Любы супрацоўнік пры ўзнікненні ў яго пэўнага хваробы павінен звярнуцца ў лячэбную ўстанову, лекар яко...

Атэстацыя работнікаў на адпаведнасць пасады: мэты, парадак правядзення, вынік

Працадаўцы ўспрымаюць парадак атэстацыі работнікаў як фармальнасць. Нарматыўных дакументаў, прызначаных для камерцыйных арганізацый, якія не выпускалася. Атэстацыя патрабуецца толькі для супрацоўнікаў арганізацый пазначаных у законах сфер дзейнасці, ...

Рэгістрацыя МС: парадак, узор заявы, пасведчанне

Кожны чалавек, які набыў аўтамабіль, павінен заняцца яго пастаноўкай на ўлік у ДІБДР. Гэта неабходна пры набыцці новай або падтрыманай машыны, а таксама не мае значэння, ці з'яўляецца прадавец фізічнай асобай або юрыдычнай асобай. Рэгістрацыя МС ажыц...

Асаблівасці дагавора па эскроу

Паколькі стварэнне эскроу-рахунку - буйны фінансавы інстытут, усе тры бакі могуць сутыкнуцца з некаторымі цяжкасцямі, да якіх варта быць загадзя гатовымі.

На дамову распаўсюджваецца магчымасць яго змены: па ўзгодненым рашэнні бакоў (арт. 450 ГК РФ), па рашэнні суда (арт. 450 ГК РФ), з-за істотных змяненняў у пагадненні (арт. 451 ГК РФ)

П. 1 арт. 860.10 - адзіная прычына для заканчэння тэрміну дагавора - заканчэнне тэрміну дзеяння здзелкі. Таксама перапыненне дамовы магчыма пры прызнанні дэпанентам або бенефіцыяра недзеяздольным, абмежавана дзеяздольным, без вестак зьніклым, пры ліквідацыі юрыдычнай асобы.

Калі эскроу-агент збанкрутаваў, то депонент паўстае ў рэестр крэдытораў, калі ўмовы дагавора выкананы, і бенефіцыяры, калі не выкананы.

Ведаючы гэтыя нюансы, можна не баяцца адкрываць эскроу-рахунак.

Як адкрыць рахунак?

Адкрыць эскроу-рахунак сёння прапануюць розныя банкаўскія арганізацыі. Прыём выступаць у якасці агента дазволена не толькі юр. асобам або ІП, але і фізічным. Заключэнне дагавора складаецца з трох этапаў:

1. Складанне і падпісанне дамовы на тры бакі.
2. Рэгістрацыя рахункі ў банку. Балансавая рахунак-эскроу адкрываецца на асобным рахунку.
3. Размяшчэнне на рахунку абумоўленай грашовай сумы, якая выступае прадметам дагавора.

Банк або іншае давернае твар гарантуе блакаванне сродкаў да выканання ўмоў дагавора.

Адкрыць рахунак у Ашчадбанку

Па стане на 2017 год эскроу-рахунак у Ашчадбанку можна адкрыць. Ажыццяўленне дагавора адбываецца праз даччыныя супольнасці ПАО "Ашчадбанк Расеі" і ЗАТ "Ашчадбанк-АСТ". Прычым аформіць здзелку можна ў онлайн-рэжыме, што істотна эканоміць час.

Схема дзеянні эскроу

Перад заключэннем здзелкі карысна ведаць і алгарытм, па якім яна адбываецца. Ён не такі складаны:

1. Прадавец і пакупнік вырашаюць заключыць дагавор і звяртаюцца да трэцяй асобе - эскроу-агента.
2. Агент бярэ на сябе папяровую працу: заключэнне дагавора на аснове інструкцый і пажаданняў бенифициара і дэпанентам, рэгіструе новы рахунак.
3. На гэтым рахунку захоўваюцца грашовыя сродкі або эквівалентныя ім рэсурсы да выканання дагавора.

Да заканчэння здзелкі кошт цалкам заблакаваны. Пасля выканання ўмоў дагавора бенефіцыяры атрымлівае суму з рахунку. Як толькі сродкі пераходзяць з рахунку, пасрэднік (агент) бярэ на сябе адказнасць зачыніць дагавор.

Эскроу і акрэдытыў - што даражэй, якія перспектывы развіцця?

Многія прадпрымальнікаў хвалюе пытанне, ці будзе эскроу даражэй акрэдытыва (яшчэ аднаго фінансавага дагавора, які прымаецца банкаўскімі кампаніямі па даручэнні даўжніка). На дадзены момант большасць фінансавых экспертаў не выключае рост коштаў на эскроу ў параўнанні з устояным акрэдытываў. Зрэшты, прыкладна з аднолькавай доляй верагоднасці можа і ўпасці па прычыне гарантый па ўкладах, прапанаваным банкамі.

На сённяшні дзень эскроу-рахунак абыйдзецца баках у 2 500 р Змяненне ўмоў дагавора - ад 500 да 2 500 руб. у залежнасці ад ступені важнасці і аб'ёму. У гэтым выпадку банк атрымлівае ўзнагароджанне не з эскроу-сродкаў.

З іншага боку, акрэдытыў строга рэгламентаваны заканадаўствам і не мае на ўвазе ініцыятывы, а кошт-эскроу - адносна новае з'ява, дазваляе ўнясенне розных дапаўненняў у дагавор, выпраўленне яго, прыцягненне ў якасці пасярэдніка фізічнай асобы і г. д. Гэты аспект вельмі зручны для многіх фінансавых прадпрымальнікаў.

Таксама пры аккредитиве банкаўскія работнікі не нясуць сур'ёзнай адказнасці за стан сродкаў, таму абмяжоўваюцца фармальнай, не заўсёды ўважлівай, праверкай дакументаў. У выпадку з буйнымі здзелкамі гэта можа згубна абярнуцца для адной або двух бакоў. Аднак пры афармленні здзелкі банк нясе сур'ёзную адказнасць за захаванасць сродкаў, і ўсе дакументы правяраюцца дакладна, належным чынам.

Перспектывы падобных рахункаў у Расеі

У бліжэйшым часе эскроу-рахунку могуць атрымаць шырокае распаўсюджванне на тэрыторыі Расіі, што пацягне за сабой павышэнне сродкаў на заключэнне дагавора.

Аднак эканамісты перакананыя, што расцэнкі могуць шырока вар'іравацца ў залежнасці ад складанасці адносін. Эксперты прытрымліваецца наступнага меркавання - тарыфы па эскроу могуць павялічвацца і памяншацца з-за тыпу і складанасці здзелкі, а таксама памеру сродкаў па рахунку.

Паколькі на дадзены момант эскроу-рахунак не так распаўсюджаны, то і тарыфы на яго невысокія. У будучыні, з развіццём гэтай накіраванасці банкаўскай сістэмы, цэны могуць значна вырасці.

Станоўчыя і адмоўныя бакі эскроу

У любой здзелкі ёсць свае плюсы і мінусы, эскроу-рахунак - не выключэнне. Нягледзячы на ўсе зручнасць, ёсць і па гэты дзень недазволеныя пытанні.

Для пачатку да плюсаў. Сюды можна аднесці мінімум папяровай працы па параўнанні з акрэдытываў, як і фінансавых рызык. Кантакты з ашуканцамі цалкам выключаны з-за блакавання рахунку, што дае гарантыю правядзення стоадсоткава паспяховай камерцыйнай здзелкі. Таксама ў выпадку з невыкананнем умоў дагавора магчыма аператыўнае спыненне дзеяння здзелкі.

Да мінусаў такой сістэмы можна прыпісаць неабходнасць супрацоўніцтва з пасярэднікам, банкам або эскроу-агентам, што цягне да дадатковых выдаткаў, разгледжаным вышэй. Да таго ж на дадзены момант у Расіі выбар кампаній, гатовых заняцца такім пасрэдніцтвам, трохі, з-за чаго яны могуць ўсталёўваць манаполію на тарыфы эскроу.

Варта таксама адзначыць, што ў цяперашні час у расійскім заканадаўстве няма істотных адрозненняў паміж эскроу і акрэдытываў, але ёсць перспектыва іх з'яўлення з распаўсюджваннем першага.

Намінальны і эскроу - у чым адрозненні?

Намінальны кошт і кошт эскроу - гэта разнавіднасці банкаўскіх абавязацельстваў у сучасным свеце. Намінальны кошт адкрываецца апекуном для атрымання сацыяльных выплат і магчымасць марнаваць іх на дзіцяці без справаздачнасці перад органамі апекі. Таксама падобны кошт выкарыстоўваецца для налічэння з мэтай ўтрымання недзеяздольных грамадзян, абмежавана дзеяздольных.

Прычым расходныя аперацыі ажыццяўляюцца ў любым выпадку толькі пад кантролем аднаго з бацькоў, апекуна ці папячыцеля. Прадстаўнік жа можа аформіць другі рахунак для аўтаматычнага налічэння сродкаў на соц. забеспячэнне.

Эскроу-рахунак выступае поўнай супрацьлегласцю. Калі ў намінальным сродкі паступаюць для выканання ўмоў дагавора - змест недзеяздольнага грамадзяніна, то каб атрымаць сродкі з эскроу, умовы дагавора трэба спачатку выканаць.

Такім чынам, адкрыццё эскроу-рахунку - гэта надзейны і сучасны метад заключэння буйной здзелкі, звязанай з нерухомасцю, каштоўнымі паперамі, страхавымі выплатамі і г. д. З боку агента эскроу забяспечваецца поўная бяспеку і недатыкальнасць сродкаў на час здзяйснення здзелкі, што ажыццяўляецца за кошт афармлення новага рахунку. Пасярэднікамі могуць выступаць як расейскія банкі і фізічныя асобы, так і замежныя кампаніі. Прычым прыцягненне замежнай кампаніі мацней распаўсюджана ў свеце, асабліва ва ўсходнім кірунку: Кітай, Манголія, Японія і г. д.