Compliance: o que é? A definição, a descrição do

Em condições difíceis санкционной política do Ocidente contra o nosso país compliance-o controle se torna uma das ferramentas mais importantes no sistema de controle do setor bancário. O que é compliance? No que prestar atenção estrangeiros parceiros de negócios, quando a conversa sobre ética e compliance-procedimentos em empresas russas? E quais os benefícios que eles dão? Para tentar entender.

A História

Tudo começou com a entrada da Rússia com a OMC (organização Mundial do comércio). As alterações não visíveis aos olhos, havia um monte. Por exemplo, em empresas nacionais e organizações começaram a se espalhar normas internacionais de implementação de normas de combate à lavagem de dinheiro, a corrupção, o financiamento de organizações terroristas e outros destinos do sistema de compliance e ética (o que é compliance, será explicado abaixo).

O Que é compliance?

Este É o cumprimento de entidades comerciais que operam no país de leis, normas e regulamentos, visando a prevenção da corrupção. Em outras palavras, compliance – é o cumprimento das atividades de qualquer organização de exposições conjuntos e regras, que são reguladores do setor específico da economia. Hoje a disponibilidade de um sistema de organização de compliance é a necessidade de se fazer negócio para a prevenção de riscos (em particular, de invasões) e proteger a reputação da empresa. Ou seja, é uma espécie de base sobre a qual é construído o sistema de controle de qualquer organização, e uma das partes mais importantes da administração.

A realidade Moderna, de que o não cumprimento de regras departamento de compliance leva à perda de negócios. No entanto, adaptar este sistema interior de rotina e regras, na verdade, é extremamente difícil.

Qual é a essência?

Qualquer organização moderna assume no processo de sua atividade de vários tipos de controle por técnicos, humanos e recursos administrativos, com o objetivo de cumprimento de normas e exigências. São formados ainda a criação de uma empresa, através da elaboração de documentação legal e o desenvolvimento de princípios de gestão de organizações. Mas à medida que os processos de negócios e de "crescimento" da empresa a seguir as normas e regras torna-se cada vez mais difícil.

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O Crescimento da tecnologia de processo, a extensão ассортиментного de uma série de produtos e a introdução de um novo, o aumento da eficiência, a expansão do estado exigem a presença de um complexo sistema de controle.

Para que guardar conformidade

Por um lado, pode mostrar bons resultados e, de outro, não passar na validação reguladores e sérias penalidades e outros problemas. É o chamado risco regulatório, que leva à perda de quota de mercado, redução da demanda, o volume de implementação e т. д. Paralelamente, aparecem e os riscos jurídicos. Por exemplo, no caso de redução de indicadores de atividade financeira do mutuário pode contactar com a exigência de pagar a dívida antes do prazo.

Parece que as regras e normas, inicialmente introduzidas na organização, você deve cumprir. E também precisa de um homem responsável por garantir que para o problema de uma nova norma ou regra, antes do início de sua aplicação, foi introduzida a tecnologia, dando a oportunidade de continuar o desenvolvimento do negócio, mas já com o cumprimento impostas normas e exigências. Em países estrangeiros, esta função é realizada por um compliance-gerente.

Requerimentos do sistema

A partir de Qualquer ordem nova ou a norma deve passar por uma série de etapas antes da implementação. Este é o:

• O Surgimento (desenvolvimento do projeto).
• A Aprovação do (a assinatura é composto de um documento).
• Entrada em vigor.
• Transformação (planejada ou súbita mudança de parâmetros).
• O Cancelamento do documento (com o advento de uma nova ou por outra razão).

Formação de novas actividades da organização, por analogia com o que já atuam – a tarefa do gerente, responsável pelo compliance (na tradução do inglês - conformidade, cumprimento de consentimento). E isso significa que o empregado deve possuir um grande conjunto de habilidades, competências e conhecimentos, participar na criação de uma base de documentário e supervisionar as questões de formação de pessoal. Ele também pode desenvolver uma argumentação mais baratos os custos de implementação de um novo распорядительного documento, se em necessidade.

A Definição de um departamento de compliance para o sector bancário

Neste ramo de negócios o conceito de "compliance» pressupõe o fornecimento de informações de uma dor de organização – Banco da Rússia, e no estrito prazo estipulado. A exclusão de atrair e financeira das instituições de crédito e ao seu pessoal a qualquer tipo de atividade ilegal.

O Que é compliance-controle em bancos? Este é um conjunto especial de funções definidas, que são divididos em obrigatórios e opcionais. As primeiras incluem legislação, o não cumprimento do que leva a uma perda de reputação e quase sempre - a penalizações. A segunda identificar a alienação de manual de organização e funções, o desempenho de que está relacionada com as expectativas de parceiros de negócios.

Considerando descritas características, controle de conformidade de um sistema de banco de fazer o serviço de segurança. Mas, na realidade, este sistema quase sempre em camadas, assim, a maior parte de seus recursosdividida entre as unidades organizacionais.

Características de implementação

Compliance-controle em bancos russos regulada a Posição do Banco da Rússia, Nº 242-N, n º 06-29/PA-N e uma série de outros documentos.

Eles apontam para o fato de que, na execução de funções deste sistema deve ser emitida para cada funcionário da instituição de crédito, no âmbito de suas descrições de trabalho e competência. É responsável pela implementação de um sistema separadamente funcionário dedicado.

A Construção de um sistema persegue os seguintes objetivos:

• A Oposição à fraude e à corrupção.
• A Identificação de riscos relacionados com o não cumprimento externos (nacionais) de normas (compliance é-riscos).
• O Cumprimento de normas internacionais de russos e de legislação.
• A resposta às reclamações recebidas de clientes.
• A Observância dos princípios de segurança da informação.

Para implementar a funcionalidade descrita na banca organizações devem ocupado pessoais, sistemas de informação e da plataforma, dando a oportunidade de sistematizar o processo de acompanhamento e análise posterior.

O Desafio de automação de conformidade dos bancos (o que é descrito acima) hoje em dia uma prioridade para a maioria dos bancos. Além disso, este sistema exige uma organização clara do funcionamento da empresa – problemas potenciais devem ser identificadas e resolvidas em tempo real e em menor espaço de tempo.

Princípios do sistema bancário de compliance

A Pessoa responsável pela implementação do sistema em um banco (gerente), atrai funcionários e organiza o trabalho de respeitar regras externas e requisitos internos e a identificação de conformidade de risco (isto é prioridade na conformidade controle).

Os princípios Básicos do sistema as seguintes:

• A Política do departamento de compliance, внедряемая banco, deve ser aprovado pelo conselho de administração, que, por sua vez, em intervalos de tempo determinados avalia sua eficácia.
• A Organização é obrigada a dedicar uma quantidade necessária de recursos.
• O Gerente responsável pela operação do sistema, é obrigado a organizar o treinamento do pessoal envolvido na комплаенсе (o que é compliance, foi abordado acima).
• A Pessoa responsável pela implementação e operação do sistema, deve ter um alto status na sociedade (por exemplo, diretamente obedecer a um supervisor ou ser um membro do órgão executivo).
• Algumas das tarefas de compliance podem ser executados através de terceirização (neste caso, o controle realiza o responsável é o gerente ou líder de organização bancário).

A Implementação de um sistema de funções, por vezes encontra resistência dentro do banco. É mais provável que isso ocorre, por exemplo, a decisão de cortar um ou mais não causam a confiança de parceiros ou clientes, que à primeira vista é contrária a interesses financeiros organização bancária.

Mas, simultaneamente, o trabalho de compliance (na tradução do inglês, como já mencionado acima, a conformidade, cumprimento de consentimento) visa proteger a reputação do banco, e, por conseguinte, o seu financeira de sucesso. Além disso, a introdução desse sistema facilita a interação com os parceiros do exterior, porque o ponto principal no número de seus requisitos é a existência de uma política departamento de compliance, reconhecida a norma em quase todos os países.

Política de conformidade do sistema

Desenvolve praticamente cada bancário organização. Consiste ela em seguinte. Esta política:

• O comportamento Empresarial (ou seja, de um documento geral, destinado a regular comportamentais, padrões e responsabilidades dos funcionários).
• A luta contra a corrupção e o financiamento de organizações terroristas (documento destinado a impedir a penetração de meios, acumulou ou ganhos ilícitos, e o financiamento do terrorismo).
• Voltado para a resolução do conflito de interesses (documentos que definem padrões comportamentais em situações de conflito de interesses.
• A Interação com as autoridades-reguladores e órgãos reguladores (minimiza eventuais problemas e proporciona uma eficiente e interação total).
• Controle de transações e compras de valores mobiliários.
• Receber reclamações de clientes e de tomada de medidas de resposta.
• Privacidade de dados e a sua não divulgação (para não prejudicar a organização).
• A Devida cliente de identificação.

A Lista é bastante comum. Cada organização tem o direito de adicionar ou remover qualquer um dos eventos descritos.

Compliance na Poupança do banco

Em uma das maiores instituições bancárias do país a осуществлениям funções do departamento de compliance atraído cada funcionário dentro da sua função de instrução.

A Implementação de funções deste sistema requer a automação de todos os processos do setor bancário. Poupança para o fazer, está a colaborar activamente com escritórios CIO. Como exemplo, pode levar IT-uma plataforma para banco de dados Oracle. Ela oferece a possibilidade de organizar os processos de monitoramento da situação financeira e otimizar a estrutura de organização do banco.

Alguns anos atrás, entrou em vigor uma lei segundo a qual todas as organizações bancárias do mundo são obrigados a transmitir o fisco da América, todos os dados sobre as contas de seus contribuintes. Poupança apresentou talo produto, e, no futuro, será adaptá-lo sob o mercado russo.