Комплаєнс: що таке? Визначення, опис

Дата:

2019-07-07 02:30:11

Перегляди:

794

Рейтинг:

1Дизлайк 0Любити

Поділитися:

Table of contents:

В нелегких умовах політики санкцій Заходу проти нашої країни комплаєнс-контроль стає одним з важливих інструментів у системі управління банківським сектором. Що таке комплаєнс? На що звертають увагу іноземні бізнес-партнери, коли заходить розмова про комплаєнс-процедури у російських компаніях? І які переваги вони дають? Спробуємо розібратися.

Історія появи

Все почалося зі вступу Росії до СОТ (Світової організації торгівлі). Змін, не видимих неозброєним оком, відбулося чимало. Приміром, на вітчизняні компанії та організації стали поширюватися міжнародні норми по впровадженню стандартів щодо протидії відмиванню грошей, корупції, фінансування терористичних організацій та інших напрямків системи комплаєнс (що таке комплаєнс, буде розказано нижче).

Комплаєнс що таке

Що таке комплаєнс?

Це дотримання комерційними організаціями діючих на території країни законів, стандартів і правил, спрямованих на попередження корупції. Іншими словами, комплаєнс – це відповідність діяльності будь-якої організації комплексу склепінь і правил, які передбачені регуляторами відповідній галузі економіки. Сьогодні наявність в організації системи комплаєнс-контролю є необхідністю при веденні бізнесу для запобігання ризиків (зокрема, рейдерських захоплень) і захисту репутації компанії. Тобто це своєрідний фундамент, на якому будується система контролю будь-якої організації, та одна з найважливіших частин менеджменту.

Сучасні реалії такі, що недотримання правил комплаєнса призводить до втрати бізнесу. Однак підлаштувати цю систему під внутрішній розпорядок і правила насправді вкрай важко.

Яка суть?

Будь-яка сучасна організація передбачає в процесі своєї діяльності кілька видів контролю за технічними, людськими та адміністративними ресурсами з метою дотримання нормативів і вимог. Формуються вони ще при створенні підприємства шляхом складання статутних документів та розробки принципів управління організацій. Але по мірі ускладнення бізнес-процесів і "дорослішання" підприємства дотримувати встановлені норми і правила стає все важче.

Більше:

Дивіденди та Особливості їх Виплат

Дивіденди та Особливості їх Виплат

Акціонери (учасники акціонерних товариств) мають можливість одержання доходів пропорційно до внесених ними в товариство інвестицій в залежності від зростання вартості цінних паперів, які знаходяться у їх власності, і як дивіденди по акціях, що знаход...

Товарообіг: це що таке?

Товарообіг: це що таке?

Товарообіг - це один з основних і найважливіших показників в економіці торговельної діяльності. Як же трактується це поняття? Прийнято вважати, що товарообіг – це дія, в основу якого покладено обмін конкретного товару на валюту. Таким чином, ві...

Абонемент

Абонемент "Велика Москва": зона дії, карта і вартість проїзного

Багато людей, які проживають в найближчому Підмосков'ї, воліють шукати роботу в столиці. Їх не лякає необхідність проводити щодня в дорозі кілька годин, адже рівень зарплат у Москві істотно вище. Керівництво залізниці, піклуючись про своїх основних к...

Зростання технологічних процесів, розширення асортиментного ряду продукції і введення нової, підвищення ефективності, розширення штату вимагають наявності складної системи управління.

Комплаєнс-контроль

Для чого дотримуватися комплаєнс

З одного боку, можна показувати хороші результати, а з іншого, не пройти перевірку контролюючими органами і отримати серйозні штрафні санкції та інші неприємності. Це так званий регуляторний ризик, який призводить до втрати частки на ринку, зниження попиту, обсягів реалізації і т. д. Паралельно з цим з'являються і юридичні ризики. Наприклад, у разі зниження показників фінансової активності позичальник може звернутися з вимогою повернути борг достроково.

Виходить, що правила і норми, спочатку з'явилися в організації, необхідно дотримуватися. І також потрібна людина, що відповідає за те, щоб для виникла нової норми або правила до початку їх застосування була введена технологія, що дає можливість продовжувати розвиток бізнесу, але вже з дотриманням введених норм і вимог. У зарубіжних країнах цю функцію виконує спеціальний комплаєнс-менеджер.

Вимоги до документів системи

Будь-який новий наказ чи постанову повинні пройти ряд етапів перед впровадженням. Це:

  • Поява (розробка проекту).
  • Твердження (підписання складеного документа).
  • Вступ в силу.
  • Трансформація (плановий або раптова зміна параметрів).
  • Скасування документа (з появою нового або з іншої причини).

Формувати нові види діяльності організації за аналогією з уже діючими – завдання менеджера, відповідального за compliance (в перекладі з англійської - відповідність, дотримання, згода). А це означає, що цей співробітник повинен володіти великими набором умінь, навичок і знань, брати участь у створенні документальної бази і курирувати питання навчання персоналу. Також він може аргументувати додаткові бюджетні витрати на впровадження нового розпорядчого документа, якщо в них виникла необхідність.

Комплаєнс контроль у банках що це

Визначення комплаєнса для банківської сфери

В цій галузі бізнесу поняття «комплаєнс» передбачає надання відомостей в головну організацію – Банк Росії, причому в строго обумовлені терміни. А також виключення залучення фінансово-кредитних організацій та їх співробітників до будь-якого виду протизаконної діяльності.

Що це - комплаєнс-контроль у банках? Це набір спеціально визначених функцій, які поділяються на обов'язкові та необов'язкові. До перших відносять законодавчі норми, недотримання яких призводить до втрати репутації і практично завжди - до штрафних санкцій. До других відносять розпорядження керівництва організації та функції, виконання яких пов'язано з очікуваннями бізнес-партнерів.

Враховуючи наведені особливості, управлінням комплаєнс-системою в банку повинна займатися служба безпеки. Але в реальності ця система практично завжди багаторівнева, тому більша частина її функційрозподілена між структурними підрозділами.

Комплаєнс-ризик це

Особливості впровадження

Комплаєнс-контроль в російських банках регулюється Положенням Банку Росії № 242-П, № 06-29/ПЗ-Н і рядом інших документів.

Вони вказують на те, що у виконанні функцій цієї системи повинен бути задіяний кожен співробітник кредитної організації в межах своїх посадових інструкцій та компетенції. Відповідає за реалізацію системи окремо виділений співробітник.

Побудова системи переслідує наступні цілі:

  • Протидію шахрайству і корупції.
  • Виявлення ризиків, пов'язаних з недотриманням зовнішніх (внутрішніх) норм (це комплаєнс-ризики).
  • Дотримання вимог міжнародних стандартів і російських законодавчих актів.
  • Відповідна реакція на скарги, що надходять від клієнтів.
  • Дотримання принципів інформаційної безпеки.

Для реалізації вказаних функцій в банківських організаціях повинні бути задіяні особисті інформаційні системи та платформи, які дають можливість систематизувати процес моніторингу та аналізу.

Завдання автоматизації комплаєнс-контролю в банках (що це описано вище) на сьогоднішній день пріоритетна для більшості банків. Крім того, ця система вимагає чіткої організації діяльності компанії – потенційні проблеми повинні виявлятися і вирішуватися в реальному часі і в найкоротші терміни.

compliance переклад

Принципи банківської системи комплаєнс-контролю

Особа, відповідальна за впровадження системи в банку (менеджер), залучає співробітників і організовує роботу з дотримання зовнішніх правил і вимог, внутрішніх і по виявленню комплаєнс-ризик (це пріоритетне завдання в комплаєнс-контроль).

Основні принципи системи наступні:

  • Політика комплаєнса, впроваджувана банком, повинна бути затверджена радою директорів, який, у свою чергу, через певні проміжки часу оцінює її ефективність.
  • Організація зобов'язана виділяти на систему необхідну кількість ресурсів.
  • Менеджер, що відповідає за роботу системи, зобов'язаний організовувати навчання персоналу, задіяного в комплаенсе (що таке комплаєнс, було розказано вище).
  • Особа, відповідальна за впровадження і роботу системи, повинно мати високий статус в компанії (наприклад, безпосередньо підпорядковуватися керівнику або бути членом виконавчих органів).
  • Деякі із завдань комплаєнс-контролю можуть виконуватися через аутсорсинг (в цьому випадку контроль здійснює відповідальний менеджер чи керівник банківської організації).

Реалізація функцій системи іноді зустрічає опір всередині банку. Найчастіше це виникає, наприклад, через рішення відсікти одного або декількох не вселяють довіри партнерів або клієнтів, що на перший погляд суперечить фінансовим інтересам банківської організації.

Регуляторний ризик

Але одночасно з цим робота compliance (в перекладі з англійської, як вже говорилося вище, відповідність, дотримання, згода) спрямована на захист репутації банку, а отже, на його фінансову успішність. Плюс до цього введення цієї системи спрощує взаємодію з партнерами з-за кордону, оскільки головним пунктом у числі їх вимог є наявність політики комплаєнса, визнаною нормою практично у всіх країнах.

Політика комплаєнс-системи

Розробляє її практично кожна банківська установа. Полягає вона в наступному. Це політика:

  • Корпоративного поведінки (тобто загальний документ, покликаний регулювати поведінкові стандарти та посадові обов'язки працівників).
  • Протидії корупції та фінансуванню терористичних організацій (документ, покликаний не допустити проникнення коштів, нажитих або зароблених нечесним шляхом, і фінансування тероризму).
  • Спрямована на врегулювання конфлікту інтересів (документи, які визначають поведінкові стандарти у разі конфлікту інтересів.
  • Взаємодії з органами-регуляторами та контролюючими органами (мінімізує можливі складності та забезпечує ефективне і повне взаємодія).
  • Контролю здійснюваних операцій і купівлі цінних паперів.
  • Прийому скарг від клієнтів і прийняття відповідних заходів.
  • Конфіденційності даних і їх нерозголошення (щоб не завдати шкоди організації).
  • Належної клієнтської ідентифікації.

Перелік досить загальний. Кожна організація має право додати або прибрати якісь з описаних заходів.

Управління комплаєнс

Комплаєнс в Ощадбанку

В одній з найбільших банківських установ країни до здійсненням функцій комплаєнса залучений кожен співробітник в межах своєї посадової інструкції.

Реалізація функцій цієї системи вимагає автоматизації всіх процесів банківської діяльності. Сбербанк для цього активно співпрацює з офісами CIO. В якості прикладу можна навести IT-платформу на базі Oracle. Вона дає можливість систематизувати процеси моніторингу фінансового стану та оптимізувати структуру організації банку.

Кілька років тому вступив в силу закон, за яким усі банківські організації світу зобов'язані передавати податковій службі Америки всі дані про її рахунках платників податків. Ощадбанк запровадив такийпродукт, і надалі буде адаптувати його під російський ринок.


Article in other languages:

BE: https://tostpost.com/be/f-nansy/36118-komplaens-shto-takoe-vyznachenne-ap-sanne.html

DE: https://tostpost.com/de/finanzen/36310-compliance-was-ist-das-definition-beschreibung.html

ES: https://tostpost.com/es/finanzas/36542-compliance-qu-es-definici-n-descripci-n.html

HI: https://tostpost.com/hi/finance/20076-compliance-what-is-it-definition-description.html

KK: https://tostpost.com/kk/arzhy/35852-komplaens-anday-any-tau-sipattau.html

PL: https://tostpost.com/pl/finanse/34267-compliance-co-to-jest-definicja-opis.html

PT: https://tostpost.com/pt/finan-as/34661-compliance-o-que-a-defini-o-a-descri-o-do.html

ZH: https://tostpost.com/zh/finance/17835-compliance-what-is-it-definition-description.html






Alin Trodden - автор статті, редактор
"Привіт, Я Алін Тродден. Я пишу тексти, читаю книги і шукаю враження. І я непогано вмію розповідати вам про це. Я завжди радий брати участь у цікавих проектах."

Примітка (0)

Ця стаття не має коментарів, будьте першим!

Додати коментар

Новини

Баланс підприємства та його структура

Баланс підприємства та його структура

Поняття «баланс» у російській мові – запозичене і походить від французького «balance», що в буквальному перекладі означає «ваги». Звідси визначення балансу стосовно до економічного контент...

Розраховуємо декретна допомога, виходячи із змін в 2012 році

Розраховуємо декретна допомога, виходячи із змін в 2012 році

Кожну жінку, що планує вагітність, починає хвилювати безліч питань: як буде протікати вагітність, здоровий чи народиться малюк, коли необхідно звернутися до лікаря і як розповісти про це своєму начальнику. Безумовно, тільки з наст...

Обов'язкова страховка іпотеки (Ощадбанк)?

Обов'язкова страховка іпотеки (Ощадбанк)?

Багато людей в нашій країні бажає придбати житло за допомогою кредитування. Природно, їх цікавить, обов'язкова страховка при іпотеці в Ощадбанку? Докладніше про цю послугу буде розказано в статті.Види страхуванняСтрахування іпотек...

Що таке індивідуальний інвестиційний рахунок? Як відкрити індивідуальний інвестиційний рахунок?

Що таке індивідуальний інвестиційний рахунок? Як відкрити індивідуальний інвестиційний рахунок?

З 2015 року в Росії почала діяти нова система інвестицій, прибуток за якими повністю звільняється від оподаткування. Брокери не залишилися осторонь і готові запропонувати своїм клієнтам додаткові умови за вкладами в індивідуальний...

"Мосреалстрой": відгуки про аукціоні. Купівля квартири через аукціон

Створене в 1998 році спеціальною постановою уряду Москви ВАТ "Мосреалстрой" було уповноважене займатися реалізацією нерухомості. З 2015 року ця організація увійшла в холдинг АТ "Мосинжпроект", що займається будівництвом повного ци...

Кредит-нота це що таке? Визначення

Кредит-нота це що таке? Визначення

У фінансовій сфері існує багато термінів для позначення операцій. Один з них - це кредит-нота. Цей інструмент використовується в операціях між постачальниками і покупцями у міжнародній торгівлі. Організаціям, які будують бізнес не...